銀行呆賬是指已經丟失或無法收回的資產，如銀行貸款、信用卡透支等。 在銀行業，壞賬是一種風險資產，會對銀行的資產負債表和盈利能力產生不利影響。
一、銀行呆賬的含義
銀行呆賬是指銀行在放貸過程中產生的資產，原債權人的權益已經喪失或者已經無法收回的。 通常表現為借款人長期拖欠貸款或信用卡透支，導致銀行認為難以挽回的情況。 銀行呆賬分為形式性呆賬和存疑性呆賬兩種，分別表示債務人明顯無力償還，存在一定違約風險但尚未確認為損失。 銀行通過計提壞賬準備金來應對壞賬風險，同時積極開展催收工作，將損失降到最低。
1、定義：銀行呆賬是指債務人認為因長期拖欠貸款或信用卡透支等債務而難以收回的資產。
2、形成方式：銀行壞賬的形成主要是由於借款人違約、不良貸款審批、內部管理和巨集觀經濟環境等原因造成的。
3、分類：銀行壞賬通常分為形式壞賬和呆賬壞賬兩種，形式壞賬表示債務人明顯無力償還，而可疑壞賬則表示存在一定的違約風險，但尚未確認為損失。
4、處理方式：銀行通過做好壞賬準備應對壞賬風險，積極開展催收工作，將損失降到最低。
二、銀行壞賬產生的原因
1、借款人違約：借款人因經濟困難、投資失敗等原因無法按時償還貸款，最終形成壞賬。
可能是由於個人收入下降，導致無法按時償還貸款。
也可能是因為借款人未能投資專案，無法償還貸款的本息。
2、不良貸款審批：銀行在貸款審批過程中未能充分評估借款人的還款能力和信譽，導致貸款給風險較大的借款人，最終形成壞賬。
可能是由於銀行審批流程不嚴，導致未能及時識別借款人的潛在風險。
也可能是因為個別員工為了個人利益而借錢給不合格的借款人。
3、內部管理不善：銀行內部風控催收制度不完善，違約情況未及時發現和妥善處理，加劇了壞賬的形成。
可能是銀行內部風控機制不夠健全，導致風險預警和管控不及時。
也可能是由於催收工作不力，導致違約借款人逃避還款。
4、巨集觀經濟環境：經濟衰退、行業蕭條等因素也會增加壞賬風險，導致部分正常貸款難以償還。
可能是由於整體經濟形勢不佳，使借款人難以按時償還貸款。
也可能是由於某些行業在經濟下行期間受到重創，導致相關貸款違約。
3. 壞賬對銀行和經濟的影響
1、對銀行的影響：銀行壞賬會直接影響銀行的資產負債表，降低銀行資產價值，增加銀行虧損，降低資本充足率，影響銀行經營穩健性。
銀行資產負債表承壓，資產價值下降，虧損增加。
資本充足率的下降影響其償付能力和抵禦風險的能力。
2、對經濟的影響：大規模的銀行壞賬會影響銀行的信貸能力，抑制金融機構對實體經濟的支援，影響整體經濟的執行。
企業和個人信貸受阻，影響實體經濟投資消費。
金融機構加大風險防範力度，導致實體經濟支援力度不足。
3、風險傳導：銀行壞賬如果處理不力，就可能通過金融市場傳導，引發系統性風險，對整個金融體系產生負面影響。
銀行壞賬問題可能蔓延到其他金融機構，引發連鎖反應。
可能影響金融市場穩定，增加系統性風險。
4、監管壓力：銀行可能因壞賬問題面臨監管部門的處罰和限制，影響其未來業務發展和盈利能力。
監管部門可能會要求銀行增加資本準備金、完善風險控制措施等，以增加銀行的經營成本。
可能會受到罰款、業務限制等處罰，從而影響其聲譽和業務發展。