本報（中國時報）net.CN）記者冉學東、實習記者李翔自北京報道。
繼2023年12月底大型國有銀行陸續下調定期存款上市利率後，中小銀行再次掀起降息浪潮。
近日，桂林銀行、柳州銀行、玉樹農商銀行、華電農商銀行等銀行密集發布存款利率調整公告，涉及活期存款、定期存款、大額存單等存款產品，下調幅度為10至60個基點（bp）。
業內人士普遍認為，存款利率仍有進一步下調的可能。 當前，要確保“金融穩定”和“內外平衡”，降低存款利率可以降低實體經濟的融資成本，協調財政力度，助力金融市場復甦。
銀行紛紛降息
早在2023年12月底，各大國有銀行就陸續下調了定期存款掛牌利率。 如今，中小銀行迎來了新一輪降息浪潮。
春節過後，桂林銀行、柳州銀行、玉樹農商銀行、華電農商銀行等吉林、廣西等地的銀行近日紛紛發布關於調整存款利率的密集公告，存款利率品種有所下調，涉及活期存款、定期存款、大額存單等。 降息幅度為10至60個基點。
2月21日，玉樹農商行表示，根據利率市場化需求，行決定自2024年2月22日0：00起調整活期存款、3年期、5年期一次性存款利率上限，活期存款利率下調至0。2%；3年期和5年期利率降至27%。
吉林華電農商銀行2月21日也發布公告稱，根據利率市場化需求，決定自2024年2月22日0：00起調整活期存款、3年期、5年期一次性存款定期存款利率上限，即活期存款利率由目前的025% 至 02%，下降5個基點; 三年期和五年期利率將從目前的 2 年期上調8%至27%，均下跌10個基點。
柳州銀行在公告中表示，該行於2月21日調整部分存款產品利率，包括一年期定期存款利率從225%至215%，三年期定期存款利率從34% 至 32%，五年期定期存款利率從38%至32%。
同時，2月19日，柳州銀行發布公告，將該行3個月期和6個月期定期存款利率較前下調10個基點; 三年期及五年期定期存款較上期分別減少20個基點及60個基點。 此外，個人大額存款證利率也有所下調。 其中，三年期大面額存款證下調20個基點至325%，五年期大面額存款證下調70個基點至325%。
2月20日，桂林銀行宣布將五年期存款產品執行利率調整為32%。
桂林銀行也多次調整單位一次性存款的五年期存款利率，該存款產品利率已下調70個基點。 去年6月，該行宣布將存款利率調整為39%；今年1月，該銀行發布另乙份檔案，稱將把這筆存款的利率調整為335%。
至於中小銀行相繼下調存款利率的原因，盤古智庫高階研究員江在接受《中國時報》記者採訪時表示，主要是為了適應當前的經濟形勢和央行的貨幣政策取向。 隨著全球經濟增長放緩和國內經濟下行壓力加大，各國央行可能會採取措施降低市場利率以刺激經濟增長。 降低存款利率可以降低銀行的資金成本，同時鼓勵企業和個人投資和消費更多，而不是將錢存入銀行。 此外，存款利率的下降也有助於穩定匯率和抑制資本外流。
降息正在進行中
此前，央行在2023年第四季度貨幣政策實施報告中指出，將繼續深化利率市場化改革，進一步完善貸款市場利率形成機制，充分發揮存款利率市場化調節機制的作用， 推動社會綜合融資成本穩步適度下降。
2月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公告，貸款市場**利率（LPR）1年期LPR為345%，5年以上LPR為395%。1年期LPR**保持不變，但5年期LPR**在5年內下調25個基點。
據悉，永興**研報認為，商業銀行存款利率下調後，一方面有助於緩解商業銀行淨息差，降低商業銀行負債成本; 另一方面，存款利率的下調意味著我國利率的中央水平將進一步下降，有助於推動無風險利率下行趨勢，擴大商業銀行向實體經濟獲利的空間，實現金融高質量發展。
對於中小銀行，浙江大學國際工商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員潘賀林表示，銀行的主要目標是賺取利差，而對於大多數中國人來說，存款的第一需求是安全，中小銀行在存款利率上具有吸引力， 大型銀行在安全性方面很有吸引力。現在，當利差縮小時，中小銀行如果降低存款利率將變得不那麼有吸引力，如果提高存款利率，它們將完全失去利差。 另一方面，中小銀行也很難在銀行市場之間獲得“廉價資金”。 中小銀行需要從大型銀行批發資金，勢必會增加中間商利差。
存款利率是否有可能進一步下調？ 據長城**研究報告顯示，雖然2022年以來銀行存款掛牌利率經歷了四輪下調，但銀行整體存款成本率並未因存款規範化而下降。
當前，要保證“金融穩定”和“內外平衡”，降低存款利率可以降低實體經濟的融資成本，協調財政力度助力金融市場復甦，降息仍在進行中。
江認為，這取決於未來的巨集觀經濟環境和貨幣政策的變化。 如果經濟增長持續放緩或存在通貨緊縮風險，央行可能會進一步下調基準利率，央行可能會再次下調存款利率以反映這一變化。
存款利率不能無限期降低，“他進一步分析，”過低的存款利率可能會影響儲戶的收入，進而影響居民的儲蓄意願和消費能力。 因此，銀行在調整存款利率時需要權衡多種因素，做出符合當前經濟形勢和銀行自身發展需要的決策。 ”
責任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉