鐵腳板+大資料分析：金魚嘴的貸款策略
在金融領域，風險定價是一項至關重要的功能，面對科技初創企業，必須解決的核心問題之一就是如何應對創新的風險和不確定性。
科技型企業具有“三高一光”的特點：高科技、高風險、高回報、輕資產，與金融行業相對應，即：投入大、周期長、無抵押物。
在傳統的信用評級體系下，這些公司要獲得財務資源是極其困難的。 如果連“第一公里”的問題都沒解決，怎麼談“瞪羚”和“獨角獸”呢？
因此，打通融資渠道，為科技企業提供充足的資金支援，是“必答題”。
每天金魚嘴，創投交流活水。 2024年4月，為進一步集聚金融元素，南京建業區打造“金魚嘴日路演”品牌，打造首個資本元素配對平台，一面連線“投資伯樂”和“創業黑馬”。
2024年5月，調整金魚嘴日報路演內部架構，成立投貸聯動和貸款幫助部門。
企業的經營發展離不開“金融活水”的灌溉，但如何才能將企業的融資需求與各金融機構的融資產品精準匹配，如何在產品匹配的條件下盡可能降低融資成本。 金魚嘴日報路演總經理顧璞透露，“為此，在貸款幫扶方面，我們在日道演平台上更上一層樓，與建鄴區財政局、濱江擔保、區內12家銀行聯合設立'金魚嘴貸款幫扶班'。 ”
貸款援助專項班的思路是安排專班的貸款援助專員，對區域內企業進行定期的金融外呼服務，篩選出有貸款需求的企業，初步分析融資需求，並按照分工安排合作銀行到企業進行實地走訪。
如果首期方案無法匹配企業需求，貸款團隊會根據企業的規模、型別和具體融資需求，在金魚口金融產品庫中選擇合適的產品和銀行團隊，比如前期一些沒有抵押的小微企業，與銀行的純信貸產品對接。 通過兩次的精準對接，融資成功率大大提高。
南京匯若化工是一家從事安裝技術、製造技術和工程技術開發與應用的高新技術企業。 雖然擁有豐富的智財權，但由於缺乏融資抵押物，原合作銀行貸款條件高、額度低，無法獲得符合企業經營生產要求的融資。 在貸款援助團隊的幫助下，匯若化工獲得了與中國建設銀行對接的機會，以授信形式直接獲得了385萬元的貸款。
此外，在這種模式下，企業有一定的權利根據貸款援助類提供的銀行產品資訊進行選擇，並進行利率成本控制。 例如，南京水清源通過中國銀行綠色環保專項活動的每日路演，與中國銀行金玉嘴**街區分行建立聯絡，成功更換抵押貸款，不僅提高了授信額度，還降低了貸款利率至32%，下降1%以上，有效控制了企業的財務成本。
顧力君作為水清源的創始人，對金魚嘴的對接和幫助表示感謝。 “今年，我們從中國銀行獲得了480萬元的信貸，金魚口投貸聯動部的工作人員做了很多溝通，感謝他們的幫助。 ”
每日路演投貸聯動與貸款援助部張鵬表示，“我們工作的意義在於讓貸款拿不到的拿到貸款，借少的人能拿到貸款，借多的人能拿到便宜的貸款。 ”
今年11月，金魚嘴日報路演平台充分發揮金融集聚優勢，舉辦餐飲消費新品行業交流會，匯聚了樂和餐飲、左院右院、小菜園、夏日餐廳等建業區30家優秀餐飲企業，並與“進園擔保餐飲貸”等銀行信貸產品對接， “和食品”和“商家雲貸款”。
交流會上，金魚嘴街區負責人任媛媛表示，金魚嘴街區希望通過交流會的形式，搭建餐飲企業與上下游企業、投資機構、專業服務機構之間的交流平台，為區域餐飲創新業態和創投生態提供新的發展思路， 幫助企業降低連鎖化、規模化過程中的資金風險，提公升餐飲企業的資金對接體驗，促進企業不斷更新迭代。任主任還表示，為了更好地支援建鄴各類餐飲企業的發展，建鄴區對餐飲企業出台了一系列獎勵補貼，最高獎勵200萬元。
展望未來，金魚嘴日報路演還將舉辦跨境電商行業交流會等活動，為打造建業區“數字經濟高地”貢獻力量。
量身定做，這些產品兼顧了科技企業獨特的財務狀況，滿足其多樣化的融資需求。 據統計，今年以來，貸款幫扶班通過一流對接、挨家挨戶走訪等方式，獲取企業融資需求，精準推送消除資訊缺口，為3100余家企業送去個人金融服務，已對接建鄴區企業共獲得銀行授信50多億元， 包括“建業公園保險”產品。
貸款聯動：突破融資壁壘
在股權融資路演過程中，我們發現大量企業存在不同階段的股權融資和債權融資需求，在此背景下，每日路演構建了“融資專案+商業銀行+投資機構+產業資本”聯動的工作機制，為中小科技企業提供直接融資、間接融資、鏈式對接等綜合服務。 金魚嘴在投貸聯動模式上的創新與實踐，不僅改變了眾多企業的融資渠道，也贏得了市場的廣泛認可。
預計明年3月工廠完成土建工作，年中裝置進廠後開啟中試，驗收合格後產品可提交臨床審批。 會議室裡，誠石生物創始人徐石正在向金魚嘴每天的路演人員介紹公司近期的計畫。
誠世生物於今年4月完成Pre-A輪融資，獲得中小企業交子創投數千萬元投資。 不過，該公司目前正處於專注於mRNA疫苗研發和生產的階段，前期研發投入較大，暫時沒有產生盈利，難以獲得流動資金貸款。
每日路演平台熟悉合作銀行產品，針對尚未盈利、融資輪次的科技型企業，篩選江蘇銀行最新投貸聯動產品“創業投資貸款”，並介紹對接。
今年11月，誠石生物從江蘇銀行河西分行獲得第一筆1000萬元“創業投資貸款”，利率低至355%。這筆資金無疑是諾亞方舟，幫助誠石生物跨越了技術變革的“達爾文死海”。 在銀行的信用“背書”下，公司對股權融資信心大增，據了解，成實生物下一輪融資的牽頭投資者已經確定，後續投資者已簽訂保密協議。
多虧了金魚嘴的幫助，企業和銀行之間的這種雙向搶購才得以實現。 徐石嘆了口氣。
南京艾特克物聯網位於建鄴區新城科技園，專注於為行業客戶提供創新的物聯網管理產品和解決方案。
CEO宋春華表示：“金魚嘴的團隊高度專業和周到，極大地優化了我們的商業計畫，帶來了專業的投資者，為我們提供了寶貴的建議。 不僅如此，我們的信用銀行南京銀行了解到，我們參與了金魚嘴平台活動，更加重視金融服務，通過重新評估，將授信額度從200萬提高到300萬。 ”
金魚嘴打造了“金惠金”投貸聯動系列專場路演活動，聚焦醫療健康、資訊科技、智慧型製造等熱門賽道。 在路演平台上，不僅企業與資本聯動，參展企業也能碰撞出火花，企業產業鏈上下游無縫銜接。
東麥醫療是基於醫療器械註冊人制度建立的CDMO平台，主要為客戶提供醫療器械工程化改造、委託生產、合規上市等服務。
各類企業在每天的路演投貸聯動工作中收穫的不僅是高效、準確、動態、粘性強的投資和貸款聯動服務，而且每天的路演為來自全國各地的創業發展企業帶來了熱情和親切感。 目前，為助力南京“科創金融示範區”發展，今年每天組織136場融資路演，為610家路演企業提供“股權+債權”雙向融資服務。
深化銀行合作：提公升融資效率和服務質量
在傳統金融領域，企業、銀行、投資機構等要素的空間聚合有效但有限。 創新金融生態圈，需要在更深層次上建立聯絡。
金魚嘴日報路演投貸聯動與貸款部與銀行深度合作，從企業參觀、活動共建、產品創新、線上金融產品對接等傳統融資活動覆蓋多個層面。
走訪企業，同時與銀行經理一起走訪一線“，投貸聯動貸款部周志豪說，”銀行定期走訪企業，直接了解企業經營現狀等第一手資料。 這些走訪有助於銀行提供更符合企業需要的融資支援。
江蘇海平作為建鄴區省級“專精特新”企業，先後獲得南京紫金科技創新數千萬元股權投資，獲得江蘇銀行授信800萬元。
這樣的例子不勝列舉，比如江蘇柳威智慧型物流，參加了江蘇銀行智慧型製造專項活動，獲得了1000萬元的授信; 南京正豐資訊獲得杭州銀行授信1000萬元，在股權融資方面完成戰略融資，由金宇茂物投資; 南京氧富醫療今年獲得種子輪融資...
興業銀行南京管理部企業融資部部長褚曉勇表示，“每日路演是興業銀行的重要合作夥伴，今年以來，我們已與6場創投路演合作，並取得了成果。 公司在每日路演中觸達客戶，配套我行純信貸產品，網上批復200萬元。 每日路演平台大力推廣了我行投貸聯動拳頭產品、投貸聯動，也引起了總行相關部門的關注。 此外，通過每日路演活動，我們還與參與的創投機構達成合作，成功開通了投資機構美元賬戶。 每日路演為我們帶來的風險投資來源和優質專案是我行投貸聯動工作的重中之重，未來我們將擴大與每日路演的合作水平，加強合作。 ”
在數位化轉型的浪潮中，金魚嘴的日常路演展現出了強大的應變性和創新能力，與銀行緊密合作，開發和整合各類線上金融科技產品。 顧璞透露，投貸聯動將提公升合作銀行水平，並與江蘇銀行總行合作，在“隋易融”小程式中上線了“每日路演”模組。
江蘇銀行南京分行普惠金融部負責人表示，“江蘇銀行與每日路演平台相互引流，拓展合作，更好地服務企業融資。 ”
從“點”和“面”上看，投貸聯動和貸款幫扶部門，配備金魚口路演平台，依託金魚口**街區的“金招牌”，讓好的專案找到好的投資，讓鳳凰棲息在理想的鳳凰巢穴裡。
目前，金玉嘴街區已聚集各類投資機構1500余家，管理規模超過3400億，管理數量和規模均居全市首位。 建業領導團隊已投資企業4000余家，吸引了一大批國內知名股權投資機構。 同時成功落地三位龍頭媽媽，總規模超過45億元，總體構建了從天使到創投、產業併購的股權投資全生命週期的產業生態。 投貸聯動部取得的成績，與這個繁榮的生態圈息息相關。
隨著風控能力的不斷提公升和市場環境的改善，日常路演投資貸款聯動的新模式也將在更廣泛的領域充分發揮其潛力，通過與園區、街道的互動，為投資專案提供線上對接，為創新型企業的發展提供更加堅實的資金支援， 進一步放大“每日路演”的民族品牌效應。