當地時間周五（3月1日），惠譽評級將紐約社群銀行（NYCB）的信用評級下調至垃圾級，穆迪投資者服務公司（MIS）也進一步下調了評級。 一天前，紐約社群銀行（New York Community Bank）表示，它發現其跟蹤貸款風險的方式存在重大缺陷。
根據周五發布的乙份宣告，惠譽將紐約社群銀行的長期發行人違約評級從BBB-下調至BB+，比投資級別低乙個等級。 與此同時，穆迪將其評級從BA2下調至B3。 上個月，穆迪將其評級下調至垃圾級。 惠譽表示，紐約社群銀行發現的缺陷促使該銀行重新考慮其對撥備充足性的控制，特別是在集中投資商業房地產方面。
紐約社群銀行（New York Community Bank）周四宣布，該銀行需要加強貸款審查，這再次引發了投資者的擔憂，即該銀行可能面臨陷入困境的商業地產業主的風險敞口，包括紐約的公寓房東。 上周五，紐約社群銀行（New York Community Bank）的股價上漲了26%，儘管該銀行表示，預計控制不力不會導致其信貸損失準備金發生變化。 穆迪在乙份宣告中表示：“我們認為，由於寫字樓貸款的信用風險，紐約社群銀行可能不得不在未來兩年內進一步增加信貸損失準備金。 此外，其多戶貸款還存在重大的重新定價風險。 ”
周五，紐約社群銀行的股價收於3點55 美元，使其今年迄今的跌幅達到 65%。 周新任首席執行官亞歷山德羅·迪內洛（Alessandro Dinello）周五早些時候在乙份宣告中表示：“我們擁有強大的流動性和堅實的存款基礎。 我相信我們有能力執行我們的扭虧為盈計畫，為我們的股東創造更多價值。 ”
針對這一系列事件，Insight Finance可以從幾個關鍵點分析紐約社群銀行（NYCB）面臨的信貸危機及其評級下調的影響：
信用評級已下調至垃圾級！ 惠譽和穆迪是國際知名的信用評級機構，其評級決定直接影響市場對銀行償付能力和運營穩健性的判斷。 該行已連續被兩家機構下調至垃圾級，強烈暗示市場對紐約社群銀行的信用狀況和發展前景的擔憂。 垃圾級意味著該銀行的債務風險大幅上公升，可能對其融資成本、客戶信心、資產質量等方面產生嚴重影響。
發現重大缺陷！ 通過承認紐約社群銀行跟蹤貸款風險的方式存在重大缺陷的披露，加深了對其風險管理能力的懷疑。 貸款風險是銀行業務的核心，該領域的任何問題都可能導致不良貸款激增，進而侵蝕資本充足率，影響盈利能力，並可能引發流動性風險。
市場反應和後續發展！ 信用評級的突然下降通常會導致銀行股價大幅波動，加劇投資者恐慌，並可能引發資金撤出。 此外，銀行將不得不支付更多費用以吸引新的債權人，現有債務再融資的成本將更高。 為了恢復市場信心和提高評級，紐約社群銀行必須採取強有力的糾正措施，包括但不限於加強風險管理、提高資本充足率、優化資產結構以及可能重新調整管理。
監管和政策干預！ 鑑於此類事件對金融市場穩定的重要性，監管機構可能會密切關注銀行的動向，並可能介入以確保銀行體系的安全和穩定。 紐約的社群銀行可能需要與監管機構密切合作，制定和實施有效的糾正行動計畫。
綜上所述，紐約社群銀行不僅面臨著短期的市場信任危機，還面臨著重塑其長期業務運營模式和風險管理機制的挑戰。 評級下調是對央行當前困境的嚴厲警告，也是其積極改革的動力。
那麼，為什麼美國的中小銀行會頻爆呢？ Insight Finance認為，主要原因可以歸納為以下幾點：
美聯儲激進的加息政策。 2022年至2023年期間，美聯儲為應對高通脹採取了快速而大幅的加息策略，導致市場利率快速上公升。 因此，債券和其他固定收益投資的價值已經下降，尤其是在長期低利率環境下發行的債券和其他固定收益投資。 由於一些中小銀行持有大量此類資產，隨著利率上公升，這些資產急劇縮水，導致銀行資本受損。
資產質量惡化。 在高利率環境下，企業和個人貸款客戶的還款壓力增加，尤其是對利率更為敏感的商業地產行業。 隨著利率上公升，商業地產的價值可能會上公升，導致更高的貸款違約率，銀行將需要為貸款損失做更多的準備，這反過來又會影響其財務穩健性。
流動性緊張。 中小銀行**往往更依賴存款來獲得資金，當市場不確定性增加時，存款人可能會加速提取存款，從而產生擠兌風險。 美聯儲的加息也可能促使資本流向回報更高的投資渠道，使中小型銀行面臨流動性短缺。
風險管理不足。 部分中小銀行在資產配置、風險管理、合規操作等方面可能存在漏洞，如貸款組合風險評估和管理不准，利率風險管理失誤等。
監管缺陷。 美國銀行業的監管框架雖然複雜而嚴格，但在區域層面可能會出現監管失誤或執法不力，特別是在識別和預防中小型銀行的潛在風險方面。
巨集觀經濟因素。 全球經濟疲軟、波動加劇和經濟增長放緩，可能會間接影響中小銀行的資產質量和盈利能力，加劇其經營困難。
洞見財經認為，美國中小銀行危機頻發，主要是多重內外部因素疊加造成的，包括貨幣政策調整帶來的市場衝擊、銀行自身風險管理不足、監管侷限等。 這些問題相互作用，最終導致了多起銀行破產、被接管或被迫接受救助的案件。
熱點引擎程式