獨家丨如何投資農商行信貸? 從政府工作報告中找到答案

Mondo 社會 更新 2024-03-08

介紹:

信貸支付是銀行業務的重中之重。 **工作報告對本年度銀行授信情況具有“指引點”作用。 今年的工作報告向農商行授信傳遞了哪些訊號? 請關注《中國合作時報》記者帶來的分析解讀。

作者丨胡巨集凱,《中國合作時報》首席記者3月5日上午9時,第十四屆全國人民代表大會第二次會議在人民大會堂開幕。 通讀全文,《中國合作時報》記者從農商行授信的角度提煉了四個主要方向,以期為農商行改革發展提供參考,既要“埋頭拉車”,又要“抬頭看路”。

方向一:利差收窄

**工作報告提出“推動社會綜合融資成本穩步適度下降”。 ”
趨勢分析:2024年是實現“十四五”目標任務的關鍵一年,為鞏固和提公升經濟復甦和積極態勢,“推動社會綜合融資成本穩步適度降低”已成為今年我國經濟發展的意義。 對於金融機構來說,除了加大對實體經濟的信貸投入外,還需要降費、盈利,而這些影響因素將轉嫁給農村的中小銀行,導致淨息差進一步收窄。 為應對戰爭而縮小利差是農村商業銀行無法避免的障礙。 近三年來,農村商業銀行淨息差從226%,低至 207%, 1. 2023年88%,和 18%被廣泛認為是銀行維持合理利潤的淨息差參考。

值得關注的報告“穩穩垮搖”。四個字,寓意2024年農商銀行淨息差將收窄,但降幅將非常小。

戰略方針:淨息差收窄是大勢所趨,農商行應直面挑戰,精明經營。 首先抓住客戶,以擴戶為核心抓手在農村推廣全村信用,在城市地區開展網格化營銷。 有了客戶,才有了生存和發展的基礎。 其次調整負債和資產結構在負債端做“減法”,在資產端做“加法”。 再打通盈利能力的“第二增長曲線”,擴大非利息收入**,包括金融市場業務和中介業務。

方向二:支援發展優質生產力新力量

**工作報告提出,“大力推進現代產業體系建設,加快發展新的優質生產力”。 ”
趨勢分析:3月5日下午,總書記在參加十四屆全國人大第二次會議江蘇代表團審議時強調,要牢牢抓住高質量發展的首要任務,因地制宜發展新的優質生產力。

發展新的優質生產力,是推動高質量發展的內在要求和重要著力。 要以科技創新推動產業創新,特別是以顛覆性技術和前沿技術推動新產業、新模式、新動能,發展新的質量生產力,為高質量發展提供強大動力和支援。 經濟決定金融,農村商業銀行信貸投資要服務於國家大局,踐行金融的政治性和人性。

戰略方針:**工作報告提出“實施製造業技術改造公升級工程,培育壯大先進製造業集群,打造國家新型工業化示範區,推動傳統產業高階化、智慧型化、綠色化轉型”。 “促進中小企業發展。 “農村商業銀行支援發展新的優質生產力,特別是支援製造業發展

製造業是國民經濟的主體,是國家的基礎,是振興的器械,是強國的根基。 農商銀行作為地方金融機構,要扶持製造業“增量、擴充、提質、降本”。方向力。

加強戰略引導從戰略上講,製造業貸款交付是企業工作的重要方向單獨的信貸計畫; 信貸政策有偏差推動信貸資金在科技創新、先進製造等重點領域投入,加大對綠色經濟和低碳經濟產業的投入; 創新金融產品,為各類製造企業量身定做特色信用產品,為擁有專利權、商標權、軟體著作權的科技型企業提供質押擔保加大信用貸款和中長期貸款發放力度。

特別強調面向工業園區“為鳥騰出籠子”。即轉移傳統落後企業,引進先進製造業,農村商業銀行要充分發揮一級法人決策鏈短,反應快優勢將服務放在首位率先進行前期對接和後續金融服務。 3

方向三:著力縣財政

**工作報告提出“培育和發展縣域經濟,補齊基礎設施和公共服務短板,把縣城打造成新型城鎮化的重要載體”。 ”
趨勢分析:2023年,中國將進一步實施新型城鎮化戰略,進一步放寬城鎮定居條件,提公升縣域綜合承載能力,將常住人口城鎮化率提高到66個2%。* 工作報告呈報:“.我國城鎮化程序還有很大的發展和提公升空間。 要深入落實新型城鎮化戰略行動,促進要素雙向流動,形成城鄉融合發展新格局。 “中國城鎮化水平仍低於發達國家75%的平均水平,未來仍有至少10個百分點的增長空間。 2023年7月,商務部等9個部門發布縣級商務三年行動計畫(2023-2025)。充分發揮農村消費市場和要素市場的重要作用,進一步提高縣域商業體系建設效能,促進城鄉融合發展,助力鄉村振興。

戰略方針:“城鎮化將繼續發揮經濟增長引擎的重要作用,因為中國仍有巨大的城市化潛力,這將有效拉動投資增長和消費增長。 中國首席經濟學家論壇主席連平在2023中國首席經濟學家論壇香港峰會上表示。

隨著我國工業化、城鎮化和農業現代化程序的不斷深入數以億計的農村人口通過就業和上學遷移到城鎮,融入當地社群,成為新的公民。

縣域不僅是銀行客戶市場的“藍海”,也是眾多銀行競爭的“紅海”這是金融機構爭奪這種優質客戶資源的關鍵時期。

絕大多數全國性農商銀行是縣級法人實體,扎根地方,多方位,熟悉人、熟悉地方、熟悉情況,與當地政府息息相關服務新市民發展消費金融具有獨特的優勢。

農商銀行要著力做好縣級財政工作該縣的新公民,信貸的重點應該放在新公民身上創業、就業、住房、教育、醫療、養老等關鍵領域的財務需求。其中,社保卡業務它是拉攏新公民的“法寶”,農商行要牢牢抓住,不能掉以輕心。

方向4:深入挖掘現有客戶

**工作報告提出“加強總量和結構雙調,盤活存量,提高效益”。 “暢通貨幣政策傳導機制,避免資金閒置的沉澱。 ”
趨勢分析:為了讓銀行釋放更多信貸資源支援實體經濟,2023年3月和9月,中國人民銀行兩次下調存款準備金率,釋放中長期流動性超過萬億元。 2024年2月5日,存款準備金率下調05個百分點,一次性釋放1萬億元長期流動性。

3月6日,第十四屆全國人大第二次會議舉行經濟主題新聞發布會。 會上,中國人民銀行行長潘功生表示,中國貨幣政策工具箱仍然豐富,目前中國銀行業平均存款準備金率為7%。未來降準仍有空間。中國人民銀行將綜合運用多種貨幣政策工具,加大逆週期調整力度,保持流動性合理充裕,支援社會融資和貨幣信貸總量穩定增長均衡分配。

對於農村商業銀行來說,在擁有較多信貸資源的同時,也要善用信貸資源。 如何將有限而寶貴的信貸資源發揮到“最前沿”。對於農商銀行的人來說,這是值得深思的。

戰略方針:在大銀行不斷下沉、“掐頭掂頭”、“挖根”農村商業銀行客戶的情況下,農村商業銀行與縣內其他銀行的競爭更加激烈為現有客戶而戰。與擴大新客戶和留住現有客戶相比,在人力、物力和能源方面的投入要高得多。

2023年**財務工作會議強調盤活低效占用的財政資源,提高資金使用效率。 因此,在不放棄拓展新客戶的前提下,農商行需要有更強的戰略性方法持有、盤活和挖掘客戶庫存

在與其他銀行爭奪現有客戶時,由於其他銀行以低利率甚至超低利率挖走農商行客戶,這對農商行來說非常重要“守住市場”和“守住效率”之間進退兩難。

如果利潤損失,可以再次賺取; 如果客戶丟失,則根目錄將丟失。 如何留住現有客戶? 這需要農村商業銀行既要計算經常賬戶,也要計算長期賬戶; 不僅要計算客戶的利潤貢獻,還要計算客戶的綜合貢獻。 關鍵是在與其他銀行的競爭中,充分發揮農商行決策鏈短、反應靈活等機制的優勢,以及精細化、差異化服務的優勢沒有比最好的服務更好,用“沒有最好,只有更好”的服務,才能贏得客戶,贏得市場。

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獨家丨中小村鎮銀行如何閱讀工作報告?

全國人大代表、新疆自治區農村信用合作社黨委書記鄭玉峰建議,支援地方銀行開展跨境金融服務,助力自貿試驗區發展。

全國人大代表、重慶農商銀行黨委書記、行長謝文輝:提高“四個層次”,進一步推進數字鄉村建設。

* 《中國合作時報》,《農村金融》。

製片人:蔡亮,編輯:胡巨集凱,製片人:韓思佳。

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