日前，由福建省地方金融監督管理局牽頭，中國人民銀行福建省分局、國家金融監督管理局福建監管局聯合參展，福建省地方金融協會、奇富科技聯合主辦的“打擊金融黑灰產業，營造行業良好環境”論壇召開在福州。座談會邀請福建省相關部門、金融機構、地方金融機構就如何提公升消費者保護質量和效率、處置違法行為、維護行業健康有序發展等方面進行深入資訊梳理。
鑫業科技副總裁、消費者權益保護委員會主任委員鄭琦在會上表示，當前突出的金融黑灰色產業，尤其是工業化偷債，已經深深影響了金融機構和金融安全，最終將推高普通消費者的金融使用成本，造成社會資源的極大浪費。 新業科技與上海、福建、安徽等地金融機構合作，與當地網警、反詐、反犯罪等執法部門建立動態聯絡機制，協助打擊金融黑灰產業。
圖：鑫業科技副總裁鄭琦出席座談會）。
黑灰色產業擴張對金融消費者有潛在危害
隨著金融場景的不斷拓展和金融服務能力的不斷進步，出現了有組織、有預謀地利用政策要求謀取利益的情況，並逐漸迭代演變成一條黑灰相間的產業鏈。 據中國網際網絡協會關於黑灰產業規模的相關統計，從業人員超過200萬人，平均年齡約23歲，市場規模高達1100億元。
鄭琦表示，黑灰產業鏈是指社會上一些機構或個人以“退賠”、“信用修復”、“減債”為由，通過非法維權、退保、假冒APP、虛假材料、反催收、信用欺詐、洗錢、竊取金融資訊等手段獲取鉅額非法利益， 形成完整的黑灰產業鏈。
同時，從業者熟悉金融借貸規則，善於利用金融機構和金融科技公司的弱點，經常使用惡意投訴、虛假材料等套路，不僅讓金融機構和金融科技公司厭倦了應對，還幫助客戶在未經充分授權的情況下進行投訴， 嚴重侵害客戶和機構合法權益的。
鄭琦認為，遏制金融黑灰行業，構建清晰的行業環境，需要行業共同努力。 在監管和司法方面，要推動金融黑灰產業的認定範圍、法律責任和處罰標準，建立健全監管與金融機構對黑灰產業的對接流程在金融機構方面，應加強與監管部門的匯報和互動，促進催收工作的合法性、合規性和規範性，去除“汙名化”。此外，新業科技還積極參與金融黑灰行業治理的理論與務實研究，期待與行業共同推動消費者權益保護工作的系統化、學術化、法制化程序，共同為營造清晰的行業環境貢獻力量。
強化自身防黑灰產品能力，落實消費者保護工作
抵制黑灰行業是當前金融科技行業的熱門話題。 對於金融機構而言，行業犯罪分子難以獲取違法行為證據，金融機構或金融科技平台雖然受到深遠影響，但難以收集證據並向公安機關報告從消費者的角度來看，他們被煽動逃避債務和騙錢。 被騙後，很難找到實施欺詐的公司的索賠。 基於此，一方面，金融機構可以提高自身的抗逆能力，在證據收集和資訊共享方面採取措施另一方面，加強消費者保護，共同推動行業健康可持續發展。
為了提高自身抗風險能力，鄭琦從異常維權的共性特點和高頻例程入手，分享了欣信在處理異常維權方面的創新經驗和實踐成果，如利用聲紋識別等專業反欺詐工具鎖定黑灰行業幕後組織， 與行業協會和監管機構建立動態聯絡機制。
第三季度，新業科技研發的反欺詐矩陣風控系統通過不斷優化客戶投訴處理全鏈路流程，每天干預疑似欺詐行為4000餘次，攔截欺詐行為7000餘次，幫助使用者和機構避免損失近1次3億元。
鄭琦表示：“新業科技與上海、福建、安徽等地金融機構合作，與網警、反詐、反犯罪等地方執法部門建立動態聯絡機制，上報相關黑灰非法產業的特點和組織。 同時，圍繞消費者保護，新業科技還成立了消費者權益保護委員會，優化企業管理體系，將消費者保護融入產品設計、法律合規、營銷觸達等全業務流程，提公升整個產品的美譽度、品牌度和可信度。
鑫燁科技通過建立長期公益宣傳陣地，加強金融消費者教育，與行業專家、專業律師等合作，通過實際案例分享等，以消費者保護講座、消費者保護課堂等形式進行科普，幫助金融消費者解決問題，提高消費者的金融素養，避免踏入犯罪分子的陷阱。
鄭琦表示，加大金融消費者保護教育宣傳力度，增強金融消費者風險意識，打擊金融亂象，既是保護金融消費者的基礎工作，也是為金融行業營造良好環境的重要舉措。 未來，新業科技將從自身出發，認真踐行責任金融理念，期待與監管部門、金融機構等相關方攜手合作，充分保障消費者權益，維護金融市場穩定健康發展。