為了更好地了解資本進入和退出的法律風險。 郭律師團隊對虛擬貨幣交易、跨境**、內保境外貸款、境外投資等26種資金進入和退出方式的法律風險進行了研究。 接下來,我們將從一般流程與成本、優缺點、常規法律風險、刑事法律風險四個部分詳細分析各類資本進入和退出方式的法律風險
型別3:虛擬貨幣兌換簽證**。
這種資金進出方式也是基於虛擬貨幣交易,目前各大交易所都辦理了專屬Visa卡。 對於中國大陸的普通使用者,具體流程如下:
1)提交外籍ID申請,以外籍身份在幣安平台註冊,完成前期驗證工作。
2)註冊Shipito帳戶以獲取送貨位址資訊。
3)進行進一步的賬號驗證,並與客服部門溝通變更位址資訊。
4)提交最近3個月內的銀行賬單資訊,上傳並驗證。
5)通過高階認證後,申請Visa卡並支付相關轉賬費用。
6)啟用電子卡或實體卡,並存入相應的代幣進行消費。
7)通過Shipito將實體卡轉回大陸。
這種資金進出方式的成本如下:
1)首先是購買海外身份證的費用,根據RNS官網,購買島國身份證有兩種方式。 首先,你可以直接使用信用卡或web3錢包正式購買,一年接入費用為248美元;五年使用權的費用為 1,039 美元;十年任期的費用為 2,039 美元。 第二種購買方式是在官網上兌換使用Mint NFT,其固定費用為015 ETH 加上 49 美元的交易費。 使用者可以基於以太坊**來衡量兩者之間的費用,並有選擇的靈活性。
2)第二種是兌換visa卡使用費,根據安安官網,該卡申請是免費的,但其加密貨幣充值費為0非歐洲或非歐元消費為9%和2%,非歐洲或非歐元ATM取款為2%。
優點和缺點:
優點:1)匿名性:通過使用Palau ID,使用者可以在一定程度上保護自己的個人身份和私隱。
2)方便快捷:幣安Visa卡可以作為支付工具,方便使用者消費和提取現金,無需使用者提前通過OTC將虛擬貨幣兌換成法定貨幣。
3)全球可用性:Binance Visa卡可以在全球範圍內使用,並且可以將加密貨幣轉換為法定貨幣。
4)交易安全:Visa**通常擁有嚴格的KYC系統,加入國際反洗錢機制,並與其運營所在國的稅務申報系統對接。
缺點: 1) 成本較高:購買帛琉 ID 和使用 Binance Visa 卡需要支付一定的費用,包括購買費、過境費和使用費。
2)更多限制:幣安Visa卡對日常消費和提現有一定的限制,可能會對使用者資金的流動性造成一定的限制。例如,一張 Annvisa 虛擬卡每天最多可花費 870 歐元實體卡的每日最高消費額為8,700歐元;每天 290 歐元的現金提取。
3. 常規法律風險
根據《中華人民共和國外匯管理條例》第七條的規定,金融機構必須通過外匯賬戶為客戶辦理外匯業務,金融機構應當依法向外匯管理機構報告客戶外匯賬戶的變化情況。 因此,像幣安這樣的交易所,一方面是無法向外匯管理部門登記的,二是不存在沒有報告的情況,因此國內使用者使用這種方式完成資金的入出,違反了《外匯管理條例》本條的規定。 根據本法第四十一條的規定,非法結匯外匯或者非法匯入中國的,處違法數額百分之三十以下的罰款。
四、刑事法律風險
關於這種資金進入和退出方式的犯罪風險,首先將虛擬貨幣交易中的所有犯罪風險都包括在內(這裡詳細討論,詳見虛擬貨幣交易章節)。 此外,內地使用者往往無法提供真實的海外消費賬單,因此經常偽造賬單獲取信用卡,違反了《關於依法嚴厲打擊和懲治非法買賣**卡及銀行卡的通知》第一條的規定,可能構成妨害信用卡管理罪。
5. 法律規定的參考
1.《外匯管理條例》第七條:從事外匯業務的金融機構應當按照外匯管理部門的規定為客戶開立外匯賬戶,並通過外匯賬戶辦理外匯業務。 從事外匯業務的金融機構應當依法向外匯管理部門報告其客戶的外匯收支和賬戶變動情況。
2.《中華人民共和國外匯管理條例》第四十一條:違反規定匯入中國外匯的,責令改正,並處違法金額百分之三十以下的罰款情節嚴重的,處違法數額30%以下的罰款。 非法結匯的,由外匯管理機構責令退還非法結匯資金,並處違法金額百分之三十以下的罰款。
3.《關於依法嚴厲打擊和懲治非法買賣**卡、銀行卡的通知》第一條:凡實施非法租購“兩卡”(包括手機卡、物聯網卡、個人銀行卡、企業銀行賬戶和結算卡、支付賬戶、 等)必須立即停止一切違法犯罪活動。自本通知發布之日起至2024年1月15日,對主動投案自首、如實供述、主動揭發的,可以依法從輕或者減輕處罰。 逾期拒不投案的,將依法從嚴懲處。
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關於作者
郭志浩律師,北京市盈科(深圳)律師事務所高階合夥人,數字經濟法律事務部主任,法制科學技術委員會副主任,西北政法大學兼職教授,山西農業大學客座教授,首批國家一流(高階)區塊鏈應用運營者之一。 深圳市連鎖協會法律委員會主任。