種種訊號表明，為了刺激經濟，刺激消費這張牌將在未來一段時間內再次打出。
回首這些年，“刺激消費”這個詞爭論了很久，其中有個響亮的聲音——口袋裡沒錢，你花什麼錢？
這是乙個簡單的道理，沒錢就花不了錢。
然而，即便如此，“沒錢”的事實卻被忽視了，又提出了“鼓勵消費”的呼聲，實在是很難。
這一次，不僅是有沒有錢的問題，也帶來了另乙個更深層次的反思——在如此迫切的刺激下，我們到底想消費什麼？
這確實是乙個問題，既然是消費，世界那麼大，那麼多物品，應該消費什麼呢？總應該有乙個點，對吧？
要很好地回答這個問題，我們不能沒有先決條件，那就是我們現在口袋裡還剩下多少錢
讓我們從最新的一組資料開始：
截至今年11月底，我國家庭存款餘額達到1355萬億元，而全國有1412億人，那麼中國人的平均存款是959萬元。
請注意，這只是乙個平均值。 “平均數”並不能真實反映居民個人的儲蓄情況，僅具有一定的參考意義。
其次，人均存款為959萬元，按一家三口計算，平均家庭存款達到2877萬元，不到30萬元。
這是乙個統計數字，實際上很多人沒有達到人均儲蓄，對於家庭儲蓄來說，情況會更加複雜。 要知道，央行此前公布的資料顯示，我國儲戶銀行存款超過50萬元的比例僅為1%，據此可以推斷，即便是30萬元的家庭存款資料，也不過50萬元。
乙個非常尖銳的事實是擺在我們面前的，作為乙個GDP第二大經濟體，這種私有財產的狀況值得反思嗎？
顯然，這種資料真的有點遙不可及。
不過別擔心，有較重的，持續了20多年的房地產，帶動了居民財富的增長和經濟發展，但也帶來了更高的家庭負債率，年輕人背負抵押貸款的例子也越來越多。
現實是殘酷的，一方面，50萬的家庭存款只佔1%，那麼就算30萬可以多一點，那又多多少呢？你可以通過推斷來了解你可以做什麼另一方面，擁有抵押貸款的家庭數量驚人。 那麼在這種情況下，究竟要消費什麼呢？難道不能做**嗎？
首先，如果乙個家庭背負著房貸，不太可能有30萬元的存款。 因為按照現在的存貸款利率，最好的選擇應該是用這30萬來償還房貸，如果是這樣，那麼存款肯定會減少。
結果，得出了另乙個結論——乙個存款30萬的家庭只是乙個沒有抵押貸款的家庭。
但恰恰相反，可以證明，絕大多數沒有30萬存款的家庭，一定有兩種情況，一是背負著房貸;或者，也許你沒有抵押貸款，但你沒有太多積蓄。
如果這個推論是正確的，那麼就有乙個被刺激的消費的基本思路，基本上有兩種情況：
1、存款超過30萬元的人有一定的消費能力，但人數太少，這個群體中的大部分應該已經有房子了，所以他們不太可能繼續買房，除非他認為房產可能還會大幅公升值。
但如果這個群體不購買房地產，其他消費幾乎是杯水車薪，結論是這個群體對推動經濟幾乎沒有影響。
2、由於只有1%的家庭存款達到50萬元，這意味著絕大多數家庭既沒有太多儲蓄，也沒有鉅額抵押貸款。
而此時此刻，他們所攜帶的房產，依舊面臨著未來可能貶值的壓力，那麼這個時候，他們會花錢嗎？不行，不要說他們沒錢，就算有一天賺了一筆不小的財，他們首先要做的就是早點還貸，千萬不要想著消費其他商品。
最後，剩下的是那些既沒有抵押貸款也沒有太多積蓄的人。
所以從理論上講，這部分人確實有買房的需要，只是他們口袋裡害羞，心裡不夠。
此外，由於沒有房子，這群人不會消費其他商品。
那麼，經過這樣的猜測，我們能不能也得出這樣的結論，未來刺激消費，其實是針對購房的，也就是通過購房來刺激經濟增長。
但是，如果結果是這樣的刺激呢？真的是變幻莫測，一句話——我真的不知道心底。
那麼，就只能用事實來證明......