繼中國人民銀行和香港金融管理局（金管局）乙個月前宣布深化香港與內地金融合作的六項政策措施後，“跨境理財通”（WMC）2已得到加強和公升級版本 0 正式發布。 新措施完善了現有的“跨境通”機制，增加了香港對投資者的吸引力，進一步鞏固了香港作為離岸人民幣樞紐的地位，並促進了國家金融市場的持續有序開放。
與 1 相比版本0，跨境理財通20 在投資者准入、個人投資者額度、投資產品範圍、跨境宣傳銷售安排等方面優化原有機制。
1）優化投資者准入條件：調整南向通下內地投資者的參與條件，增加內地投資者近三年年均收入不低於40萬元人民幣的可選條件，以支援更多大灣區居民參與試點。
2）適當提高個人投資者額度：將個人投資者額度從100萬元提高到300萬元。
3）拓寬試點業務範圍：加大**企業參與試點力度，同時將內地分銷行的人民幣存款產品納入“北向通”合資格產品範圍，將公共投資風險等級由“R1-R3”擴大至“R1-R4”（不含大宗商品***），更好地滿足大灣區居民多元化投資需求。
4）進一步優化宣傳銷售安排：細化和明確境內銷售機構和境內合作機構行為準則，引導金融機構為大灣區居民提供優質金融服務。
自2021年正式啟動以來，理財通吸引了眾多投資者的積極參與，為銀行和財富管理行業帶來了增長機遇。 根據中國人民銀行廣東省分行資料，截至2024年1月底，參與該業務的粵港澳大灣區個人投資者中，有4家60,000人，包括2名內地個人投資者50,000人。 匯款金額方面，南向通為13013億元，“北向通”為787億元[1]。
安永會計師事務所香港金融服務主管 David Ho表示法：
跨境理財通是大灣區金融市場開放的重要里程碑之一，僅2023年11月，大灣區內地城市就有3,859家新參與者參與南向通，顯示投資者的參與意願[3]。 跨境理財通2版本0的提公升措施將引導更多個人投資者參與試點，擴大資產配置產品的選擇範圍，從而更好地滿足大灣區居民多元化的跨境投資和跨境理財需求，為大灣區跨境金融的便捷高效運作增添新動力。 ”
安永會計師事務所Anthony Cheung，華南區金融服務主管表示法：
深化粵港澳大灣區金融合作和互聯互通，促進跨境資本流動，是服務國家金融開放大局的重要使命。 相信'三聯三便利'六項政策措施的出台，將進一步促進人民幣跨境投資和資金雙向流動，豐富人民幣流動性管理工具，為人民幣作為資產抵押提供更大的應用空間。 同時，此舉也將幫助外國投資者提高優質人民幣資產配置水平，進一步推動人民幣國際化程序，為國家金融業高質量發展貢獻力量。 ”
香港與內地的金融合作已逐步從早期的相互建立機構、人才互動，向金融機制融合、市場對接、業務整合、監管合作等深度合作邁進。 事實上，金融和貨幣是粵港澳大灣區“硬通聯通”和“軟通通”的支撐源泉，在粵港澳互聯互通中發揮著尤為重要的作用。
自五年前推出《粵港澳大灣區規劃綱要》以來，深化香港與內地金融合作的最新六項政策措施，也被視為跨境金融發展的又一“加速器”。
除完善現有“理財通”機制外，六項措施還包括將債券通債券納入金管局人民幣流動性安排的合資格抵押品，進一步開放境外投資者參與境內債券回購業務，實施便利港澳居民在大灣區購房支付的政策; 擴大深港跨境徵信合作試點範圍，深化跨境數字人民幣試點。
這些措施不但能進一步加強兩地金融市場的互聯互通，便利跨境資金，更能鞏固和支援香港建設國際金融中心，促進兩地跨境業務，服務實體經濟，滿足跨境生活需求，對加快粵港澳大灣區發展具有重要意義。 繁榮經濟，改善民生。
一批金融互聯互通政策的穩步實施，可以引導和帶動區域內資金、企業、人才良性互動和深度融合。 展望未來，建議借鑑國際先進經驗，更加注重資訊保安、稅收等跨境資金流動體系建設。 進一步探索數字貨幣用例; 進一步推動粵港澳金融市場和金融基礎設施互聯互通; 加強金融創新與高新技術成果應用相結合，提高資源配置效率; 加強深港金融風險防範監管合作，服務大灣區經濟高質量發展。
注：1]。央行廣東省分行：粵港澳大灣區“跨境理財通”投資人數量達7戶10,000 - guandian.comcn)
2].安永稅務與諮詢***
3].跨境金融傳播20 投資者准入條件優化公升級 - 香港商報com.hk)
4].安永華明會計師事務所（特殊普通合夥）。
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