12月，兩家銀行解散，今年已達到10家
前言。 銀行作為金融體系的核心組成部分，不僅承擔著儲蓄、貸款、支付等基本功能，而且是保障金融體系穩定執行的關鍵環節。 然而，近年來，金融市場環境發生了翻天覆地的變化，中小銀行面臨著日益激烈的市場競爭和經營壓力。 今年年底，我們收到了兩家鄉鎮銀行解散的訊息，即今年已有10家中小銀行宣布破產倒閉。 這種現象讓大多數儲戶擔心自己的存款安全，那麼我們應該如何應對呢？
村鎮銀行破產倒閉的原因。
1）激烈的銀行間競爭：隨著我國金融牌照的放開，各類銀行層出不窮，導致銀行間競爭日趨激烈。一些管理不善的鄉鎮銀行在激烈的市場競爭中難以生存，最終宣告破產倒閉。 例如，藁城恆生村鎮銀行和錦州恆生村鎮銀行的倒閉就是乙個典型案例。
設立鄉鎮銀行是國家金融體制改革的重要成果，也是加強農村金融服務、促進經濟發展的重要途徑。 然而，由於大多數鄉鎮銀行規模較小，經營水平相對有限，在激烈的市場競爭和發展壓力面前，部分鄉鎮銀行的經營能力難以與大型銀行相匹配。 它們往往缺乏與大銀行競爭的資金、技術和風險管理能力，使其難以在市場經濟中揚名立萬。 由於銀行之間的激烈競爭，一些鄉鎮銀行逐漸減少活動，失去了繼續經營的能力，最終導致其倒閉。
2）高息存款存在投資風險：一些鄉鎮銀行為了吸引存款人，採取了高息存款的方式，通過高息收入吸引存款人選擇存款。然而，高利率通常意味著銀行需要將資金投資於高風險專案以獲得更高的投資回報。 這些高風險專案一旦失敗，資金就無法收回，導致銀行資金鏈斷裂，最終宣告破產。
招攬高息存款是吸引儲戶的常用方式，可以迅速增加存款規模，增加銀行的金額。 然而，這種高風險的運作模式也存在隱患。 一方面，高利率可能導致鄉鎮銀行為了尋求更高的回報率，將大量資金投入到風險較高的專案上。 雖然這種投資策略在一段時間內可能非常成功，但當市場環境發生不利變化時，這些高風險專案可能會導致巨大的損失。 另一方面，過高的存款利率也會導致鄉鎮銀行陷入資金鏈斷裂的境地。 如果銀行無法繼續吸引存款人，流動性和資金**將受到嚴重影響，這將對銀行的運營造成致命打擊。
3）表外業務風險：一些中小銀行為了謀求更高的投資回報，利用表外業務逃避金融監管機構的監管。這樣一來，銀行不僅可以規避監管限制，還可以在高風險專案上獲得更高的回報。 然而，當這些中小銀行的表外操作出現問題時，大量的不良賬戶和風險敞口就會引發金融風險的連鎖反應，中小銀行最終會因資金枯竭而破產。
資產負債表外操作是指銀行採用各種方法將權責發生制轉換為資產負債表外專案，以掩蓋其財務報表中的真實資產和負債。 這些措施的主要目的是獲得高額的投資回報。 然而，這種做法不僅違法，而且在管理和監督方面也存在重大風險。 銀行一旦將表外業務大規模轉為表內業務，往往意味著銀行存在巨大的隱性風險，而銀行控制這些隱性風險的能力往往會下降。 當這些風險因素變得明顯時，銀行無力應對，結果必然是破產。
如何保護存款人的存款。
面對中小銀行破產倒閉的風險，儲戶可以採取以下措施來有效保障存款安全：
1.注意存款保險標誌：存款時，要注意銀行是否有存款保險標誌。 只要銀行參加存款保險，即使銀行破產倒閉，存款人的存款保證金也會得到全額補償。 因此，選擇在有存款保險的銀行存款是相對安全的。
2）分散存款風險：存款人應盡量避免將所有存款集中在一家銀行，而是選擇將存款分散到幾家銀行。這樣可以有效降低單筆存款的風險敞口，在銀行破產的情況下不會造成過度的財務損失。
3.選擇國有銀行：大型國有銀行在市場競爭和風險防範方面具有較高的專業水平和資源優勢，相對安全可靠。 因此，儲戶可能更願意將存款存放在國有銀行，以確保其安全。
關於存款人存款的安全，不僅要從存款人的角度，而且要從制度的角度採取預防措施。 存款人在選擇存款銀行時可以考慮以下幾點：首先，存款人應注意銀行是否參加存款保險，這是存款安全的重要保障。 存款保險制度是我國金融監管部門實施的一項重要措施，在銀行倒閉的情況下，存款人的存款可以得到全額賠償的保障。 其次，儲戶可以選擇將存款分散到多家銀行，這樣可以降低集中風險，並在銀行倒閉時將損失降至最低。 此外，儲戶還可以選擇將存款存放在國有大型銀行，這些銀行相對穩定、穩定且相對安全可靠。
結論。 中小銀行面臨越來越大的經營壓力和市場競爭，導致部分銀行破產倒閉。 面對這種情況，儲戶應盡量選擇有存款保險標誌的銀行，分散存款風險，選擇存入大型國有銀行等措施，確保存款安全。 此外，監管部門還應加強對中小銀行的監管，提高中小銀行的經營能力和風險管理水平，避免銀行資不抵債、破產對金融體系和社會經濟的負面影響。