2024年，美國銀行業面臨巨大衝擊，超過1500家銀行倒閉。 加州和中西部地區的關閉速度高於其他地區，這主要是由於成本高昂和實體店的逐步淘汰。 銀行的關閉給美國人帶來了很多困擾，許多人不得不走更長的路才能到達銀行。 特別是對於低收入家庭來說，銀行分行的普遍關閉對他們的打擊最大。 本文將重點關注美國銀行業關閉，並深入分析其背後的原因和影響。
1. 加州和中西部的銀行關閉速度快於預期
根據監管機構貨幣監理署 （OCC） 的資料，在 2023 年 1 月 1 日至 12 月 22 日期間，共有 1,566 家銀行提交了關閉分行的通知。 相比之下，只有472家銀行提交了新分行的計畫。 加利福尼亞州是銀行關閉最多的州，平均減少了300家分行。 西雅圖周邊地區失去了十幾個分支，只增加了兩個。 然而，銀行從某些地區迅速撤退可能在中西部最為明顯。 密西根州在一年內失去了 36 家分支機構，但沒有增加一家。 伊利諾州失去了 60 個分支機構，但增加了 18 個分支機構。 這些數字引起了公眾的關注，許多人開始擔心銀行網點的廣泛關閉會對他們的日常生活產生不利影響。
2. 人們的生活受到影響
《每日郵報》收到了許多讀者的電子郵件，表達了對銀行分行關閉的擔憂和苦惱。 許多人說，他們現在需要走更長的距離才能到達銀行，這對他們的生活來說是乙個很大的不便。 一位80歲的老人寫道：“這對我和我的丈夫來說都是痛苦的，我們已經關閉了幾家銀行，現在我們不得不越來越遠才能找到我們的銀行。 如果我們不能再開車了怎麼辦？這種情況導致一些社群成為“銀行沙漠”，即在社群或其中心10英里半徑內沒有銀行分行。 根據調查，低收入家庭和美國黑人獲得物質服務的機會較少，這加劇了社會不平等。
1、成本高，實體店逐步淘汰
銀行網點關閉主要是由於成本高昂和逐步淘汰實體店的趨勢。 隨著科技的發展，人們越來越傾向於使用數字銀行進行日常金融交易，而不是經常去銀行做生意。 為了降低運營成本，銀行選擇關閉部分網點，以適應不斷變化的消費習慣。 經營實體店所需的人力資源和租金等費用大大增加了成本，而數字銀行可以提供更便捷的服務並降低運營成本。 因此，銀行關閉分行成為他們應對市場變化的策略。
2、商業模式調整
此外，銀行網點的關閉也反映了其業務模式的調整。 一些銀行選擇關閉一些舊的和不經濟的分行，並開設新的分行，以滿足不斷變化的客戶需求。 通過整合網點和優化網點位置，銀行可以提供更好的金融服務，同時降低運營成本。 這種模式調整也是銀行應對市場變化、提高競爭力的一種方式。
3. 數字金融服務的普及
值得一提的是，數字金融服務的普及也是銀行關閉分支機構的原因之一。 隨著智慧型手機和網際網絡的普及，人們可以隨時隨地通過手機或電腦進行金融交易，不再依賴傳統的實體網點。 這使得許多人更方便地開展銀行業務，不再需要經常去銀行。 為了適應這一趨勢，銀行不得不關閉一些分支機構，並轉型為數字金融服務提供商。
1. 低收入家庭受到的打擊最大
銀行分行的普遍關閉對低收入家庭造成了沉重打擊。 由於銀行更依賴實體網點提供金融服務，銀行的關閉將給他們帶來更多的困難和不便。 低收入家庭可能無法通過數字銀行進行金融交易，他們需要面對更高的交通成本和時間成本。 這加劇了貧困和不平等，使低收入家庭更難融入金融體系。
2、社群經濟發展受阻
銀行分行的關閉也影響了社群的經濟發展。 銀行不僅提供金融服務，而且是社會重要的經濟機構之一。 銀行關閉將導致失業，對當地經濟產生負面影響。 此外，銀行的關閉可能導致土地貶值和商業活動減少，進一步阻礙社群的發展。
3、損害消費者權益
銀行分行的廣泛關閉可能導致消費者受損。 當銀行關閉分行時，消費者可能會面臨更少的選擇和更高的費用。 他們可能需要支付更高的運輸費用才能使用其他地方的銀行服務或使用非銀行機構提供的金融服務。 這給消費者帶來了不便，並可能導致金融服務質量下降。
美國銀行業關門引起了廣泛關注，並對社群和消費者產生了深遠的影響。 特別是對於低收入家庭和偏遠地區的居民來說，銀行分行的普遍關閉使他們更難獲得基本的金融服務。 在數字金融服務激增的背景下，銀行不得不調整業務模式，通過關閉一些分支機構來降低成本。 然而，銀行的關閉也帶來了一系列負面後果，包括阻礙社群經濟發展和損害消費者權益。 因此，應採取措施保障低收入家庭和邊遠地區的金融服務，促進銀行業的可持續發展。