據國家金融監督管理總局18日訊息，國家金融監督管理總局就《消費金融公司管理辦法（徵求意見稿）》公開徵求意見。
為深入貫徹落實首屆金融工作會議精神，進一步加強消費金融企業監管，防範金融風險，優化金融服務，促進行業高質量發展，國家金融監督管理總局修訂形成了《消費金融企業管理辦法（徵求意見稿）》， 現向社會公開徵求意見。公眾可以通過以下渠道和方式提供反饋：
1. 通過電子郵件傳送意見至：兆瑞[email protected]。
2、將意見以信函形式傳送至：北京市西城區金融街15號非銀行機構監管部（100140），信封上請註明“《消費金融公司管理辦法徵求意見書》”字樣。
反饋截止日期為 2024 年 1 月 19 日。
同日，國家金融監管總局有關部門、局負責人就有關問題回答了記者提問。
一、《徵求意見稿》修訂的背景是什麼？
《消費金融公司試點管理辦法》（中國銀監會令2024年第2號）修訂頒布以來，對引導消費金融企業堅持專業消費信貸功能定位、推動消費在經濟中發揮基礎性作用發揮了重要作用。 經過多年發展，消費金融公司行業的商業模式和風險特徵發生了重大變化，現行措施已不能滿足消費金融公司高質量發展和監管需求。 同時，近年來，國家金融監管總局在公司治理、股權管理、消費者權益保護等方面出台了一系列監管制度和法規。
2. 《徵求意見稿》有哪些主要修訂內容？
《徵求意見稿》共10章79條，修訂內容主要涉及優化准入政策、突出分級經營監管、加強公司治理、加強風險管理、注重消費者權益保護、規範合作機構管理、完善市場退出機制等。
一是提高准入標準。 提高大投資者的資產、營業收入等指標標準，以及最低持股比例要求，推動股東積極發揮支撐作用，切實承擔股東責任;提高具有消費金融業務管理和風險控制經驗的投資者持股比例，更好地發揮其合規和風險控制作用;提高消費金融公司最低註冊資本要求，增強風險抵禦能力。 二是加強對業務分類的監管。 區分基礎業務和特殊業務範圍，取消非主營業務和非必要業務，嚴格分層監管業務。 適當拓寬融資渠道，增強股東流動性支援能力。 三是加強公司治理監管。 全面落實國家金融監管總局近年來發布的關於公司治理、股東權益、關聯交易、資訊披露等方面的監管規定和制度要求，並結合組織機構，明確黨建、“三委一層”、股東義務、薪酬管理、關聯交易、資訊披露等方面的監管要求消費金融公司的形式和股權結構。四是加強風險管理。 明確消費金融公司在信用風險、流動性風險、操作風險、資訊科技風險、聲譽風險管理等方面的監管要求，優化增加部分監管指標，完善市場退出機制。 五是加強消費者權益保護。 夯實消費金融公司消費者保護主體責任，健全健全各項消費者保護工作機制，加強合作機構規範管理，踐行金融政治性、人民性。
3、為何《徵求意見稿》提高消費金融公司主要投資者的最低持股比例要求？
《徵求意見稿》將消費金融公司主要投資者的持股比例要求從不低於30%提高到不低於50%。 主要考慮因素：第一，從近年來的監管實踐來看，提高主要投資者的持股比例有利於鞏固股東責任，增強股東參與公司經營的意願，更好地發揮股東資源優勢，促進股東積極發揮支撐作用。 二是有利於提高決策效率，避免因股權相對分散而導致公司治理失靈、失衡的問題。
4、《徵求意見稿》對消費金融公司業務範圍有哪些調整？
《徵求意見稿》對消費金融公司業務範圍進行了優化調整，更加聚焦消費金融公司主體職責和主營業務。 一方面，它區分了基礎業務和特殊業務。 “發行個人消費貸款”和“發行非資本債券”等7項業務納入基礎業務，“資產型業務”、“固定收益投資業務”、“消費金融相關諮詢服務”等4項業務納入專項業務。 另一方面，非主營和非必要業務將被廢除。 鑑於保險銷售專業性高，涉及的相關投訴糾紛較多，消費金融公司基本不開展此類業務，因此取消了“銷售消費貸款相關保險產品”業務。
5. 《徵求意見稿》新增了哪些監管指標？
消費金融公司基於風險防控的需要，與融資擔保公司、保險公司等機構合作，作為貸款風險化解的手段。 然而，一些消費金融公司長期以來過於依賴這種模式的發展，放鬆了對借款人信用資格等級的實質性審查，缺乏獨立的風控能力，還面臨著擔保公司無法彌補的風險。 借款人除了支付貸款利息外，還需要支付擔保費，這間接推高了貸款的整體利率。 《徵求意見稿》規定，消費金融公司擔保增信業務餘額不得超過公司貸款餘額總額的50%，未來給予一定的整改和過渡期。 此外，消費金融公司被要求有不低於4%的槓桿率，以限制盲目擴張。
6. 《徵求意見稿》在保障金融消費者方面有何考慮？
消費金融公司主要服務於中低收入客戶等長尾客戶，《徵求意見稿》增設“消費者權益保護”和“合作機構管理”兩個專章，進一步加強消費者權益保護。 一方面，要夯實消費金融企業消費者保護主體責任。 要求將消費者權益保護納入公司治理，建立健全消費者保護工作機制，成立消費者權益保護委員會，完善消費者保護資訊披露機制和個人資訊保護制度，加強消費者適宜性管理。 另一方面，加強對合作機構的約束和管理。 要求消費金融公司加強對合作機構准入和集中的管理，對合作機構進行持續管理和評估，明確合作機構的禁止性規定，避免因合作機構特別是催收機構不規範催收而侵害消費者合法權益;要求消費金融企業落實催收管理主體責任，制定催收機構績效考核和獎懲機制，依法依規開展委託催收活動，切實保護金融消費者合法權益。