從營銷轉為售後服務的兩年時間裡，我們接待了100多家處理過保險理賠的客戶，大部分客戶對自己購買的保險還是滿意的，但也有少數客戶對保險或者理賠結果不是很滿意， 並抱怨保險。
在分析這些投訴原因的過程中，發現除了一些**人的誤導性銷售外，客戶對自己購買的保險不了解、不關心，這也是保險理賠不盡如人意或失去保障的重要原因。 購買保險後，應定期對保單進行年度審查。
政策的年檢就像是一次體檢，通過政策的年檢，可以提前發現政策中的各種問題。 為了及時確認權益，維護或改善自身保護。
1）通過年檢確認被保險人各方權益，充分獲得保險保障。
在實際保險關係中，投保人負責支付保費，被保險人享有保險保障，被保險人死亡後指定受益人收取保險理賠利息。 如果您不了解每個人對保險範圍的實際利益，您就有可能失去您的保障利益。
最典型的例子是保費豁免責任。 如今，很多重大疾病，由於投保人和被保險人不是同乙個人，很多投保人會增加保費減免功能，這種型別的保單，保單有兩個被保險人，被保險人在發生重大疾病時會根據保險責任進行賠付。 當投保人患有輕度危疾或危疾時，將產生保費豁免的責任。 保費減免後，不僅不受受保人的權益影響，而且享有保費減免的效力。 有些客戶沒有意識到這個問題，原投保人因重病去世，孩子在手機上換了投保人，錯過了免保費的使用，很可惜。
在實踐中，還有另一種對指定受益人權益的承認。 如果生活狀況或家庭結構發生變化，指定受益人的權利不能及時確認，保險責任發生後受益人的權利將受到損害。
2）通過對政策的年檢，檢查並填補所有政策中的空白。
很多家庭在單身時，沒有對家庭結構變化做出調整，家庭保障方面存在需要及時補充的不足，部分家庭成員的工作性質發生了變化，風險等級也有所提高，保障金額也需要調整。 很多10年前的老保單基本覆蓋3-5萬元的重大疾病或身故撫卹金，這種保單在理賠時很難令人滿意。
通過保單的年檢，您知道自己的保單不足，如果經濟條件允許，您可以及時補足您家人的保險金額，以防萬一。
3）通過保單年檢，及時止損。
有些舊保單，因為第一人的問題，存在資訊虛假的隱患，其理賠結果肯定是被駁回索賠，如果發現之前的保險存在虛假通知，那麼就應該及時補充，或者終止保險合同，以儘量減少日後拒絕可能造成的損失。 此外，一些不適合現有條件的保險，也可以通過及時清算，有效減少損失。