第乙個 |吐茶
大家好，我是乙個嚴重的投訴。
大新聞，大新聞！
中國精算師協會發布《中國人壽保險行業經驗表（2023年）》（徵求意見稿）。向人壽保險公司和再保險公司尋求建議。
說是徵求意見，但基本上只是形式上，實施起來幾乎是板上釘釘的事情。
只是時機不確定......
為什麼這是個大新聞？
因為一旦這個“生命表”。一旦生效，許多保險計畫就必須......
價格上漲了！
屠嘖嘖的老朋友應該知道，保險定價主要有三個因素：
預定費用率。
預定利率。 預定發生率。
預定費用率。 簡單來說，就是這個產品可能涉及的一系列“額外費用”，是保單成本的一部分。
例如，人工成本，例如營銷費用。
至於”預定利率。 可以理解，保險產品在設計時就考慮到了客戶的利率回報。
上一期的價格從 35% 至 30%，這會影響預定的利率。
和”。預定發生率。 “這是最簡單的即保險的風險發生率，即賠付率
當然，這個“預定發生率”並不是保險公司隨意設定的，而是要用的官方提供的發病率表
可以理解為官方的“大資料”。
這次“生命表”的調整，直接影響到“預定發生率”。
中國最早的壽命表是1990-1993年壽命表，此後基本上每10年修訂一次。
現在使用第三組，即壽命表 2010-2013
它被稱為“生命表”，但實際上它更像是“死亡表”，例如
男性的死亡率為0000867。
也就是說，如果有 1 億男性投保人年齡為 0，那麼預計當年會有86,700人死亡。
根據這些資料，保險公司可以計算死亡索賠的大致費用;
將“預定費率”和“預定費用費率”相結合，得出最終保費。
那麼，目前“徵求意見”的第四套“生命表”和現在使用的“生命表”有什麼區別呢？
主要變化是由於生活水平的提高，死亡率急劇下降
平均而言，第四組生命表只有第三組所有年齡段的男性死亡率，僅限女性，差距相當大！
因此，從理論上講，有兩種型別的保險可能會產生可觀的保費。
（1）年金保險
領取年金保險的方式很簡單，活得越久，領取的就越多。
只要你不死，你總能得到它。
隨著死亡率的下降，保險公司必然會支付更多的倖存者。
那麼保費必須是**，否則我們的收入肯定會因為同樣的保費而降低。
比如現在支付40萬元，55歲以後每年可以領取6萬+;
新《生命表》實施後，可能超過5萬......一年
（2）重大疾病保險
因為危重症的發病率與年齡高度相關年齡越大，患上危疾的幾率就越高
特別是55歲以後，患危疾的概率將成倍增加！
因此，人們的預期壽命越長，這意味著獲得重大疾病賠償的概率就越大。
當然，溢價會上漲
當然，有起有落。
死亡率下降了，所以首先想到的一定是人壽保險
無論是定期壽險還是定額終身壽險，一旦死亡率降低，保險公司的死亡賠償就會滯後或減少。
PS：不是增加終身壽險，是固定終身壽險，一般用於繼承。
然後，當其他因素保持不變時，保費可能會在一定程度上下降。
但是怎麼說呢......
當前定期人壽保險，這已經足夠便宜了。
保額100萬至60歲，繳款30年
男性：每年僅1100元左右;
女性：每年只有500多人。
如果要說為了降低保費，我認為真的沒有必要。
而且，如果早買早保，萬一身體發生變化，也可能會影響保險，所以持有幣種的意義不是很......
相對而言，對於養老保險一方面，由於利率持續下降，監管政策逐步收緊;
另一方面，現在還有另乙個因素可以在......中進行調整生命表
所以如果你有退休的需要，最好抓緊時間
如果這玩意兒沒趕上車，差價可以用來給全家和隔壁鄰居配一套定期人壽保險！
此外，從新的“生命表”來看，男女預期壽命的差異進一步擴大。
大多數女孩在老年後需要長期獨自生活......
因此，女性比男性更迫切地規劃退休生活！
誰能想到長壽也是一種風險......
PS：推薦牆面裂縫傅多多 1不顧名思義，真的有很多有錢人
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