Investor.com“孟興。
臨近年底，監管部門明顯加強了對保險公司的監管。 僅12月1日，國家金融監督管理總局就開出了22張罰單，多家保險公司、保險資產管理公司因違法違規受到處罰。
其中，陸家嘴國泰人壽保險股份有限公司（以下簡稱“陸家嘴國泰人壽”）被虛列為會議費套利費提供虛假的保險中介人業務報告、報表、檔案和資料;委託未取得合法資格的機構從事保險銷售活動;委託未取得合法資格的個人從事保險銷售活動;未按要求使用已批准或備案的保險條款費率;保單中的部分客戶資訊不屬實;國家金融監管總局對陸家嘴國泰人壽保險股份有限公司、陸家嘴國泰人壽北京分公司等7項違法行為處以211萬元、陸家嘴國泰人壽北京分公司30萬元的罰款，共計241萬元。 此外，8名責任人被警告和罰款。
保險業務收入持續增長
資料顯示，陸家嘴國泰人壽是首家兩岸合資人壽保險公司，註冊資本30億元，於2024年1月正式對外銷售保單。 截至2024年底，陸家嘴國泰人壽總資產超過人民幣201億元。
陸家嘴國泰人壽的股東為上海陸家嘴金融發展有限公司***和國泰人壽保險股份有限公司***，各持股50%。 其中，國泰人壽保險股份有限公司是台灣領先的人壽保險公司，資產超過17萬億元。
從陸家嘴國泰人壽近年來的經營狀況來看，公司保險業務收入持續增長，但淨利潤持續下滑。 年報顯示，2024年至2024年，公司取得2967億元，3368億元，390億元，淨利潤為333億元，184億元，088億元。
根據 2023 年第三季度的償付能力報告，該公司實現了 4866億元，淨利潤065億元，公司第三季度淨虧損為045億元。
值得注意的是，截至第三季度末，陸家嘴國泰人壽總資產為24745億元，淨資產3267億元，按此計算，公司資產負債率達到8680%。
償債能力方面，截至第三季度末，陸家嘴國泰人壽核心償付能力充足率較上季度末的119有所上公升88% 上公升至 12301%；綜合償付能力充足率較上季度末的157有所上公升01% 至 16415%。
近年來，退保福利持續增加
在退保福利方面，陸家嘴國泰人壽保險近年來持續增長。 年報顯示，2024年至2024年，公司退保福利為098億元，158億元，25億元，增速遠超保險業務收入。
償付能力報告顯示，截至今年三季度末，公司綜合退保率為402%，同比增長109個百分點。
從退保產品來看，第三季度償付能力報告顯示，報告期內退保資金排名前三的產品分別為陸家嘴國泰匯管家保險（萬能）、陸家嘴國泰恆泰終身壽險、陸家嘴國泰天府終身壽險，前三季度累計退保金額為5家24億元，039億元，099億元，累計退保率如下。 4%。
值得一提的是，2024年年報顯示，去年陸家嘴國泰匯管家保險（萬能型）投保人投資資金新支付為68億元，而投保人投資基金退保金額達到512億元。
此外，對於第三季度退保金額排名第三的陸家嘴國泰天府終身壽險，陸家嘴國泰人壽此前因涉嫌在銷售產品時欺騙投保人而受到監管部門的處罰。
據該公司官網顯示，陸家嘴國泰添富終身人壽保險目前處於停產狀態。 根據產品條款，冷靜期過後，客戶有權退保，但退保後實際退還的金額可能少於客戶已繳付的保費。
該公司表示將實施消費者保護
陸家嘴國泰人壽雖然只有兩家**東，但此前公司與股東之間已經發生過多次關聯交易。 根據公司發布的公告，截至2024年第二季度末，公司對單個關聯方的投資賬面餘額為82億元;截至2024年第三季度末，公司投資單項關聯方的賬面餘額為2億元。
根據公司官網顯示，陸家嘴國泰人壽此前認購了陸家嘴國際信託***（以下簡稱“陸家嘴信託”）發行的信託計畫，陸家嘴國際信託***為公司股東上海陸家嘴金融發展***直接控股的信託機構，構成公司關聯方。
需要注意的是，陸家嘴國泰人壽最近一次發布關於披露陸家嘴國泰人壽資金使用關聯交易資訊的公告日期為2024年12月28日，此後陸家嘴國泰人壽未發布任何關於陸家嘴信託產品認購的關聯交易公告。
陸家嘴信託2024年年報顯示，受房地產行業系統性風險影響，公司發行的部分房地產信託產品也已延期發行。
此外，在消費者投訴方面，年報顯示，2024年至2024年，公司在全系統範圍內分別收到339、433和524起客戶投訴。
從投訴型別來看，客戶投訴中反映出的銷售糾紛很多。 從投訴區域分布來看，2024年公司投訴前三名分別為北京53件，佔15件63%；山東52家，佔15家34%；上海46家，佔13家69%。2024年，公司投訴前三者為山東79件，佔18件24%；江蘇54家，佔12家47%；廣東50家，佔11家55%。2024年，公司投訴量排名前三的是山東，有86起，佔16起41%；福建70家，佔13家36%；江蘇65家，佔12家40%。
從以上資料來看，陸家嘴國泰人壽山東連續多年投訴量位居前三，消費者權益保護仍有待提公升，其次是江蘇，連續兩年投訴量位列前三。
今年9月，根據國家金融監督管理總局發布的行政處罰資訊披露表，陸家嘴國泰人壽山東分公司濰坊青洲營銷服務部因給予投保人非保險合同約定的福利，被濰坊監管分公司罰款6萬元， 對相關負責人給予警告並處罰金150,000元。
今年公司官網顯示，2024年上半年，收到原銀保監會及其派出機構轉送的投訴33件，其中銷售投訴13件，退保投訴9件，2024年上半年保費投訴數億元： 1000億元，2024年上半年萬份左右保單投訴量為0910,000,2024年上半年每10,000人投訴數量：013件10,000人次。
陸家嘴國泰人壽在年報中表示，公司切實保護金融消費者八大權益，全面落實監管政策要求，從售前、售中、售後全過程落實消費者權益保障。 （由Thinking Finance製作）。