您知道這兩種存款方式比定期存款更安全嗎？
當我在銀行分行工作時，經常有人問我，除了存款之外，還有什麼其他方法可以通過本金和利息保護來省錢。 今天，我想和大家分享兩種比定期存款更安全的省錢方式，那就是國債和逆回購國債。
首先要說的是，普通人在2024年購買各種金融產品並不容易，因為風險太大了。
目前，銀行預計審慎理財的年回報率約為4%。 按照這個利率，如果投資5萬元，買乙個穩定的理財，一年的預期收益就是5萬元4%=2000元。
這種金融產品的收益率似乎遠高於定期債券和**債券等。 然而，我們也必須清楚，這種收益只是乙個預期的回報。 事實上，您投資了一筆錢並購買了理財產品。 當收益率到期時，可能無法達到預期收益率，並可能損失本金。
作為銀行家，我想告訴大家的是，如今的銀行理財產品早已打破了剛性支付，也就是說，任何一家銀行的任何理財產品都有風險，而且長期沒有保本理財產品。
從本質上講，它們是"不受資本保護的可變收入"。即使在審慎的財務實踐中，也存在到期時資本損失的風險。
根據我自己的專業經驗，我對乙個穩定的金融產品進行了概率**。 這是一款穩定的理財產品，整個期限的年化收益率為4%：
完全到期時實際收益率與預期收益率一致的概率約為20%。
到期時實際收益率低於預期收益率的概率約為60%。
這樣，您有 20% 的機會在到期時不會獲得一分錢的回報並損失本金。
如果你購買高收益、高風險的金融產品，你更有可能賠錢。
您想知道的有關債券的所有資訊都在這裡。
1） 什麼是國債？
國債本質上是國家發行的債券，即國家發行貸款，國家以國家信用為抵押向居民借錢，一旦違約，國家信用就不可能存在，也就是說，只要國家繼續存在，它購買的債券到期就可以收回，所以非常安全。
2）國債的種類。公民個人購買的國債是儲蓄國債，分為憑證國債和電子國債。
經認證的美國國債只能在銀行分行購買。 購買經認證的國債後，銀行會給您一張紙質證明，就像存款證明一樣。
電子國債必須通過手機銀行或網上銀行購買。 目前很多國債都是電子國債，因為使用電子國債購買國債比較方便。
一般來說，中老年人喜歡在銀行網點排隊購買憑證型國債，而年輕人則喜歡使用手機銀行購買電子國債。
3.政府債券的發行時機。
國債發行日期為每年3月10日至10月10日上午8：30，所以如果你想購買國債，你應該提前注意那個日期。 國債的初始金額為100元人民幣，以100的倍數購買。 國債的期限一般為3年期和5年期，這也比較適合普通人考慮，期限太長，比如10年期、20年期、30年期和50年期的長期國債，不建議購買。
國庫券可以提前提取，但要扣除1 1000的佣金，利息是按分數計算的。
儲蓄債券分期支付，可在持有期內提前提取
對於少於 6 個月的提款，提前取款是免息的。
6 個整月，少於 24 個月。 提前提款，減去 180 天的利息。
24 個整月，少於 36 個月。 提前提款，減去 90 天的利息。
36 個整月，不到 60 個月。 提前提款，減去 60 天的利息。
4. 承銷國債的銀行。 全國有40多家銀行可以出售國債，包括中國銀行、中國農業銀行、興業銀行、中國建設銀行、交通銀行和郵政儲蓄銀行，共計6家大型銀行。 現在國債需求量很大，每次發行都需要一兩天的時間才能搶購一空，所以要想去銀行分行購買國債，一定要提前準備好身份證和銀行卡，銀行卡裡的錢就夠用了。 如果要購買電子國債，需要考慮手機網上銀行的購買時間。
什麼是美國國債逆回購協議？ 為什麼財政部逆回購協議也非常安全？
國債逆回購實際上是一種以國債為抵押品的借貸融資行為。 這是什麼意思？
其實企業需要借錢，按照約定的利率，國債擔保，把錢交給企業。 如果公司不能按時還清本息，也不用擔心，這個時候，債券公司會為借款的公司墊款，然後債券公司會收回國債，國債肯定不會拖欠，就等國家還清了。
逆回購的起始金額為人民幣1,000元，並以人民幣1,000元的倍數增加。 購買國債逆回購需要手續費，但手續費不高。 美國國債逆回購期限通常較短，最常見的是 1 天、3 天和 7 天。
那些想通過回購協議購買國債的人必須通過公司的應用程式開立乙個賬戶和乙個國債回購賬戶，以便與公司進行交易。
國債逆回購非常安全，收益率也不低，可以說是短期融資的上限。
2024年，除了國債和國債回購協議之外，還有兩種適合我們普通人的省錢方式。
第一種是銀行定期存款。 作為銀行家，我想告訴你，定期存款是最適合普通人存錢的，定期存款是有保證的本息，金額很低，只要開50元就可以開始儲蓄，而且期限也很靈活，對老百姓非常有利。 但是，今年，你必須去銀行和銀行討論，選擇一系列的技巧來儲蓄定期存款，而不是把錢交給銀行。
第二個是悅寶和硬幣通行證。 Yu'e Bao 和 Coin Pass 基本是當前，基本無風險**，Yu'e Bao 的 7 天年化收益率為 2078%，Coin Pass 的 7 天年化收益率為 1997%，這遠遠超過了許多銀行存款的利率。 Yu'e Bao和Coin Pass最適合普通人存錢，一方面是因為它們非常靈活，可以隨時提取，另一方面是因為你可能不知道，Yu Yu Bao和Coin Pass的收益率甚至高於六大國有銀行的2年期定期存款利率。
另外，很多人問我，如果銀行繼續降息，我們的錢還能繼續存入銀行嗎？
換句話說，如果我們公民不把錢存入銀行，只有四種結果。
首先，花光你所有的積蓄，成為一名黑人工人。 不存錢的結果是盲目消費，把錢留在家裡，會產生一種財富的錯覺，你想買網上看到的一切，最後你會等到急需錢的那一刻，一分錢都拿不到。
二是盲目投資理財、理財，最終損失慘重。 如果看不到存款利息，可以用它來買**或者理錢，很有可能後者也會賠錢，後者的利息收入沒有存款利息那麼高。 在生活中，這樣的例子太多了，從銀行取存款，投資理財，最後把錢都賠光了。
三是非法集資陷阱、投資理財陷阱、養老醫療詐騙等。 恆大理財雷、中智集團雷、實信雷就是活生生的例子，不少中產階級一夜之間又回到了解放前的時期。 近年來，高回報率的非法集資現象層出不窮。
第四，借錢給家人和朋友，但最終你拿不回來。
最後，關於最低存款利率，有 3 點需要注意：
首先，存款利率的下降絕不是中國公民輕鬆投資理財的理由或藉口，安全永遠是第一位的。
其次，在降低存款利率後，您之前存入的資金的利率不會降低，而是根據您存款時的利率計算，例如在降低利率之前，如果您存入的利率為3年期固定利率35%，因此第二天存款利率降至25%，那麼您的三年存款為 3計算5%的利率。
第三，說一些更專業的知識，債券和存款利率是社會的無風險回報率，即不承擔任何風險的絕對回報率，是衡量乙個地區整體投資回報率的最重要基準。 如果無風險回報率下降，那麼整個社會任何其他形式的投資回報率將不可避免地下降。