2024年伊始依舊延續去年市場情緒，大家對未來有很大的不確定性，家族的資產配置策略大多以保本為主，銀行大額存款訂單難尋，低風險儲蓄保險產品也受到市場的歡迎。 儲蓄產品具有低風險、高確定性的特點，如果你極度厭惡風險，保險產品是很好的工具，但還是建議家庭建立自己的產品組合，單一的理財產品很難抵擋長期的通脹率。
儲蓄保險產品除了鎖定長期利率外，還可以通過形成產品組合，實現養老金目標、子女教育目標、財富傳承目標。
那麼買保險可以避稅嗎？
我們與保險有 3 種關係：購買階段、持有階段和終止階段。
第一：購買保險
購買保險不涉及繳納個人所得稅與買房和繳納契稅不同，買車需要繳納車輛購置稅。
但自2022年1月1日起，對個人養老金實行遞延稅優惠政策，在繳費環節，個人繳費至個人養老基金賬戶的款項，按1.2萬元的年度限額標準從綜合收益或營業收入中扣除，間接獲得稅收優惠。
值得注意的是，購買保險所支付的保費不能是不義之財購買保險的保費必須是合法的稅後收入，如果經營者為了避免債務而以當前價格持有大量保險單，也可以追溯處理。
第二：保單持有
被保險人領取的生存年金無需繳納贈與稅和個人所得稅。
在年金保險中，被保險人作為生前年金受益人的行為和被保險人獲得生前年金的行為是接受贈與的行為。 其次，現階段沒有贈與稅和遺產稅，因此被保險人收到的生存年金目前不會面臨贈與稅的繳納。
但是，個人養老金賬戶在接收過程中以 3% 的單獨費率計算和支付。
三、保險合同的終止
只要您明確與死亡撫卹金相關的稅種，您就可以確定是否需要繳納稅款。
與死亡保險福利相關的稅種有兩種型別：個人所得稅和遺產稅（尚未徵收）。
個人所得稅
根據《個人所得稅法》第四條的規定，保險賠償免徵個人所得稅，因此領取身故保險金時無需繳納個人所得稅。
遺產稅
如果未來在中國徵收遺產稅，領取身故保險金時是否繳納遺產稅？視乎身故賠償是否屬於受保人的遺產而定
根據《最高人民法院關於保險金是否可以作為被保險人遺產的答覆》的規定身故賠償是否包括在受保人的遺產內，取決於受保人是否指定了受益人。如指定受益人，則在被保險人死亡後，將向受益人支付身故賠償。
因此，如果保單明確列明身故的受益人是您的子女，那麼身故賠償將不屬於被保險人的遺產，即使將來徵收遺產稅，也未必需要繳納。
如果沒有指定受益人，身故賠償將成為被保險人的遺產，繼承人可能會支付徵收的遺產稅。
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