後疫情時代，中國財富管理行業迎來了新的發展機遇。 截至2024年底，中國居民個人金融資產已達近250萬億元，成為全球第二大財富管理市場。 麥肯錫**，到2024年，中國富豪及以上個人非存金資產佔比將超過55%，為財富管理市場帶來新的增長機會。
在財富管理這片新的藍海中，許多金融機構紛紛投資，爭奪市場機會。 麥肯錫指出，全面推進財富管理業務轉型尤為重要，建議金融機構制定差異化客戶群體戰略，如聚焦服務創業者群體，打造差異化價值主張等。
興業銀行私人銀行作為其“財富銀行”戰略的重要組成部分，長期專注於服務上市公司和成長型企業的高管需求。 通過整合商業銀行和投資銀行的優勢，深化區域和行業的聯動，力爭成為國內創業者的主要財富管理銀行。 早在2024年，興業銀行就前瞻性地成立了“星城世家”家族辦公室，並於2024年單獨註冊了品牌商標，提供綜合、全面的金融服務解決方案，幫助客戶全方位實現財富傳承和企業可持續發展。
“薪火相傳”說起來容易做起來難
40多年的改革開放，帶動了國內經濟的飛速發展，也孕育了一大批朝氣蓬勃的企業家。 《胡潤百富報告2023中國高淨值家庭現金流管理報告》顯示，以企業家為代表的高淨值群體正在接近財富“交付”的高峰。 時間緊迫，任務繁重，火炬傳遞不易。
在服務客戶的過程中，我們注意到第一批受益於改革開放的企業家正在接近暮年。 創業比經營企業更難。 許多創業者希望接班人跳出框框思考，帶領公司和家族在歷史變革的洪流中敏捷轉型。 “興業銀行私人銀行部相關負責人表示。
不僅如此，網際網絡、生物技術、人工智慧、新能源等新經濟產業的快速發展，催生了一批平均年齡在四五十歲左右的新一代企業家，他們的子女要麼年幼，要麼剛剛步入社會。
對此，興業銀行私人銀行部相關負責人認為，跨週期、跨代傳承關係到財富和人的培育，涉及企業家精神、家族價值觀和文化傳承，單靠單一的理財、理財或賬戶服務無法解決複雜的問題，只有從繼承人等多個角度進行前瞻性準備和精準規劃， 家族治理、法律稅務、傳承工具，才能真正為年輕一代的幸福生活提供保障。
《星城世家》有辦法破局
根據家族辦公室協會的定義，家族辦公室是為超高淨值家族提供全方位財富管理和家族服務的機構，使其資產的長期發展符合家族的期望和期望，並能夠順利進行代際傳承和保值增值。
近年來，隨著國內經濟增速放緩和產業公升級轉型，越來越多的創業者希望通過家族辦公室尋求財富管理解決方案。 香港金融發展局在《中國家族辦公室報告2022》中指出，從國內來看，第一代民營企業家在代際傳承方面面臨日益嚴峻的挑戰。 根據2024年財富500強富豪榜，50歲及以上的企業家佔比82%;60歲及以上佔31%;70歲及以上佔比11%，民營企業未來十年傳承壓力迫在眉睫。 “改革開放40年來，第一代企業家老齡化帶來的4700多萬民營企業面臨著'堰壩湖'集中傳承的壓力，而不是歐美企業在長期發展過程中的代際傳承，因此可能帶來較大的系統性風險， 必須充分重視。家族辦公室作為國際主流代際傳承的重要基礎設施，將發揮更加關鍵和積極的作用。 ”
事實上，興業私人銀行敏銳地察覺到客戶需求的變化，通過家族財富管理品牌“星城世家”提供全面、專業、定製、可持續的服務。 家族辦公室成立於2024年，專注於超高淨值客戶對家族財富保護與傳承、定製化財富管理、家族企業與資本市場等需求，提供涵蓋投資管理、資產配置、風險診斷與隔離、財富保護與傳承、公司治理、慈善與公益等解決方案。
2024年，興業私人銀行註冊了“星城世家”品牌商標，開創了中國家族辦公室品牌商標註冊的先河。 目前，興業銀行私人銀行已在全國各地的分行設立“星城世家”辦事處，建立了一支由總行、總行及分行投資顧問、私人銀行客戶經理、信託及家族辦公室、內外部法律稅務專家、增值服務團隊組成的綜合性、專業化團隊，為客戶提供長期、 以“興城世家”為共同品牌，提供穩定、專業的服務。以個性化傳承為例，“星城家族”家族辦公室綜合考慮各種傳承工具的利弊，選擇滿足客戶多元化傳承需求的金融服務解決方案，如利用家族信託提供遺產規劃、風險隔離、資產配置、子女教育、家族治理、慈善等個性化服務， 並通過專業的投資組合管理，實現對家族財富的保護與傳承（下圖）。
繼續努力“下乙個鏡頭”。
興業私人銀行作為國內首家股份制銀行私人銀行機構，始終堅持“以人為本”的財富管理原則，充分發揮“商業銀行+投資銀行”優勢，構建了“境內+海外”、“線上+線下”閉環服務、“金融+非金融”的多元化市場，全力打造具有鮮明興業特色的精品私人銀行。 截至2024年11月底，擁有私人銀行客戶近7萬家，資產管理規模近9000億元。
“星城世家”家族辦公室以“星城的信任，家族企業的永續”為服務宗旨，以資本市場的創新模式，將服務延伸至個體創業者及其家族和企業，服務內容從優質的零售金融服務、個性化的非金融增值服務拓展為全方位、一站式的“人企”綜合服務。 一方面，在通過客戶資產規模進行分級管理的同時，根據客戶的自然屬性、行業屬性、崗位屬性、資產配置偏好等標籤生成客戶畫像，進一步細化客戶群體分類，匹配差異化服務解決方案，從“人-家庭-企業”的多維度需求，深化資本市場的業務邊界。另一方面，依託興業銀行集團的服務能力和強大的資產管理能力，配備包括家族辦公室運營管理、投研、投資經理、法律稅務專家等在內的強大核心團隊，為家族辦公室服務能力提供有效賦能。
縱觀家族辦公室的服務邏輯，國內高淨值人士對家族辦公室最迫切的需求是“頂層設計”，制度思維必須從“賣產品”轉向“服務客戶”，開始行動起來。 興業私人銀行致力於打造家族辦公室生態圈，通過整合投行、信託、券商、產業**、私募股權**、法律稅務諮詢機構、海外分支機構、高階增值服務平台、商學院等合作夥伴，擴大家族辦公室客戶AUM半徑，為真正的家族辦公室級客戶提供投融資一體化服務平台， 金融與非金融融合，境內外業務融合。
在大財富管理賽道上，各機構同台競技，競爭激烈，只有打造差異化的產品和服務，才能牢牢把握財富管理市場快速增長和居民財富重新配置所帶來的重大機遇。 “雖然端到端的財富管理能力提公升是一項長期而艱鉅的任務，但這是在監管更加嚴格和競爭更加激烈的世界中取得成功的唯一途徑。 就家族辦公室而言，商業銀行財富管理的賣方思維和營銷方式已不能滿足家族辦公室層面客戶的核心需求，只有不斷進取、再進取，才能推動財富管理業務的跨越式發展。 “興業銀行私人銀行部相關負責人表示。
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