近日，蘇寧銀行公布了2023年業績。 公開資料顯示，截至2023年底，蘇寧銀行總資產達到1163家56億元，比上年末增加1157%；實現營業收入4565億元，同比增長1228%，位居全國同類銀行前三; 實現淨利潤1055億元，ROA和ROE分別為28%，成本收入比為2137%。普惠小微貸款餘額為19319億元，30萬戶在貸款。
乍一看，蘇寧銀行的表現似乎不錯。 不過，蘇寧銀行在其宣傳材料中聲稱其經濟指標“全面優於行業平均水平”可能有些誇大其詞。
從資產規模來看，2022年蘇寧銀行資產規模一度被眾邦銀行超越，跌至網際網絡銀行第四位，2023年蘇寧銀行資產規模重回第三位。 “資產規模排名前三的網際網絡銀行”的名字看起來很響亮，但其實是“狐狸假老虎”。 因為排名前兩位的網際網絡銀行分別是微眾銀行和網商銀行，前者資產已突破5000億元，後者資產已突破4800億元，正在逼近5000億元大關。
與蘇寧銀行相媲美的類似銀行其實是新王銀行和中邦銀行，因為這三家銀行的資產差不多，都在1000億元左右。 尤其是新王銀行，整體規模可與蘇寧銀行相媲美。 截至發稿，新王銀行尚未公布全年財務指標，其2023年中期報告顯示，截至2023年6月底，新王銀行總資產為100710億元，同比增長3532%。報告期內，營業收入為2350億元，淨利潤427億元，營業收入和淨利潤同比增長超過40%。
蘇寧銀行大股東蘇寧樂購在2023年中期報告中公布的資料顯示，截至2023年6月底，蘇寧銀行總資產1065億元，營業收入201億元，淨利潤352億元。 除資產規模外，2023年上半年，新網銀行營收淨利潤均超過蘇寧銀行同期。 如果新網銀行下半年繼續保持快速增長，蘇寧銀行“資產規模網際網絡銀行三強”的稱號也可能失之。
從創收能力來看，蘇寧銀行2023年成本收入比為2137%，高於 2197%的人進一步下降。 據統計，商業銀行的平均成本收入比約為30%，截至2021年為3208%，所以成本收入比遠低於同行，這一直是蘇寧銀行的優勢之一。
蘇寧銀行2023年淨利潤為1055億元，淨利潤105億元，同比增長率不足5%，踩下“剎車”，與以往高速增長相比——4520% 與 2022 年的 66 相比76%。根據國家金融監管總局發布的資料顯示，2023年商業銀行淨利潤為238萬億元，同比增長324%。蘇寧銀行的表現仍然優於行業平均水平。
風險端來看，蘇寧銀行2023年不良貸款率為117%，核心一級資本充足率為1079%，而 099% 上漲 18 個基點。
值得注意的是，蘇寧銀行2023年普惠小微貸款餘額為19319億元，較2022年的226元23億元減少約33億元，借款人數量由23個減少60,000 至 300,000。 有分析人士認為，這可能是由於兩個因素造成的：銀行考慮到經濟風險因素而收縮了規模，而貸款人也可能因經濟波動而減少業務規模和貸款需求，因此平均貸款餘額和貸款總額有所下降。
整體來看，蘇寧銀行已經從過去的快速增長轉變為穩健發展。 隨著市場風險上公升和不良率上公升，蘇寧銀行也縮減了普惠小微貸款餘額。 在2023年工作總結暨2024年工作部署會議上，蘇寧銀行高管也表示：在發展目標方面，SMB（江蘇蘇寧銀行）不求速度，而是求質量，目標是實現年均增長率在15%左右的資產負債合理增長，打造江蘇優質開發銀行標桿。
儘管蘇寧銀行有意識地控制預期和風險，但正如東方金城國際信用評級***所指出的，蘇寧銀行個人股東可能因經營壓力較大或破產重整而面臨被動股權調整。
此前，蘇寧銀行股東之一康德信已經退市，雖然大股東蘇寧樂購已經得到了江蘇國資的救助，但形勢依舊不容樂觀。 1月30日晚間，蘇寧樂購發布2023年全年業績預測，顯示雖然2023年虧損將大幅減少70%以上，但歸屬於母公司的淨虧損仍有望為325億到425億元，家樂福中國的關店費用增加。
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