2024年12月21日，《中國銀保報》刊登了中國人保人壽“個人養老金”專題——《人保人壽保險，與您同在長歲月》，報道中國人保人壽以人民需求為牽引，優化養老服務供給，聚焦“保險+養老健康服務+科技”的商業模式， 遵循長期投資、穩健投資、價值投資的原則，幫助客戶實現養老基金賬戶安全規範運作，長期穩定收益，用實際行動做好“普惠金融”養老理財》大篇幅。
養老金融再次成為熱詞。
日前召開的首屆金融工作會議提出要做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”。 我國老齡化人口規模大、深度快，為減輕金融養老負擔，實現老年人有支撐、老年人有依靠，養老金融市場的發展建設迫在眉睫。
資料非常直觀，《2024年民政發展統計公報》顯示，截至2024年底，我國60歲及以上老年人口達到28億，佔總人口的19%8%。
現實情況更為簡單，退休後收入減少但疾病增加，醫療資源緊張，養老服務和床位短缺，孩子忙於工作，厭倦照顧父母的現實。
超過七成的90後已經開始考慮養老問題“，”第一批90後去考察養老院“等資訊被熱議，如何有尊嚴地供養老人，讓老人過上有尊嚴的生活，成為很多中老年人乃至年輕人的重要話題。 針對養老現狀的痛點及相關的“焦慮”，今天我們從以下幾個方面入手**
1.制度層面：國家推，銀行“衝”，個人養老金在哪裡？
2.市場層面：個人養老產品在不斷擴大，如何選擇？
3.程式級別：養老金，只有錢真的夠嗎？該怎麼辦？
在國家推動下，銀行“瘋搶”，個人養老金魅力何在？
發展個人養老業務，既是國家的借鑑，也是民生的利好。
目前，在我國多層次、多支柱的養老保險體系中，第一支柱是基本養老保險，包括職工基本養老保險和城鄉居民基本養老保險，達到法定退休年齡後按月繳納。 截至2024年9月底，參加國家基本養老保險的人數已達10人6億人。 主營產品覆蓋人群廣泛，對付老年人其實有點“不足”，供需矛盾日益緊張。 第二支柱是企業年金和職業年金，由單位和職工共同支付，國家給予政策支援。 截至 2022 年底，共有 12 家8萬家企業設立了企業年金，約3010萬人參加。 第三支柱是個人儲蓄養老保險和商業養老保險，這是目前我國多層次養老保險制度的短板。
隨著國家和市場需求的日益迫切，2024年4月，國家印發的《關於促進個人養老金發展的意見》明確提出，推動發展適合我國國情、一流的政策支援、個人自願參與、市場化運作的個人養老金制度。 2024年11月25日，個人養老金制度在36個試點城市（地區）正式啟動實施，個人養老金產品正式“上架”。 隨後，甚至出現了各大銀行“搶占陣地”爭奪個人養老金賬戶的現象。
那麼，個人養老金有什麼好處呢？
簡單來說，個人養老金就是存下一筆錢，作為基本養老保險的補充，退休後還有一筆額外的養老金**，繳費由個人承擔，賬戶收入屬於個人。
好處明顯：一是稅收優惠，每年購買金額上限為12000元扣除，免稅;個人養老基金賬戶的投資收益暫不徵稅個人領取的個人養老金增加了原來的75%減至3%的稅。
二是長期收益，建立養老金儲備計畫，積累少量，長期流動，做好養老金財富儲備，避免“人活著，錢沒了”。 三是進一步提高退休後的生活水平，讓老年人的生活質量更有品質、更有保障。
門檻不高：自願參加基本養老保險的勞動者可以購買，何時購買、購買什麼擁有最終決定權。 跨省跨地區流動時，個人權益不受影響。
領取方式也很靈活：在參與者符合領取條件後，可以按月、分期或一次性領取個人養老金。 此外，個人養老金可以繼承。
個人養老產品規模不斷擴大，如何選擇？
個人養老金賬戶可以購買儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公開發售等金融產品。 對於老年人來說，擁有安全、可持續、穩定的現金流增長，同時也具備保障功能非常重要。 截至12月14日，全國社保公共服務平台公布的個人養老保險產品清單已擴容至99種。 面對琳琅滿目的產品，該如何選擇？
以人保人壽新上市的“新鄉家養老保險”（以下簡稱“新鄉家”）為例，我們來看看個人養老保險產品的優勢。
“鑫祥家”是一種養老保險，兼顧了保障功能和養老時間的靈活特點一方面，“新鄉家”的保險期限長達106歲，符合中國人長壽的趨勢另一方面，領取養老金的起始年齡和方式更加靈活，可以按年和按月領取，滿足了不同人群的需求。 擴充套件於：
1.靈活的保費支付和養老金支付。
考慮到不同人群的繳費需求，“鑫祥家”不僅支援單次繳費，還提供多種繳費方式，最長繳費期為30年，繳費可按年、按月繳付，這考慮到了剛步入職場但想提前為老年人做打算或不想承受太大繳費壓力的年輕人， 這也符合目前養老計畫應該盡早實施的觀點。
在領取年齡設定上，男性參保人可以選擇60歲、65歲和70歲，女性參保人可以選擇55歲、60歲、65歲和70歲開始領取新鄉養老金，照顧不同人群的退休生活特點。 在領取方式上，養老金（包括新鄉養老金和長壽養老金）可以按年或按月領取。
2.保障領取，多重養老金，為老年人提供充裕的現金流。
“新鄉家”除了提供新鄉養老、長壽養老、第一身故保險三大基本責任外，還設定了長壽養老和二次身故保險兩大自選責任，消費者可根據自身需求靈活搭配。
在基本責任方面，值得一提的是，新鄉養老提供保障繳費期，直至被保險人年滿80歲或85歲;生日撫卹金為新鄉保證支付期滿後新鄉領取的撫卹金金額的50%如果您在領取新鄉養老金之前死亡，您可以領取第一筆身故撫卹金。
注：產品保護福利請以合同為準。 3.公司資質雄厚，操作規範，多種產品入圍。
《條例》規定了保險公司開展個人養老金業務的基本要求，並明確了主要選擇資金實力雄厚、經營更規範的企業參與。 人保人壽作為首批個人養老保險產品入圍企業之一，一直緊跟政策進展，加快布局，不斷豐富個人養老產品體系。
截至11月21日，中國人保人壽保險除3個稅延養老保險外，還有3個產品被納入國家個人養老保險產品清單，除上述“鑫祥家”外，還有惠民特色的“福壽年專屬商業養老保險”（以下簡稱“福壽年”）和“金魚養老保險（通用）”（以下簡稱“金魚養老”）。 三款產品分布在不同的渠道，差異化的服務能夠讓更多的人享受到養老保險帶來的保障，也體現了人保人壽的實力。
具體來說，“富壽年”是一種養老保險產品，採用“保證+浮動”的賬戶收益模式，最低保證利率寫入合同。 保險範圍廣，85歲以下人群均可購買，領取年齡定為60歲，並分期領取，領取期限不少於10年，符合養老生活特點靈活繳費，支援單次繳費、定期保費繳費及不定期繳費，定期繳費支援按年或按月繳費;養老金型別保證終身返還賬戶價值，固定期限為10年（或）年專屬個人賬戶管理，賬戶安全透明，並可根據養老金需求切換所需的穩健賬戶管理和積極進取的賬戶管理。 據中國人保人壽保險資料，2024年“富壽年”穩定賬戶實際結算利率為48%，進取賬戶有效結算率達到51%，在市場環境低迷的2024年，它給出了乙個令人眼花繚亂的答案。
除了養老，“福壽年”還提供重傷殘保險和身故保險保障，體現對老人的關愛，傳承財富的延續。 一經推出，就得到了客戶的廣泛認可。
“金宇益陽”為萬能險產品，合同中寫明最低保證利率。 在保障責任方面，完全傷殘被納入保障責任，重重保障對於期滿保險和身故完全傷殘保險更加人性化。 在繳費方式上，除了單次繳費外，還可以不定期、不定額地新增保費，更加靈活。 在投資收益方面，動態調整固定收益和權益性資產配置，確保收益保證，符合居民對穩定的追求。
作為個人養老金產品，上述三種產品也有稅收優惠，每年最高節稅5400元。
中國人保人壽保險豐富≠體面，打造周全計畫
養老是一件殘酷而溫暖的事情，沒有錢也行不通，只有錢是不夠的。 隨著年齡的增長，我們的身體健康狀況會下降，我們需要更多的時間來照顧他們，因此擁有醫療保健套餐很重要。 2024年10月13日發布的《2024年民政發展統計公報》顯示，截至2024年底，我國養老服務床位總數為829張40,000 張，其中護理機構床位 518 張30000張床位，社群養老服務機構311張床位10,000 張。 目前，我國65歲以上人口近2從1億人的角度來看，平均25人“擠”不到一張床，供需缺口明顯。
健全的退休計畫是體面晚年的關鍵。 為了讓更多的老年人過上優質的養老生活，通過“保險+服務”的方式切入醫療，成為保險公司的首選。 中國人保人壽充分發揮保險產品和保險資金優勢，整合優質醫療健康資源，打造“暖心喜樂”的康養品牌。
具體來看，基於中國居民對老年人的需求和家庭構成特點，“暖心隨月”“暖心伴侶”、“暖心之家”、“暖心醫生”、“暖心關愛”、“暖心之旅”等子品牌覆蓋了機構養老、居家養老、全景醫療、康養、旅居養老五大板塊， 並以家庭為單位，一人可覆蓋全家三代人多樣化、個性化的養老服務需求。其中，“暖心伴侶”的服務對接產品目前包括“新湘家”、“福壽年年”、“金裕益陽”等3款個人養老產品，包括養老金、終身壽險、兩險，共計40款主打產品。 這意味著實現了“保險+服務”的雙向融合場景。
依託強大的生態圈，自2024年正式發布以來，“暖心隨月”已在北京、江蘇、浙江（含寧波）、山東（含青島）、河南、寧夏、海南、遼寧、河北、重慶等10個省份15個城市部署23家中高階養老機構，滿足更多民眾需求。 從保險產品到醫療健康服務，這種圍繞客戶需求推進養老模式的創新，也是人保人壽響應國家需求、民生願望的寫樣。
有時間、有能力的時候，為退休生活編織“美麗的暮色”，讓老年人變得快樂，“讓大家享受晚年，有專業的陪伴”，這不僅是人們對養老的追求之一，也是人保人壽保險的願景。 未來，人保人壽將貫徹落實一流金融工作會議精神，繼續積極落實建設健康中國的決策部署，以人民群眾需求為導向，優化養老服務供給，圍繞“保險+養老、健康服務+科技”的商業模式，持續探索和整合優質資源， 打造養老服務生態圈，以優質服務守護人民美好生活。
溫馨提示：本文僅為宣傳之用，關於免責條款、保險責任、猶豫期內容等合同重大事項，建議您瀏覽本公司**www.picclife.com 要檢視完整條款，請參閱文章中的產品保護和利益的產品合同。