支援中小銀行防範化解風險是近年來各地重點工作之一。 日前召開的第一次金融工作會議強調，要全面加強金融監管，有效防範化解金融風險。 同時，建議及時處置中小金融機構的風險。
業內專家認為，一方面要全面加強監管;另一方面，中小銀行要立足本地，進一步深化改革，完善公司治理。
專項債券發行再度提速。
近日，河南省財政廳披露了《2024年河南省支援中小銀行發展專項債券——2023河南省**專項債券（59期）》發行方案，將發行規模282億元、期限10年的專項債券，為河南省26家中小銀行提供資金補充。
根據聯合信用評級報告，這是該債券今年發行的最大債券。 本次發行的專項債券均為新債，規模相當於186%。
2024年7月，允許地方專項債券合理支援中小銀行補資，為中小銀行補充資本開闢了新渠道。 同年12月，支援發行中小銀行專項債。 2024年中小銀行專項債累計發行量超過2000億元，2024年發行率下降。 今年以來，專項債發行再度提速，截至11月28日，15個省（市、區）共發行專項債17只，實際發行總量突破1500億元，是去年實際發行總量630億元的2倍多，平均發行利率為273%。中小銀行專項債累計發行量超過4000億元。
國家金融監督管理總局最新資料顯示，截至今年三季度末，全國商業銀行資本充足率為1477%，城商行、民營銀行、農商行資本充足率均低於行業整體水平07%。
近年來，借助金融科技，金融業轉型發展加速，大型商業銀行加速下沉，在一定程度上擠壓了中小銀行的生存空間。 因此，發行中小銀行專項債券已成為許多地方防範化解相關風險的重要舉措。
穩步推進併購。
根據2024年第二季度銀行業金融機構評級結果，高風險銀行數量僅為300多家，資產佔所有銀行的比例不足2%。 11月13日，中國人民銀行金融穩定局撰文稱，將繼續推進中小銀行化解風險改革，加快推進“一省一策”農村信用社改革，穩步推進鄉鎮銀行改革重組化解風險。
中國人民銀行金融穩定局相關負責人表示，下一步將加強金融保障體系建設，分類政策，及時處置高風險中小金融機構風險，有效防止跨區域、跨市場、跨界風險傳導共振， 堅守無系統性風險底線。
前不久，中國人民銀行、國家金融監管總局在學習習傳達金融工作會議精神時，把化解中小金融機構風險作為重要任務之一。 中國人民銀行表示，要妥善處置重點地區和重點機構風險;國家金融監管總局表示，要充分發揮專業優勢，加強引導協調，把握節奏和策略，及時處置中小金融機構高風險。
股權轉讓、併購是處置高風險中小金融機構的重要舉措。 目前，中小銀行兼併重組主要採取以下四種模式：一是區域內地方銀行兼併;二是由省聯或省聯牽頭，省聯不是經營實體，具有省級信用社管理、引導、協調、服務等行政職能;三是優勢銀行併購問題銀行;四是村鎮銀行的投資管理銀行模式。 銀行機構為村鎮銀行設立投資管理銀行，開展村鎮銀行併購整合，通過集中管理為村鎮銀行提供業務支援。
無論哪種方式，都需要穩步進行。 中國民生銀行首席經濟學家溫斌表示，推進對中小金融機構分類監管，對面臨風險的機構進行“定點炸彈處置”仍是重點工作之一。
識別風險，加強監管。
早期識別是中小金融機構及時處置風險的重要前提。 根據中國人民銀行發布的《中國金融穩定報告（2017）》，兩年多來，中國人民銀行在全國開展了首次金融機構評級工作，從無到有，評級結果客觀地反映了被保險機構的經營情況和風險狀況， 為差別費率審批、風險監測和早期糾正提供重要依據。2024年，中國人民銀行按季度對金融機構進行評級，完善評級指標體系。
此後，中國人民銀行定期披露金融機構的評級結果。 央行2024年第四季度金融機構評級結果顯示，央行已完成對4368家銀行業金融機構的央行評級，我國銀行業金融機構整體執行平穩，高風險機構壓力較2024年峰值下降近一半， 且風險總體可控。11月13日最新報告顯示，2024年第二季度高風險銀行數量僅為300多家，資產佔所有銀行的比重不足2%。
中小金融機構雖然總數不多，但數量眾多，如果不及時發現和處置風險，可能會進一步引發系統性、區域性金融風險。 在我國4000多家銀行業金融機構中，中小銀行佔銀行數量的80%以上。 因此，要堅持不懈地關注金融風險的發現和處置。
近日，中國銀行研究院發布的研究報告顯示，首屆金融工作會議對今後中小金融機構改革作出了科學部署。 會議提出的對中小金融機構嚴格的准入標準和監管要求，通過設定更高的准入門檻，嚴格審查股東資格和監管指標，加強事前審慎監管，提公升公司治理能力，確保金融風險可持續可控。 同時，鼓勵中小金融機構立足當地開展特色經營，即規範區域內中小金融機構經營管理，避免風險跨區域傳染，發揮區域資源和產業稟賦優勢，突出扎根當地、服務當地的業務特色， 善用當地市場資源，提公升差異化競爭力。
在監管方面，要嚴格控制股東資格審查，推進中小金融機構分類監管，鼓勵中小金融機構依託區域發展特點和中小微企業融資需求，聚焦重點客戶群體，開展專項、 精細化、差異化運營。溫斌說。 （經濟**記者 陸敏）。
*：經濟**。