個人養老金制度已經實施了一年多，最新資料顯示，已有超過5000萬人開設了個人養老金賬戶，與個人養老金制度相關的金融產品也在不斷擴大。 作為重要的選擇之一，個人養老保險產品清單不斷增長，但銷售貨架上的產品數量與清單數量相差很大。
中國**報記者從業內多方獲悉，過去一年，個人養老保險產品邊提現邊增的現象較為明顯，榜單中不少產品停產下架，主要原因是人壽保險產品預定利率調整、個人稅收遞延養老保險與個人養老金融合等因素。
在售產品不到 40 種。
中國《**日報》記者近日查到了《中國銀行保險信貸》的個人養老專區，發現目前個人養老保險產品清單已增至106種。 然而，儘管清單很長，但在售產品的貨架上並不豐富。 截至12月20日，在售養老保險產品僅38種。
為什麼在售產品數量與總清單上的產品數量之間存在巨大差異？多位業內人士表示，今年8月，由於人壽保險產品預定利率調整，不少產品下架。 此外，個人稅收遞延養老保險與個人養老金融合的加速也是一大因素。
雖然原有的保險產品已經進入了個人養老金產品清單，但在預定的利率調整後，這些產品將停產，因此它們在完整列表中，不在銷售產品中。 目前，預定利率已針對出售貨幣進行了調整。 北京某養老保險公司相關人士表示，“個人稅收遞延養老保險也有一些因素要與個人養老金制度掛鉤，所以很多保險公司都把個人稅收遞延產品列入了個人養老保險產品清單。 但現在，個人所得稅遞延產品不再銷售，也不在1銷售範圍之內。 ”
由於保險公司的償付能力，一些產品被下架。 例如，雖然某項產品已獲得監管機構的批准，但如果該公司的償付能力不達標，則該產品只能在網際網絡渠道上停止，只有在償付能力恢復並滿足監管條件時才能繼續銷售。 上海一家壽險公司人士表示。 此外，有保險公司表示，部分產品已迭代更換，並已推出符合最新監管法規的新版本。
保障功能，建立差異化優勢。
中國《**日報》記者梳理了個人養老保險產品清單，發現其型別涵蓋年金保險、綜合保險、專屬商業養老保險、個人遞延納稅產品等。 入圍產品有泰康養老金、太保人壽、工銀安盛人壽、國民養老金、太平人壽等。
目前年金保險、綜合保險、專屬商業養老保險只有三種，分別是17、11、10。 其中，在售的國民養老產品數量最多，有4種;中國人保人壽保險、太平人壽、太平人壽、泰康養老各有3款產品在售。
業內人士表示，個人養老金具有封閉式積累、長期投資的特點，其對接產品一般具有穩定性、風險適當、增值性長等特點，商業養老保險具有一定優勢。 一位大型保險公司相關人士告訴中國**日報記者，除了支付方式靈活、利率有保障等特點外，保險產品的保障屬性更加突出，可以解決養老、護理、殘疾等客戶的保障需求，養老和養老服務可以協同工作。
平安**研報稱，個人養老保險產品兼具保障和儲蓄功能，與銀行儲蓄理財產品相比，產品設計更加靈活，收益兼具保本與靈活性，同時具有風險保障功能，具有差異化優勢，對中低風險偏好的投資者更具吸引力。
仍需進一步努力。
不過，中國**報記者了解到，雖然個人養老賬戶數量眾多，但很多消費者對個人養老保險產品知之甚少。 此外，個人養老保險產品的保險水平也存在諸多困難。 比如，購買渠道有限，個人養老基金賬戶開戶銀行和自選保險產品存在多重限制，保險公司自建渠道也處於探索階段。 個人養老保險產品仍需突破。
個人養老業務對我們來說是一項非常重要的戰略業務，尤其是在最近出台了養老保險公司監督管理辦法後，進一步回歸養老主業。 未來，各專業養老保險公司一定會在個人養老金方面再下一番功夫。 上述養老保險公司透露。
另一家養老保險公司表示，由於保險產品形式相對複雜，將進一步開拓銷售渠道、宣傳推廣模式，突出保險產品長期穩定收益的優勢，提高客戶購買意願，通過“產品+服務”模式提公升差異化競爭力，充分發揮集團客戶的運營優勢， 並持續優化客戶保險和服務體驗。
除了優化保險服務體驗外，進一步豐富產品貨架，豐富保障內容也是業界期待的。 作為具有長期保障價值的保險，產品和服務供給創新有望成為行業探索的重中之重。