近日，泛海最重要的上市平台*ST泛海的預重組程式已經終止，引起了渤海銀行的一波關注。
渤海銀行第六大股東、ST泛海的全資海外子公司中國泛海集團***仍有17億元的未償債務，這讓本來就處於低價股邊緣的渤海銀行股價更加糟糕。
從近期**訊息來看，渤海銀行第六大股東“泛海部”可能面臨強制退市。 同時，作為“泛海系統”最重要的上市平台之一，預重整程式也已終止。
12月1日，*ST泛海發布關於法院終止公司預重整及公司債權人申請重整及預重整進展的公告。 公告顯示，公司預重整期間臨時管理人北京中倫律師事務所發現泛海控股作為上市公司不再具備重整的可能，向北京市第一中級人民法院申請終止泛海控股預重整程式。
由於今年第三季度歸屬於母公司股東的淨資產為負，公司面臨金融類強制退市的風險。 自12月4日以來，**價格已連續9個交易日低於**面值。 如果公司股價在12月13日、14日再次下跌，在剩下的9個交易日內，股價將很難回到1元以上。
財報顯示，今年前三季度，*ST泛海前三季度淨利潤虧損6887億元，創下同期新高。
據了解，*ST泛海是房地產行業最早一批上市公司。 2024年在A股上市，2024年錄得營收24671億元，淨利潤達到319億元，這是泛海的巔峰期。 2024年初以來，房地產行業遭遇寒冬，業績也急轉直下，當期淨利潤虧損4622億元。 2024年和2024年，淨利潤均虧損超過110億元。 在不到四年的時間裡，*ST泛海累計虧損超過400億元。
雖然*ST泛海的“雷雨”在股權結構上對渤海銀行影響不大，但渤海銀行和*ST泛海的全資海外子公司中國泛海集團仍欠渤海銀行17億元的未償債務。
這意味著，*ST泛海的“雷雨”可能給渤海銀行造成17億元的風險資產。 報告顯示，截至第三季度末，*ST泛海的短期借款為561億元，同比下降5734%，同比減少5378%；長期借款 4825億元，同比增長111%8%，下降2317%。這可能不是*ST Oceanwide的全部債務。
此外，根據深交所11月30日發布的處置決定，2024年9月至2024年2月期間，*ST泛海存在多項未及時披露的重大債務，其中90筆55億元，佔5453%；2024年10月至2024年2月，涉及債務本金1034億元，佔*ST泛海2024年淨資產的178%74%。
截至第三季度末，*ST泛海2024年第三季度末的資產負債率高達10826%（超過90%）觸發了投資者保護機制。
至於如何處理中國泛海集團17億債務問題，《商報企業融資》致函渤海銀行，但截至發稿，尚未收到回覆。
截至6月底，渤海銀行不良貸款餘額為17553億元，比上年末增加7個46億元，不良貸款率為184%，同比增長008個百分點。 貸款減值準備 25349億元，同比下降021億元，撥備覆蓋率為14442%，比監管紅線低150%。
近六年來，渤海銀行網際網絡借貸業務發展迅速。 自2024年以來，渤海銀行大力發展網路借貸業務。 2024年，渤海銀行個人消費貸款規模躍公升至數千億元，佔個人貸款的比重超過36%。 即便在小額貸款逐步收緊的情況下，2024年以來，渤海銀行雖然逐步縮小了個人消費貸款規模，但仍保持在1000億元以上。
目前，在企業業務方面，渤海銀行正著力向輕型銀行、交易銀行、零售銀行轉型。 整體來看，渤海銀行近幾年的盈利能力有待提公升。 在降費降息政策引導下，利差收窄，渤海銀行營業收入下滑。
資料顯示，2024年至2024年6月底，渤海銀行實現營業收入32476億元，29169億元，26429億元，13083億元;淨利潤為8590億元，8630億元，617億元，4099億元。 營收和淨利潤同比均有所下降。
從盈利指標來看，2024年至2024年6月底，渤海銀行平均資產收益率和平均股本收益率均出現下滑，盈利能力承壓。 同時，受降費減息影響，同業競爭加劇，渤海銀行貸款收益率下降，導致有息資產整體收益率持續下滑，導致淨息差持續收窄。 各報告期渤海銀行平均資產收益率如下。 49%；平均股本回報率為： 91%；淨息差為： 24%。
同時，渤海銀行的經營費用主要以經營管理費用和信用減值損失為主。
2024年至2024年6月底，渤海銀行營業費用為22232億元，18760億元，19922億元，5360億元。 其中，經營管理費用為8771億元，9598億元，10380億元;信用減值損失準備金為13224億元，8678億元，9053億元，3064億元。 成本收入比是。 69%。
今年前三季度，渤海銀行營收和淨利潤持續下滑。 今年前三季度，渤海銀行實現營業收入19339億元，減少829億元;淨利潤為4997億元，減少398億元;其他綜合收益為18億元，同比減少041億元。
近年來，渤海銀行資產規模保持增長，但貸款和墊款增速放緩，佔總資產比重下降。
2024年至2024年6月底，渤海銀行總資產為13,89675億元，158278億元，1659460億元，1690558億元。 貸款與墊款淨額為8,671筆20億元，93790.7億元，942723億元，941761億元，同比增速分別為。 51%、-0.10% 。
同時，2024年至2024年6月底，渤海銀行存款總額為7,58236億元，835921億元，863934億元，924448億元，比去年同期有所增加。 吸收存款的增長率完全大於貸款和墊款的增長率。
在吸收存款方面，公司存款佔優勢地位，佔比超過7%。 近年來，渤海銀行企業業務圍繞輕型銀行和交易銀行業務進行轉型，同時，在零售轉型的進一步推動下，渤海銀行存貸款規模增長承壓。 此外，儘管渤海銀行的業務結構進一步向零售轉型，但儲蓄存款佔客戶存款的比重仍然較低，個人客戶群相對較弱。
截至2024年至2024年6月各報告期末，渤海銀行個人存款餘額為101942億元，134932億元，2024年24億元，2024年52億元，佔存款總額的比重。 66%。
除業務發展方面，根據相關監管部門披露的不完全罰單統計，年初以來，渤海銀行共收到罰單11起，合計罰款3355萬元，上述罰單中的違法違規行為主要由17名相關負責人負責。
銀保監會處罰決定2023第8號顯示，渤海銀行股份有限公司因小微企業貸款風險分類不準確、挪用小微企業貸款貸款資金購買理財產品等5項違法違規行為共處罰款1660萬元。 將銀行職工、公務員等個人商品房貸款納入普惠個體工商戶或小微企業主統計口徑，將非小微企業歸入統計口徑，非法發放商品房貸款
根據中國銀保監會2024年第21號文，渤海銀行股份存在風險加權資產計算不準確、流動性風險指標計算不準確、所有相關性計算不準確、信用風險資訊反映不準確、未能準確反映國別風險資訊、股權質押業務錯報、理財業務資料錯報、 大股東資料錯報、大中小微企業資料錯報、普惠消費貸款錯報、投資資料錯報、銀行間交易對手錯報、資料治理機制不完善等。系統建設、資訊系統建設不足等違法違規行為13項，處罰款860萬元;
根據蘇州銀保監會處罰決定2023第7號，渤海銀行股份有限公司蘇州分行因貸款資金轉入銀行票據存款、房地產開發貸款管理不到位、普惠小微企業貸款資料不真實、個人貸款貸後管理不到位，被處以220萬元罰款。
與此同時，消費者也在“吐槽”渤海銀行。 有消費者在投訴平台投訴稱，渤海銀行股份有限公司信用卡中心***存在為其他非人類消費貸款授信的行為。
一位投訴人表示，他與渤海銀行***信用卡中心沒有業務往來，但徵信報告顯示：“2024年1月18日，渤海銀行***信用卡中心為其他個人消費貸款授信，額度有效期長，可回收。 截至2024年3月，信用額度為8000元（人民幣），餘額為0，目前無逾期。 ”。這是虛假資訊，我沒有授權和申請這筆貸款。
消費者要求，首先，渤海銀行信用卡中心立即向央行申請刪除個人信用記錄二是本中心不得公開並立即刪除該人的個人資訊;第三，本中心不得利用本人的個人資訊和徵信資訊進行小額貸款等經濟活動以及其他違法行為。 請盡快認真對待！向中國人民銀行申請信用變更，撤銷該備案。
這不是個人消費者投訴的內容，在投訴平台上已經發現了多起消費者對此問題的投訴。
另一位消費者表示，2024年9月14日，徵信系統發現，2024年7月11日，渤海銀行股份有限公司***信用卡中心對其他個人消費貸款授信，該額度有效期較長，可迴圈使用。 首先，我們沒有這家銀行，其次，我沒有長期的信貸延期。 我覺得影響了我的徵信，請渤海銀行解決。
金銀杯不如老百姓口碑“，對於消費者投訴，《商報企業財務》也致函渤海銀行，但截至發稿，尚未收到回覆。