黨的十八大以來，我國養老金金融工作穩步開展。 隨著《關於促進個人養老金發展的意見》等相關檔案的出台，養老保險制度逐步完善，有利於保障廣大市民的基本養老生活。 2023年**金融工作會議明確指出，養老金融是金融工作的“五大條”之一。 中信銀行緊跟國家養老金保障體系建設步伐，始終堅持“以人為本”的服務理念，聚焦客戶對養老金規劃全生命週期的需求，全面公升級“幸福”養老金金融服務體系，在手機銀行APP中推出養老金賬本功能，為個人客戶提供資產全展示的一站式養老金金融服務， 全功能服務，全產品推薦，截至2024年2月底，中信銀行養老賬戶使用者近350萬。為推動養老金融高質量發展，中信銀行攜手集團養老產業子公司及外部優質養老資源，共同構建完善的養老金融服務生態圈。
前瞻性布局，打造溫馨的“資產負債表”。
隨著個人養老金政策的實施和中國居民養老金意識的不斷提高，養老金融迎來了新格局、新結構、新突破。 作為國內最早布局養老金融服務的商業銀行之一，中信銀行基於對居民養老需求的觀察和對市場的深入研究，不斷提出創新解決方案，以“長壽時代做自己一生的CFO”為價值主張，沉澱出一套“三步走”的中信解決方案。 具體來說，建議投資者按照四個步驟做好個人理財規劃。
第一步是平衡收支，合理規劃隨時需要用到的錢，確保“隨時有錢可花”，建議留出3至6個月的必要支出賬單金額。 如何投資這部分資金？ 由於這部分資金已確定要花掉，因此靈活提款應該是首要目標，流動性和安全性是首要任務。
第二步是從資金保值之初就防範風險，科學配置，存款是個人財富的壓艙石，建議先存入本金和收益有保證的定期存款; “保本錢”到位後，要建立風險保護機制，幫你通過“保本錢”轉移尾部風險，風險有保障，萬一麻煩不求助。 建議的福利金額應包括“未償還的貸款、債務”和“可能的醫療和其他不確定費用”。
第三步，個人養老金儲備的養老金規劃宜宜早宜遲，建議按照“一查兩試三增”的規劃：一是核對已儲備的養老金資產; 二是計算養老金缺口; 三是增加退休後能帶來固定收益的養老投資，比如購買商業養老保險，給自己增加相當於一生的現金流，實現“一輩子花錢，花一輩子錢”。
四、“長線資金投資” 通過前三步的布局，個人財富將具有較強的防禦性，剩餘資金可以安全地部署在具有長期公升值空間的權益性資產中。 考慮到這是乙個有起有落的長期過程，建議通過“做好資產配置、選擇高績效管理人、長期持有、動態優化”來實現長期財富增值。
統籌打造“幸福”養老金融體系
經過多年的深耕，中信銀行在養老金融業務上取得了令人矚目的成績，創新性地推出了貫穿客戶全生命週期的養老金融服務模式，全面公升級了“幸福”養老金融服務體系。 該系統基於六大特點，包括多渠道、多功能、多場景的個人養老基金賬戶，清晰、可管理、投資良好的養老金賬戶，一套品類齊全、功能齊全、品質卓越的養老金金融產品體系，一套集財富、健康、優惠、學院、傳承、階段性的“金融非金融”服務，是專業認證、經驗豐富、服務精良的“養老金理財規劃師” 團隊，乙個前瞻性、專業性、有見地的中信養老金金融服務平台。旨在引導客戶從小科學合理地積累和分配財富，確保財務安全，晚年無憂生活。
當前，國內養老金需求不僅面臨“數量”的增長，更面臨“質量”的提公升。 為進一步滿足居民對綜合“醫療健康”的“非金融”需求，中信銀行攜手集團養老產業子公司及外部優質養老資源，構建“富”、“健康”、“醫療”、“長壽”的養老金融服務閉環，將養老金融與“非金融”服務體系聯動起來， 打造“內外雙迴圈”的綜合性養老金融服務生態圈，以溫馨的養老服務為優質“生活型養老”保駕護航。
國大人為國，為民; 做大事的人，遵守溫度。 未來，中信銀行將繼續秉承“國大人”使命，積極履行社會責任，依託集團與外部的合力，推動養老金融高質量發展，繼續以誠相伴，實現客戶從基本的“生存型養老”向體面優質的“生活型養老”轉變， 用溫馨的服務保障每一位客戶的美好未來。