招商銀行在過去乙個月被監管機構罰款470萬元，其中包括對房地產業務管理不慎。 今年前三季度，該行營業收入同比下降172%，房地產行業期末不良貸款率較上年末有所上公升。
田文輝，《投資時報》研究員。
招商銀行股份有限公司（以下簡稱招商銀行），600036SH）最近受到監管機構的處罰。
據國家金融監督管理總局官網訊息，12月13日，國家金融監督管理總局深圳市監察局決定對招商銀行處以160萬元罰款，主要原因是未按規定承擔小微企業抵押評估費。 此前，招商銀行烏魯木齊分行此前因非法推廣、銷售信託產品，被國家金融監督管理總局新疆監管局處以25萬元罰款。 在過去的乙個月裡，招商銀行被監管機構共處以不少於470的罰款罰款15萬元，其中罰款470萬元。 處罰的原因還包括對房地產業務的輕率管理。
招商銀行2024年三季度報告顯示，截至第三季度末，**房地產行業不良貸款率為531%，比上年末增加1個32個百分點。
從業績看，今年前三季度，招商銀行股東應佔淨利潤同比增長6%52%，但營業收入同比下降1%72%，其中非利息淨利潤下降459%。經營費用中，信用減值損失同比下降20%78%，但貸款及墊款的信用減值損失同比增加21%8%。
截至今年三季度末，招商銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別較上年末下降0.031， 052 和 039個百分點。
招商局近期高層管理人員也頻繁變動。 11月28日、11月27日，招商銀行發布公告稱，國家金融監督管理總局已批准雷彩華、徐明傑擔任招商銀行行長助理。11月3日，招商銀行發布公告稱，國家金融監督管理總局批准招商銀行副行長王穎、彭家文任職資格。 10月25日和7月7日，招商銀行發布公告稱，國家金融監督管理總局已批准招商銀行副行長鍾德勝、王曉慶任職資格。 7月10日，招商銀行公告稱，李德林因調動原因遞交副行長辭呈。
《投資時報》就上述監管處罰、高管變動、非利息收入下降等一事向招商銀行發出函件，截至發稿，尚未收到回覆。
在過去的乙個月裡，他被罰款470萬元
在過去的乙個月裡，招商銀行被監管機構處分不少於3次，共計罰款和沒收470起罰款15萬元，其中罰款470萬元。
據國家金融監督管理總局官網訊息，12月13日，國家金融監督管理總局深圳監管局決定對招商銀行處以160萬元罰款，主要原因是未按規定承擔小微企業抵押評估費未按規定承擔抵押登記費的;未執行**目錄的，將向小微企業收取委託貸款手續費。
12月7日，國家金融監督管理總局新疆監管局決定對招商銀行烏魯木齊分行處以罰款25萬元，主要原因是非法宣傳、銷售信託產品。
11月23日，國家金融監督管理總局寧波監管局決定對招商銀行寧波分行處以罰款共計285萬元，沒收未退還違法所得1516項68元，主要原因包括：為環保不合格企業辦理折扣業務;房地產業務管理不慎;個人商業貸款用於替代抵押貸款;未對貸款“三查”進行盡職調查;**背景真實性檢查不到位;投後管理未盡職調查，導致財富管理和投資資金被挪用。
招商銀行2024年三季度報告顯示，截至今年三季度末，該行小微貸款餘額為7352筆73億元，比上年末增加16個78%。
* 信託方面，今年前三季度，招商銀行**信託計畫收入為251億元，同比下降2214%，主要系**信任規模下降所致。 票據貼現方面，今年三季度末，招商銀行票據貼現餘額為520526億元，比上年末增加13%。
房地產業務方面，招商銀行在今年第三季度報告中表示，期末與**房地產相關的實質及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等信用風險承擔業務餘額合計為414714億元，比上年末下降10%49%。
截至第三季度末，房地產業貸款餘額為2995筆43億元，比上年末減少34172億元，佔492%，下降 091個百分點。 同時，房地產行業不良貸款率為531%，比上年末增加1個32個百分點主要是由於個人高負債房地產客戶風險進一步釋放、風險處置進度放緩以及房地產貸款餘額下降的綜合影響。
理財業務方面，今年前三季度，招商銀行理財營收為4029億元，同比下降2431%，主要系理財產品規模同比下降、利率下調所致。 同期，該行資產管理費和佣金收入為8674億元，同比下降814%，主要系招商理財產品管理規模同比下降所致。
資本充足率下降
截至今年三季度末，招商銀行資本充足率較上年末有所下降。
招商銀行2024年第三季度報告顯示，截至本期末，本行核心一級資本充足率、一級資本充足率及高階法項下資本充足率分別為。 38%，下降 031， 052 和 039個百分點。 在加權法下，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為。 48%，下降 004， 018 和 020個百分點。 各級資本充足率下降主要是由於年度現金分紅的影響。
根據招商銀行2024年資本充足率報告，2024年，該行董事會、股東大會審議通過了《招商銀行2022-2024年中期資本管理計畫》。 招商銀行表示，該行始終堅持以內生積累為主體，外部補充為輔的原則，通過多種渠道和方式籌集資金，努力保持充足的資金水平。 在規劃期內，本行將繼續提公升盈利能力，做好充分的減值準備，在保持股利政策連續性和穩定性的同時，繼續增加資本緩衝。 同時，我行將積極參與各類資本補充工具創新，及時合理發行資本工具，優化資本結構，增強風險防禦能力。
根據《2024年資本充足率報告》，截至2024年底，招商銀行總資本為10,37942億元。 其中，一線資本為919798億元，二級資本118144億元。 在一級資本中，核心一級資本為799352億元，其他一級資本為120446億元。 在其他一級資本中，股權部分為27468億元，債務部分為929億元78億元。
招商銀行2024年第三季度報告顯示，截至今年第三季度末，該行淨資本為1126040億元，一級資本淨額986296億元，淨核心一級資本865850億元。
在外部資本工具方面，招商銀行通過發行開放式資本債券和二級資本債券等方式補充其他一級和二級資本。
12月1日，招商銀行宣布完成無限期資本債券發行。 經國家金融監督管理總局批准，招商銀行在全國銀行間債券市場發行“2023招商銀行股份***無限期資本債券”，發行規模300億元。 債券的收益將補充該銀行的其他一級資本。
根據招商銀行2024年第三季度報告，截至第三季度末，該行資產負債表“其他權益工具”項下的永續債為92978億元。
11月21日，招商銀行宣布行使二級資本債券贖回選擇權。 2024年11月，該行發行10年期二級資本債券，規模為200億元。 債券設有發行人贖回選擇權，發行人有權在債券的第五年（即2024年11月19日）年底贖回債券。 截至公告日期，招商銀行已行使贖回權，全額贖回債券。
前三季度營收下滑
業績方面，招商銀行今年前三季度淨利潤有所增長，但營收有所下滑。
具體來看，今年前三季度，該行營業收入為260279億元，同比下降1%72%，歸屬於本行股東的淨利潤為113890億元，同比增長6%52%。淨利潤增加主要由於信用減值損失減少所致。
營業收入中，非利息淨利潤為97993億元，同比下降459%。手續費及佣金淨收入為67027億元，同比下降1152%。
手續費及佣金淨收入中，理財費及佣金收入同比下降6%02%；資產管理費及佣金收入減少814%；託管費收入減少679%；銀行卡手續費收入同比下降8%62%。
其中，理財手續費及佣金收入**收入同比減少2281%，主要是由於權益規模和比例**的下降，利率較高;代理理財收入同比下降24%31%；* 信託計畫收入同比下降22%14%；* 交易收入同比下降20%11%，主要是由於香港資本市場持續低迷及成交量下降所致。
今年前三季度，招商銀行淨利息收入為162286億元，僅增長010%。淨息差為219%，同比下降22個基點。
經營費用方面，招商銀行今年前三季度信用減值損失同比下降20%78%。主要是由於除貸款和墊款外其他類別業務的信用減值損失總額為-1723億元，同比減少17846億元。
招商銀行被處罰
資料來源**：國家金融監督管理總局官方網站。