針對金融黑灰行業的亂象，需要與監管部門、行業協會、企業等各方合作，共同解決問題，共同保護消費者的合法權益。
《投資時報》記者 祁文建.
隨著金融數位化轉型的不斷深入，違法維權、惡意投訴等亂象愈發猖獗。 據多地國家金融監督管理總局披露的消費者投訴資料顯示，2024年上半年，貸款業務投訴佔比仍將普遍偏高，違法維權、信用修復等金融黑灰色行業將呈現頻發態勢，並逐步形成黑灰色產業鏈。
面對日益囂張的金融黑灰產業，如何遏制這條產業鏈的發展勢頭？如何有效保護消費者和從業人員的合法權益？
12月15日，由福建省地方金融監督管理局牽頭，中國人民銀行福建省分局、國家金融監督管理總局福建監管局參與，福建省地方金融協會、奇孚科技聯合舉辦的“集金力量，共創美好生活”金融消費權益保護教育宣傳活動在福州舉行。
《投資時報》記者注意到，此次活動聚焦金融消費者權益保護，就引導金融消費者提高風險防範意識、自覺抵制金融行業違法維權問題進行了深入探討。
不少與會人士表示，在首屆金融工作會議精神指引下，加大金融消費者保護教育和宣傳力度，增強金融消費者風險意識，打擊金融亂象，既是保護金融消費者的基礎性工作，也是金融行業營造廉潔環境的重要舉措。
凝聚金融力量，共創美好生活“金融消費權益保護教育宣傳活動。
打擊金融黑灰產業的成效揭曉隨著網際網絡的普及和金融數位化的深入發展，金融黑灰色行業也隨之壯大。
所謂金融黑灰色產業，是指犯罪分子通過非法維權、反催收聯盟、有組織逃債、惡意投訴、信用修復、非法保險退保等違法活動，嚴重侵害消費者和從業人員的合法權益，影響從業人員的正常經營，擾亂網際網絡金融行業的正常秩序。
《投資時報》記者注意到，活動現場，與會嘉賓多次提到，在打擊金融黑灰產業過程中，多個部門的聯合合作取得了良好的效果。
國家金融監督管理總局福建監管局代表在活動現場表示，針對福州涉嫌黑產業投案，協調公安機關牽頭成立聯合專案組立案調查。 今年4月，法院將6名參與退保的非法人員定罪，犯有敲詐勒索罪，這是全國首例因敲詐勒索罪被定罪判刑的案件。 “案件偵破後，我局會同公安、司法部門迅速推廣辦案經驗，推動了7起黑產業**敲詐勒索罪自首案件。 ”
據福建省市場監督管理局相關人士介紹，今年以來，依託廣告監測平台，加大了對減息免息、維權等涉嫌違法廣告內容的監測力度，共監測傳統網際網絡發布的商業招商廣告111條， 分別開展金融服務廣告8萬餘條、34萬餘條。“全省各級市場監管部門共收到金融投訴1000餘件、舉報500餘件，全部完成並移送金融監管、公安部門解決。 ”
中國人民銀行福建省分行代表也表示，今年以來，全省人民銀行系統共收到可疑交易線索265條，推動立案50件，協助破案32件。 同時協助破獲龍巖市數字貨幣非法經營案，抓獲犯罪嫌疑人20名，查獲銀行卡20餘張，涉案金額近2億元。
各方反應頻繁
目前，金融企業在打掃金融黑灰行業取得階段性成果後，主要利用科技手段，與行業協會合作，不斷完善自身和行業，為打擊金融黑灰行業貢獻力量。
啟富科技高階副總裁徐慶紅表示，公司已經明確了消費者權益保護的職責，從董事會到管理層再到具體運營層面，並按照監管部門的要求，對整個消費者權益保護體系進行了重組，涉及整個業務流程， 並在其中嵌入了合規審查機制。
徐慶紅透露，奇孚科技將利用AI技術對內容進行篩選，如果涉及敏感詞，該技術會自動報警，旨在在一定程度上控制員工與客戶溝通的自由發揮空間和規模這項技術一直受到許多持牌金融機構的關注和青睞。 此外，啟富科技還建立了智慧型化管理系統，引導客戶合理借貸，理性消費。
廈門國際銀行鄭一龍介紹，該行在日常工作中積累了經驗，通過檢視支付寶、微信等社交軟體的備註，以及詢問客戶基本資訊，有效識別客戶身份。 此外，該行還持續完善惡意投訴常態化監控，充分發揮銀行制度和技術優勢，全面梳理金融行業網路黑灰行業特點，構建有效反擊黑灰行業的綜合體系。
興業消費金融有限公司副總裁李文傑也表示，不僅堅決開展了金融黑灰色產業的鬥爭，還通過科技手段加強了對非個人投訴的識別。 同時，積極參與監管部門、行業協會開展的打擊不良黑灰產品的研究和整體聯動工作。
鑫業科技副總裁、消費者權益保護委員會主任委員鄭琦在會上提到，除了行業組織開展的常規運作外，公司還將與行業協會合作開展行業調研，涉及推廣打擊黑灰產業的法律制度。
嚴厲打擊金融黑灰行業，為行業創造良好環境”。
積極建議監管部門和企業
在打擊金融黑灰產業的過程中，也存在著不可避免的現狀。 例如，目前對金融黑灰行業的違法標準定義不明確;黑灰行業是隱蔽的，通常以合法註冊公司的形式存在從業人員中，不乏金融機構前雇員，具有一定的金融知識，熟悉金融機構的評估和豁免規則。
為了更好地推進金融黑灰產業的治理，福建省公安廳經偵總隊相關負責人提出幾點建議。 一是推進立法建設，強化制度保障;二是深化協調配合，加強重點防控，及時發現隱患隱患，防止極端事件發生三是加強資料治理，完善監管體系，規範各類市場主體。
此外，福建省信訪局審核審核廳表示，出台打擊金融灰黑行業相關法律法規需要頂層設計助推，在政策層面逐步提公升的同時，也是全社會的需要， 包括行業和企業，共同致力於全面治理金融黑灰行業，共同推進保護消費者合法權益的工作程序。
鄭一龍的提案包括六個方面。 一是區分預受理客戶投訴的種類，在轉交銀行停止收集、修改信用資訊時，不記錄通知、考核的次數，以減輕銀行處置信用資訊的壓力二是鼓勵商業銀行建立多元化的金融消費解決方案三是倡導更多金融機構組建和加入行業聯盟，打擊金融黑灰行業，實現聯盟內部資訊共享四是加強跨部門聯合行動，強化系統性打擊黑灰產業的工作機制，開展行業規章制定第五，形成戰略合作協議，實現相互資訊交流;六是建立黑灰行業案件線索碰撞平台，運用科技力量，按照多方線索碰撞機制進行防範和打擊，淨化行業環境，維護良好金融秩序。
李文傑還建議，應建立多方聯動機制，以風險預警的形式開展打擊黑灰產業的宣傳活動，重點關注預防、欺詐和個人資訊洩露對行業從業人員和消費者開展法律教育，推動建立法律意識和風險意識。 “我建議行業協會加強自身內部的資訊共享，甚至搭建乙個不良黑灰產業逆向舉報平台，這樣才能反向制約黑灰產業的發展。 ”
福建拓普威律師事務所資深客戶張漢偉建議從五個方面入手。 一是完善公司自身合規體系建設二是面對不合理的維權和反催收措施絕不妥協;第三，企業可以對已識別的黑色和灰色產品進行定位和識別，並在機構之間共享這些資訊四是金融機構積極發聲，推動監管部門建立健全監管體系五是行業主動履行社會責任，在發展過程中回饋社會。
為了扭轉金融黑灰產業的現狀，徐慶紅提出了四點建議，一是利用非法黑灰產業利用監管部門對信訪投訴數量的考核要求，通過反覆惡意投訴和打壓，讓機構妥協， 建議監管部門進一步加強對信訪投訴的篩選，不要給黑灰行業機會;二是加大對**平台和社交**平台的管理力度，從源頭上阻斷黑灰產品獲客渠道;三是建議監管部門關注黑灰生產蔓延，盡快遏制四是建議加大黑灰行業案件和黑灰行業危害的報送力度，幫助金融消費者識別黑灰行業，遠離黑灰行業。
金融黑灰行業不僅關係到消費者權益的保障，更關係到金融體系的穩定，推動金融行業高質量發展是當務之急，尤其是監管部門的頂層體系，社會各界將持續關注這一點。