我國《反電信網路詐騙法》實施一年來，工商銀行主動發揮一道防線和一道門的作用，通過智慧型風控、聯防聯控、創新服務、企業宣傳教育等措施，編織多層“防護網”， 發揮好“組合拳”協調作用，全力管控企業賬戶造假風險，幫群眾守好“錢袋”，切實踐行金融為民的使命。
今年11月的一天，中國工商銀行接到公安機關緊急下令凍結定點賬戶，湖北某企業財務人員被不法分子欺騙，於當日下午兩點將企業數百萬資金轉入不法分子手中的假企業賬戶。 經核實，資金在財務人員劃撥後兩分鐘內被工商銀行截獲，成功為企業避免了損失。 及時發現資金異常流動並快速攔截的武器，是工商銀行自主研發的可操作智慧型風控系統“融安e核”。 今年7月，針對系統內企業賬戶欺詐風險設計的實時反欺詐模型全面上線，幫助社會公眾追回了數億元的被騙資金。
智慧型風控，構建全面安全防線
針對當前電匯詐騙犯罪組織化、集團化、產業化、連鎖化的新趨勢，工商銀行全力推進企業賬戶反欺詐風控體系建設，助力企業構建強大的反欺詐防火牆。 工商銀行通過加大大資料、人工智慧等技術在企業賬戶全生命週期管理中的應用，基於客戶屬性、資金結算等3000多個企業賬戶特徵，構建了“融安e核”智慧型防欺詐實時模型，24小時監控電信詐騙最新手段。 每天敏銳地從海量交易中捕獲風險資訊。
同時，工商銀行全面提公升線上平台數位化風控管理水平，構建多層次客戶身份認證方式和安全措施。 根據企業客戶識別、資金需求、風險狀況等設定匹配的電子銀行額度，建立“智慧型模型+專家規則+各類清單”的風險交易識別機制，以及針對性、差異化的強化流程中驗證措施，持續加強電子銀行交易的風險識別和風險阻斷，有效保障客戶資金安全。
創新服務 精準識別空殼公司
今年以來，工商銀行已為超過200萬家小微企業提供了高效的開戶服務，幫助他們邁出了業務發展的第一步。 工商銀行通過“工銀賬戶通”等系列產品，為企業提供覆蓋全業務週期的賬戶結算服務，通過工商登記資訊直接核驗、手機號碼一致性核驗、人臉識別意願確認、營業位址核驗等方式，了解企業的經營面貌。 通過多措並舉，不僅實現了對市場主體特別是小微企業的高效便捷服務，而且有效防範了犯罪分子利用空殼公司開戶轉移開戶等環節的騙取資金。
同時，工商銀行積極開展企業反電匯詐騙宣傳教育活動，依託155萬家“工商銀行郵局”組織開展了“全國反詐在行動”、“反詐在我的行動”等系列活動，將普法教育和案例宣傳融入企業服務。 工商銀行營業網點工作人員積極幫助客戶了解犯罪分子的作案手法，掌握防範措施，及時提醒企業員工特別是財務人員提高財務安全意識，警惕被騙以“申貸”“刷賬”為名騙取網銀U盾， 從而有助於依法依規加強企業賬戶使用，為企業防範欺詐築牢“安全網”。
聯防聯控，打擊電信詐騙
近年來，工商銀行與各級公安機關反詐中心建立了協調機制，在國家反詐騙中心的指導下，開展了企業賬戶欺詐相關風險聯合建模，迅速將打擊電匯詐騙的一線經驗轉化為“資金鏈”治理措施，充分發揮聯防聯控的有效性。 基層員工將反欺詐工作融入日常業務處理中，憑藉敏銳的反欺詐意識和專業的反欺詐能力，全力識別犯罪分子的欺詐行為，攔截多起涉及企業賬戶的欺詐案件，受到當地反欺詐中心的好評。