美國銀行業又爆發了！
在3月1日美股上市前，紐約社群銀行的股價一度超過32%。 訊息方面，該行最新檔案顯示，由於發現貸款審查過程中存在問題，紐約社群銀行減記了24億美元（約合人民幣190億元人民幣）的商譽，導致第四季度虧損修正為271億美元（約合人民幣212億元），較原披露虧損增加10倍以上。
總部位於美國紐約州的商業地產貸款機構紐約社群銀行，今年1月底，由於商業地產貸款的損失，紐約社群銀行披露的財務報告遭遇了雷暴。 財報顯示，2023年第四季度虧損252億美元，而分析師此前預期利潤為26億美元。
紐約社群銀行處於動盪狀態，這也重新引發了人們對美國地區性銀行的擔憂。 美聯儲此前發布的年度壓力測試指南特別強調要求銀行識別商業房地產風險。 另外，美聯儲負責銀行監管的副主席麥可·巴爾（Michael Barr）警告稱，監管機構正在“密切關注”商業房地產貸款的風險，並開始下調財務壓力銀行的監管評級。
根據美聯儲的資料，截至 2024 年 1 月，美國銀行業的商業房地產貸款規模高達 29萬億美元（約合人民幣22元）7萬億元），其中中小銀行商業地產貸款占全行業的69%。
突如其來的雷聲。 3月1日美股開盤前，紐約社群銀行股價突然暴跌逾32%。
訊息方面，紐約社群銀行發布的最新檔案顯示，由於在貸款審查過程中發現問題，紐約社群銀行減記了24億美元（約合人民幣190億元人民幣）的商譽，導致第四季度虧損修正為271億美元（約合人民幣212億元），較原披露虧損增加10倍以上。
在最新的檔案中，該銀行還表示，管理層“由於監督、風險評估和監控活動不足，發現了公司內部控制中與內部貸款審查相關的重大缺陷。
紐約社群銀行緊急採取措施推遲提交年度報告，以“完成與評估和計畫補救重大缺陷有關的工作”。
與此同時，當地時間周四，紐約社群銀行緊急宣布，已任命新領導層應對當前動盪的局勢。 該銀行將任命亞歷山德羅·迪內洛（Alessandro Dinello）為總裁兼首席執行官。 現任首席執行官托馬斯·坎格公尺（Thomas Cangemi）於2月23日通知公司，他已決定辭去這些職位，但將繼續留在董事會。
紐約社群銀行還宣布了其他董事會變動：自 2022 年以來一直擔任獨立董事的 Marshall Lux 被任命為首席董事、前首席董事 Hanif"wally"Dahya已從董事會辭職。
風雨飄搖的紐約社群銀行。
紐約社群銀行處於動盪狀態，這也重新引發了人們對美國地區性銀行的擔憂。
今年1月底，由於商業地產貸款的損失，紐約社群銀行披露的財務報告也遭遇了雷暴。 財報顯示，該行虧損252億美元，而分析師此前預期利潤為26億美元。 每股虧損為036美元，同比由盈虧變。同時，該行還披露了5貸款損失準備金為52億美元，股息從每股17美分降至5美分。
財報公布當天，紐約社群銀行股價突破37%，創1993年11月上市以來新高，遠超該行2008年全球金融危機期間的最大跌幅，自今年1月31日以來，8個交易日累計漲幅近60%。
股價上漲**後，股東們在布魯克林聯邦法院提起的集體訴訟中表示，這家地區性銀行欺騙了他們，因為它沒有披露它將為信貸損失留出更多資金，並將股息削減71%以支撐其資產負債表。
自2月初以來，已有十幾家券商下調了對該行的目標價**，國際評級機構穆迪也將紐約社群銀行的所有長期發行人和部分短期發行人評級下調至“垃圾級”，並警告可能進一步下調評級。
從財報資料來看，紐約社群銀行去年第四季度虧損的主要原因之一是兩筆與商業地產相關的貸款成為壞賬，導致高達1虧損85億美元。 報告期內，該銀行的貸款損失準備金（又稱貸款損失準備金）為552 億美元，比分析師**的 4500 萬美元高出 10 倍以上，遠高於上一季度的 6200 萬美元。
美聯儲警告稱
根據美聯儲披露的資料，截至2024年1月，美國銀行業商業地產貸款規模高達29萬億美元（約合人民幣22元）7萬億元），其中中小銀行商業地產貸款占全行業的69%。商業地產貸款約佔銀行全部資產的13%，其中中小銀行總資產的30%，中小銀行已成為金融體系中商業地產風險下的脆弱環節。
根據商業房地產資料提供商Trepp的資料，到2025年底，銀行將擁有總計約5600億美元的商業房地產債務，佔同期到期房地產債務總額的一半以上。
彭博此前報道稱，美聯儲將在美國多家地區性銀行倒閉後，今年考驗銀行抵禦更廣泛潛在衝擊的能力，而此次壓力測試是自去年3月美國矽谷銀行和簽名銀行倒閉以來的首次年度考驗。 並將覆蓋32家資產低至1000億美元的銀行。
美聯儲在其年度壓力測試指南中特別強調，銀行需要識別商業房地產風險，並注意它們為減輕潛在損失而採取的措施，以及它們是否有足夠的準備金和資本來應對貸款損失。
截至 2023 年底，美國有 20 多家銀行持有監管機構認為需要嚴格監管的商業房地產貸款。 分析稱，這一訊號表明，更多銀行可能面臨增加準備金的監管壓力。
美聯儲、聯邦存款保險公司（FDIC）和貨幣監理署已公開警告銀行業仔細評估對辦公樓、零售店面和其他商業地產的大額貸款。 監管機構表示，他們將密切關注商業房地產貸款價值超過其總資本三倍的銀行。
另外，美聯儲負責銀行監管的副主席麥可·巴爾（Michael Barr）在紐約哥倫比亞大學的一次演講中警告說，監管機構正在“密切關注”商業房地產貸款的風險，並已開始下調財務壓力銀行的監管評級。
*： 經紀中國。
編輯：小林。