就在前段時間，聽說銀行利率近期要降了，就趕緊攢了要買房的錢，好在趕上了上一波小幅加息。 這時，身邊的一些朋友表示不理解，覺得如果投資**市場，怎麼可能比銀行的正常價格還要高呢？而且還可以保證資金的流動性。 但事實真的如此嗎？讓我們來看看。
1. 經濟和國際環境的不確定性
雖然我國經濟在疫情後仍有復甦跡象，但畢竟疫情三年後，有很多行業和企業被關停，一下子完全恢復到疫情前的狀況還需要時間。 為了保障人民的健康和安全，國家在疫情期間付出了不少，也以犧牲經濟為代價來保障。所以，現實情況是，我們只能等待經濟緩慢復甦。
經過三年的疫情，大家顯然更加謹慎，不敢再投資了，這讓原本相對活躍的**行情**損失了不少資金。 部分企業面臨退市破產，整體形勢不容樂觀。
我之前關注了美股納斯達克指數的情況，發現這幾年漲勢非常強勁，而另一方面，我們的A**領域一直持平，甚至持續下跌，直到前段時間，國家稅務總局出台了印花稅減半的政策， 這僅略有改善。
因此，整體經濟環境仍需緩慢恢復，在這種情況下貿然投資未必是穩定的事情。
另一方面，國際環境的緊張，其實和我們普通投資者息息相關。 簡單來說，其他一些國家的現行政策很可能對我國的出口產品產生不利影響，一些出口企業的出口量會受到影響，從而影響利潤，最終影響企業的出口。
再次，目前的外匯變化對我國也相當不利，人民幣持續貶值，錢一文不值，這讓投資者情緒悲觀。 很多人去香港或國外開戶，對國內市場沒有信心。
第二，債券市場大幅波動的潛在威脅。
眾所周知，隨著資產新規的出台，我們手中購買的銀行理財產品早已不再承諾保證本息，而是採用淨值計算方式，這意味著如果行情不好，投資損失可能會危及本金。
從去年11月下半月開始，債券市場就一直在走低，我因此在債券市場損失了不少錢。 因為之前知道的不多，只是根據財務經理的建議，就一味地買了，賠了本金。 那時候我就意識到，其實債券市場也是風險很大的，可能超出了我之前的理解。
儘管該銀行的R1和R2理財產品標榜自己是低風險的，但它們幾乎不會**。 然而，當市場波動時，許多債券面臨違約風險，投資者開始恐慌，隨後出現大規模贖回踩踏事件，這在去年引發了債券市場的大幅動盪。
為什麼債券市場在短時間內如此活躍？其實也和去年國家出台的一些政策有關，去年剛好是疫情結束，國家準備大力復甦經濟，所以出台了很多有利於實體經濟的政策。
所以，這兩年的債市肯定不會比往年更穩定，雖然這裡也有人能達到比存款銀行更高的收益率，但是他們費力費時，還要隨時擔心市場變化，不敢輕易購買長線產品， 因此，最好定期存入銀行以達到穩定。
第三，投資者風險偏好下降。
過去大家放心在理財產品上存錢，都偏愛長線產品，因為利率遠高於銀行利率，有的甚至能達到5%的年化收益率。 而即使市場動盪，財富管理流失，銀行也會硬性地支付給大家。 所以在那個時候，你不需要對投資有太多了解，只要你找到一家靠譜的銀行就行了。
但現在不一樣了，不管是哪家銀行，都不再向大家保證本息。 只要購買了銀行理財產品，就存在本金流失的風險。 此外，一些銀行甚至不保證定期存款的支付，因為一些地方銀行也面臨雷暴的風險。 假設您的資金超過 500,000，保險將無法賠付。
基於這些情況，每個人對投資產品的風險偏好都下降了。 不敢再嘗試長期、高風險的產品，而要尋找短期、低風險的產品。 事實上，高回報意味著你承擔高風險，這與理論知識是一致的。
在我嘗試損失三個月定期理財產品本金後，我也把資金分散在短期理財產品上，鎖定期不超過乙個月。 這樣，我不僅可以實時跟蹤市場動態，還可以確保在風險來臨時將資金及時轉移到安全的地方，並保證其流動性。
基於以上三個原因，今明兩年的投資趨勢不會太強，我們應該根據自身情況選擇合適的產品，無論是投資債券市場、市場還是定期直接存入銀行，都必須了解和控制風險。
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