近兩天，《保險企業高階參會》關注了一條令人震驚的行業資料——保險業從業人員總數近四年連續下降超過13萬人。
以個別機構為例，前兩天有網友爆料稱，平安子公司（上海）裁員約40%，這是繼7月裁員後的第二次裁員。 無論是技術、產品還是銷售，誰也不能倖免。
此前，行業資料顯示，今年前三季度，76家壽險公司實現淨利潤總額1221億元，同比減少28億元其中，51家人壽保險公司處於虧損狀態，只有25家盈利。種種跡象表明，隨著行業內外競爭的加劇，在投資端持續承壓、大多數保險公司淨利潤虧損的情況下，裁員可能是降本增效最直接的舉措之一。
同時，今年下半年，保險業迎來了預定利率的複利產品從35% 降至 30%，全渠道“報銀一體化”等監管政策，對整個行業影響較大。
員工人數連續四年下降
四年內減少了130,000多人
今年以來，多家外資保險公司宣布裁員，近8000人公開裁員資料。 其中，有Centene、UnitedHealth、CVS Health等多家健康保險巨頭，以及伯克希海瑟薇旗下的車險公司Geico，上半年表現亮眼。 此外，就連保險資產管理巨頭安盛資產管理公司也曾報告裁員。
國內保險公司的情況如何？在過去的四年裡，中國保險業經歷了重大的人員重組。
據統計，自2024年初以來，保險業從業人數連續四年下降，且趨勢並未減弱。 資料顯示，截至2024年底，保險業從業人員數量僅為111萬人，較2024年峰值124萬人減少超過13萬人。
上市保險公司的資料更是令人眼前一亮。 這些企業作為行業龍頭，在行業內佔據了較大的市場份額，從業人員數量的變化尤為值得關注。
2024年，10家上市保險公司中有7家公布員工人數資料，只有眾安**人員在增長，中國人保、平安、中國太保、中國人壽、新華等其他6家公司都在裁員。
其中，中國平安減員人數最多，為11759人;緊隨其後的是中國人民保險公司，損失了6000多人。 從人員下降來看，新華保險下降超過5%，中國保險和平安下降超過3%。
眾安**的員工人數由2024年的3,791人增至3,969人，成為上述七家上市保險公司中唯一一家員工正增長的公司。
“暴跌”的背後：
利潤受損，降本增效
保險業從業人數“大幅下降”背後的原因，主要是降本增效的影響。
近年來，保險公司投資端相對承壓，不少企業淨利潤由盈轉虧。 不久前，監管機構公布，2024年前三季度保險業財務回報率僅為292%，而過去 10 年的年化財務回報率為 528%。淨利潤方面，今年前三季度，76家壽險公司實現淨利潤總額1221億元，同比減少28億元其中，51家人壽保險公司處於虧損狀態，只有25家盈利。
隨著利潤空間的壓縮，保險公司必須降低成本以提高效率。
目前，壽險行業仍處於轉型過程中，多數保險公司都在著力增加核心團隊數量，“最優增長”戰略已成為企業的共識。 據悉，從2024年到現在，保險業在三年內撤銷了超過5500家機構。
11月19日，中國保險業協會研究起草了《個人保險人銷售能力（壽險）資格等級標準（徵求意見稿）》（以下簡稱《標準》（徵求意見稿）），提出對保險人設定四個等級。
中國人壽此前在業績發布會上表示，公司不想追求單純的增加銷售隊伍，而是追求數量和質量的平衡，隨著員工人數的增加和培養效益的不斷提高，預計明年將進一步提高員工人數的增加標準。
另一方面，在保險公司降本增效下，員工收入可能會減少。 今年下半年複利產品利率下調至30%，在“報銀一體化”的影響下，不少一線營銷人員甚至直言“收入減半”。
2024年中國保險中介市場生態***以下簡稱：“*顯示保險業中低收入人群仍占多數：月收入低於萬元的保險營銷人員佔6153%，比五年前下降13%17個百分點;月收入超過10,000的營銷人員比例從五年前的25人有所增加3% 至 385%。
從表面上看，高收入人群數量有所增加，中低收入人群數量有所減少，但這實際上是簡單的結構性變化造成的損失，月收入超過1萬人的總人數並沒有實現規模化增長。
**人“懸崖式”衰落，
下半年保費收入繼續低迷
隨著整個行業從業人員數量大幅減少，近年來保險損失率不斷加快。
**人數在2024年突破900萬人後，逐年大幅下降。 近日，據中國保險協會編制的《保險市場觀察》顯示，今年前三季度壽險公司個人保險營銷人員數量為291家03萬人，同比減少19人55%，較去年同期減少9個56個百分點。 也就是說，在不到四年的時間裡，**人口規模下降了2 3，損失了621萬人。
從龍頭保險公司的業績來看，近三年來，多數公司個人保險渠道的**人數均有不同程度的下降。 其中，2024年新華保險人身保險渠道**人數同比下降49%，中國人保人壽下降48%，中國平安人壽健康險下降26%，中國人壽下降19%，太平人壽小幅增長2%。
值得一提的是隨著銀保渠道“報銀融合”的逐步推進，國家金融監管總局相關部門局也在個人渠道、券商渠道加大“報銀融合”力度。 有業內人士表示，全面“報銀一體化”後，“行業個人保險團隊的人員數量預計將下降到80-90萬人左右”。 ”
在此背景下，各大保險公司下半年的保費收入也相對低迷。
今年上半年，由於 3產品停產5%，有望刺激早期消費，前三季度保險公司原保費收入為43萬億元，同比增長11%。 然而，自8月以來，該行業已進入3在0%定價和監管要求銀保渠道“報銀一體化”的時代，保費增速持續下滑。
資料顯示，2024年1-11月，五家上市保險公司實現合計保費收入2524676億元，同比增長533%，增幅略有下降，延續下半年下降趨勢。 今年1-7月、1-8月、1-9月、1-10月，五家保險公司保費收入同比增速分別為。 7%。
壽險業務方面，呈現“兩漲三降”的總體格局，11月平安人壽、中國人保、中國人壽、新華保險、太寶人壽保費同比增長。 8%、-1.2%、-12.2%、-19%。
*：保險公司參與度高。