近日，廣東省東莞市一位業主在網上發文求助，他家**，現在貨源已經斷了，不知道該怎麼辦，就請網友給出解決方案。
具體的事情是這樣的，這位網友於2024年11月從東莞松山湖某開發商那裡買了一套96平公尺的房子，房子**是5726萬元，每平方公尺均價高達596萬元。 如果算上各種稅費，房子總價在600多萬，單價已經超過了6萬平方公尺。 僅首付就高達176萬元（首付比例30%），貸款近400萬元，另加稅費。
請注意，這裡是東莞，不是深圳。 雖然松山湖離深圳比較近（只有20公里遠），華為也在那裡投入巨資建設園區，但畢竟是東莞，還是比不上深圳。
如果這個房子在深圳，那麼6萬平方公尺並不貴，因為深圳有6萬多平方公尺的房子。
然而，這20公里卻是東莞房價不可逾越的缺口。 如今，就連深圳光明區（距松山湖20公里）的房子平均價格也只有45萬平公尺左右，松山湖房價不**怎麼會有原因呢？
房價是多少？該網友表示，目前市場價格約為270萬元。 我家裡沒有積蓄還房貸，還款已經斷了半年，銀行發出最後通牒，如果不能及時還貸，就拍賣。 即使房子以270萬元的價格成功出售，那麼他仍然欠銀行120萬元。 既然我名下還有房子，這房子也可能被銀行拿走了，我不知道該怎麼辦！
如果這套房子真的賣了270萬元，這位網友因為這套房子損失了多少錢？答案似乎很容易計算，那就是600萬-270萬元=330萬元。 同樣，這是沒有利息的情況，如果加上利息，損失會更高。 這麼大的損失，實在是有點慘。恐怕連燕郊買房的人都會自慚形穢。
對於這位網友的求助，其他網友似乎無動於衷，因為很多人以為他是乙個投機者，本來想賺房子公升值的差價，但現在他只是坐牢，只能用“活該”二字來形容。
我想說的是，投機房客是可恨的，但我們不必那麼刻薄，如果人們不是投機房客呢？只是生意不順利。 乙個真正的投機者可能有 3 棟或更多房子，對吧？
要知道，乙個敢借近400萬買房的人，做工人的可能性較小，而且很有可能是經商的，因為400萬元的房貸是按30年等本息計算的，利率是5按45%計算（2024年11月東莞首套房貸利率），他每月需要償還貸款22586元，月收入至少3萬元。 其實，月均收入3萬元的人，很少有人敢給自己施加這麼大的壓力，尤其是打工的人為了保險起見，敢於買這種房子的人，家庭月收入至少在5萬元以上。 即使在深圳，乙個月能掙到5萬元的人也不多。
LPR實施後，400萬貸款利率或降至42%，而月供也降到了19560元，雖然每個月少了3000元，但對於乙個月薪還近2萬元的人來說，還是不算太多。
更何況，這位網友還有房子，那房子可能還有貸款，如果那套房子每個月也要還2萬元左右，壓力實在是太大了。
對於銀行拿走了房屋拍賣，欠銀行120萬元的事實，有網友表示自己沒有那麼大的能力，為什麼要買這麼貴的房子呢？
也有網友表示，銀行的這種行為是不合理的，因為人們買房，只是抵押自己的房子來獲得貸款，如果當時不承認房子的價值，就不應該拿出那麼多貸款。 現在房價下跌了，借款人還不起，銀行只是拿走了債務人的抵押品，那為什麼要補錢呢？這是非常不合理的行為。
我支援不還款的交易模式。 因為有些人真的設法掏出6個錢包裡的錢買了房子，但工作進展不順利，收入不足以還清房貸，所以他們選擇了解除貸款。 買家直接從銀行拿走房子已經很殘忍了，結果會欠銀行很多錢，這豈不是給了他們永遠翻身的機會嗎？
我建議銀行可以模仿交易的保證金模式，當房價為**時，銀行可以讓買家補上定金，如果買家補不上貨款，那就通過正式的拍賣程式，這樣不僅可以降低銀行的損失風險， 但也讓一些買家及時止損。
這是最好的時代，但也是最壞的時代，顛覆性的創新和新的商業模式，整個世界都是你的舞台！
在新商業的世界裡，沒有被淘汰的行業，只有被顛覆的企業，現在所有的商業競爭都將集中在“顛覆和重構”上。
如果乙個公司或乙個老闆缺乏顛覆和重組的能力，它注定要早早失敗。
請記住：沒有創新就沒有想象力;沒有想象力，你怎麼能有競爭力;要想突圍，就必須顛覆原有的商業模式，重構新的商業模式！