作者丨陳志.
編輯丨周鵬峰.
一時間掀起了千波瀾。
近日，新加坡金融管理局發布宣告稱，自2024年1月1日起，當地持牌跨境匯款公司將暫停使用非銀行、無卡渠道向境內個人匯款您只能通過銀行、卡網路運營商或持牌金融機構向中國匯款，而不是通過海外第三方**匯款。 此要求將持續 3 個月，直至 2024 年 3 月 31 日。
第一財經**截圖。
中國駐新加坡使館再次提醒新中國公民，要高度警惕因非銀行渠道匯款而面臨凍結資金的風險，不要通過匯款公司匯款，選擇正規銀行匯款。
中國駐新加坡大使館領事頁面截圖。
一位知情人士告訴21世紀經濟報道記者，新加坡金融管理局之所以出台上述措施，乙個重要原因是重要原因在過去的一年裡，許多在新加坡生活和工作的華人從新加坡匯款到中國，卻突然遇到在中國的銀行賬戶被凍結，無法取款的情況。
新加坡**表示，截至今年12月15日，自去年以來已收到670多起匯款到中國後銀行賬戶被凍結的報告，涉及金額約1300萬新元。
上述知情人士告訴記者，這些銀行賬戶被凍結，很大程度上是因為新加坡匯款公司幫助客戶（在新加坡生活和工作的華人）通過**渠道匯款到中國，但這些**渠道可能存在很多合規操作問題，要麼無法提供合理的**資金證明、跨境匯款目的等資訊， 或可能被中國銀行機構涉嫌洗錢列入反洗錢“黑名單”，最終導致國內銀行賬戶被凍結。
他向記者透露目前，新加坡金管局已暫停使用非銀行和非卡渠道向境內個人匯款，在新加坡生活和工作的華人仍可通過銀行、銀行卡網路運營商或持牌金融機構向境內家人匯款。 畢竟，銀行和銀行卡等渠道在反洗錢監管和跨境匯款資料收集方面合規程度較高，能夠符合中國和新加坡的金融監管要求，因此賬戶凍結的風險極低。
記者了解到，一般情況下，跨境匯款主要通過銀行轉賬、銀行卡、電子錢包、匯款公司、第三方匯款平台等多種渠道存在。 其中，銀行轉賬是國際匯款應用最廣泛的方式之一，但銀行收取的手續費和匯價差較高，資金到賬效率慢，因此越來越多的海外生活和工作的中國人開始選擇跨境匯款公司向在中國的家人匯款。
目前跨境匯款公司主要有三個優勢，一是跨境資金效率比較高，最快基本在1-2天內，二是手續費比較低，三是匯率比較靈活。 鑑於今年多個交易時段人民幣兌美元即期匯率較人民幣兌美元中間價下跌超過1,000個基點，如按即期匯率使用，新加坡元或美元可兌換更多人民幣。
看到這些“好處”，許多在新加坡生活和工作的華人從去年開始通過跨境匯款公司渠道向在華家人匯款。
但如果跨境匯款公司不使用銀行和銀行卡渠道，而是使用第三方機構辦理跨境匯款業務（因為第三方機構提供更優惠的手續費和匯率，資金到賬更快），可能會面臨合規操作風險。 究其原因，是部分**機構過去存在跨境洗錢、網貸匯款等行為，容易被相關銀行和金融監管部門列入黑名單，導致其辦理的銀行賬戶被凍結其次，部分**機構提交的跨境匯款申請缺乏資金合理證明和資金用途等詳細資訊，容易因對資金下落存疑而凍結銀行賬戶第三，部分**機構還可能兼顧“地下銀行”業務，該業務很容易成為金融監管部門的重點監管物件，相關業務和客戶銀行賬戶可能隨時面臨被凍結和查處的風險。
上述知情人士告訴記者，隨著銀行賬戶凍結力度的加大，越來越多的在新加坡生活和工作的華人意識到通過跨境匯款公司（尤其是通過第三方**渠道）向中國匯款的巨大風險，開始使用銀行和銀行卡向中國匯款。
還由於有關部門規定從境外銀行匯出超過50,000美元的外匯，必須提交詳細的證明資訊，例如資金**和資金用途以及資金所有權的性質，如捐贈、家庭贍養、繼承收入、海外投資收益等，因此很多旅居新加坡的華人需要收集整理相關材料，才能通過銀行渠道申請跨境匯款到中國，相關工作量增加。
此外，銀行手續費和匯率利差相對較高，但許多在新加坡生活和工作的華人也意識到，跨境匯款合規操作可以避免賬戶被凍結（資金無法提取），雖然合規操作成本高昂，但確實可以給予極高的資金安全性。 他指出。
不少業內人士認為，新加坡金融管理局出台的上述措施，也是基於對“地下銀行”進行更嚴厲打擊的考慮。 這也可以有效保護在新加坡生活和工作的華人的金融權益，防止他們在跨境匯款過程中意外陷入跨境洗錢等非法操作的“漩渦”。
sfc
編輯：江培培，實習生：趙鳳玲。
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