**存在風險，投資應謹慎。 這句諺語對於每個參與**投資的投資者來說都很熟悉。 然而，在現實生活中，除了**之外，還有很多投資也蘊含著相當大的風險。 很多人片面地認為，自己投資的不是**，是“固定收益”產品，不會有問題，但最終很難拿回本金。
近年來，一些不法分子和團夥利用投資者對金融投資知識不了解，欺騙客戶信任，從事非法金融行為，構建一些投資，將一些高風險的標的資產（或虛構的標的資產）包裝成偽固定收益和非標固定收益，導致許多投資者遭受高額財富損失。
投資**至少你可以知道你為什麼會賠錢，以及你賠的錢**。 但是，如果遇到非法集資，很有可能不知道資金會流向何方，投資了多少錢，能收回多少本金，什麼時候拿到“遙遙無期”。 今天，就讓我們一起來看看如何識別非法集資**，避開投資雷區。
1. 如何判斷某項投資是否為非法集資？
根據2024年5月1日起施行的《預防和處置非法集資條例》，非法集資是指財務管理部門未取得許可或者違反國家財務管理規定的行為通過承諾償還本息或給予其他投資回報的方式，向不特定目標募集資金的行為。
非法集資有兩個主要特點：
1. 誘惑：非法集資一般承諾償還本息。 除銀行存款性質的產品外，持牌金融機構（主要是銀行、信託、證券公司和保險）的理財產品不會保證本金和收益。
根據監管要求，目前大型資管領域已經基本打破了剛性支付，如果有人給你一張套餐票說理財產品肯定賺錢不虧，一定要提高警惕。
2.社會性：“從不特定目標吸引資金”。 對於普通投資者來說，可以簡單區分一下，如果產品的投資者由許多無關的陌生人組成，則具有社會特徵;但是，如果公司為員工、親戚和朋友之間的財務交流而工作，則不構成社會性。
非法集資的表現形式包括：
建立網際網絡企業、投資投資諮詢企業、各類交易場所或平台、專業農民合作社、共同基金組織等組織吸收資金;簡單來說，如果你的投資和資金的標的，也就是銀行轉賬時填寫的收款人，是上面有上述字眼的公司，你就需要警惕。
發行或轉讓股權和債權、募集資金、銷售保險產品，或從事各類資產管理、虛擬貨幣、融資租賃業務等上述1項所指的主體不具備發行此類產品的資質，如果該類產品由該等主體發行，則很可能是非法集資。
在商品銷售、提供服務、投資專案等商業活動中，資金以承諾支付金錢、股權、實物等回報的形式吸收;保證本息的承諾是集資欺詐最典型的特徵然而，新型欺詐並不排除以股權、實物、虛擬貨幣等形式提供收入的承諾。
違反法律、行政法規或者國家有關規定，通過大眾傳媒、即時通訊工具等方式公開傳播吸收資金資訊的。
在當前的網際網絡資訊時代，需要格外警惕以元宇宙、虛擬貨幣、數字藏品等噱頭進行募資，這可能表現為炒作遊戲製作、人工智慧、虛擬實境等與元宇宙相關的概念，捏造包裝名稱眾多的高科技投資專案，公開虛假宣傳高回報，藉機吸納公募資金。
2. 如何避免您的投資陷入非法集資？
技巧一：拒絕盲目崇拜
不要盲目相信任何機構，即使是銀行、信託、經紀等持牌金融機構，也不要盲目相信其員工推薦的產品;投資不是小事，重要的是不要在未檢查產品合同和弄清楚產品的潛在投資方向的情況下進行投資。
在投資前，如果對最終產品的投資方向進行徹底驗證，例如，合規的**合約會明確說明資金將投資於二級市場或債券，您可以根據二級市場的波動情況了解和判斷產品投資的風險，並可以判斷是否符合自己的風險承受能力。
就連持有多張金融牌照的“中智系統”和擁有萬億資產的“恆大系統”，也通過地方金融交易所發行固定融資產品進行自籌資金，涉嫌構成違法犯罪，受到公安機關的追查。
投資不是小事，拒絕盲目崇拜、隨波逐流，不能看別人的高回報。 用一句話來形容：高收益意味著高風險，收益率超過6%是問號，超過8%是危險的，超過10%準備損失所有本金。
技巧 2：名稱識別
根據《預防和處理非法集資行為條例》第九條的規定，市場監督管理部門應當加強對企業、個體工商戶名稱、經營範圍等商業登記的管理。 除法律、行政法規和國家另有規定外，企業和個體工商戶的名稱和經營範圍不得包括在內“金融”、“交易所”、“交易中心”、“財富管理”、“財富管理”、“股權眾籌”。以及其他文字或內容。
目前，銀行、券商、信託、**公司的名稱中不會包含上述字樣，所以在遇到帶有上述字樣的公司時，尤其是交易所、股權眾籌、交易中心，一定要格外小心。
技巧3：只在自己的知識範圍內賺錢
通常，集資詐騙的產品大多被打包成高新技術、綠色轉型、鄉村振興等名不實的投資專案，這類專案的普通投資者大多不了解，只是覺得產品看起來“高”，高管們有“高學歷”的加持，利用普通人不懂、盲目崇拜的心理， 而且很容易上當受騙。
因此，我們需要正確認識自己的投資能力，所謂“知人知，知知”，如果能理解投資的邏輯，比如如何保證本金的安全，如何產生收益，內在邏輯能理解，那麼你就可以考慮投資了。 如果投資者對市場了解較多，很有可能對投資金融產品市場的風險也有一定的了解，無論是盈利還是虧損，在投資前都已經判斷好了，在自己的認知範圍內，在這種情況下，屬於在自身認知範圍內賺錢;即使這是損失，也是一種明顯的損失。
招數四：冷靜冷靜，沒有調查就沒有決策權
在複雜的投資活動中，不應在沒有盡職調查的情況下進行投資。 所謂盡職調查，就是要對產品要素（管理人、託管人、投資範圍、期限、退出安排、風險措施等）有詳細的了解，並通過背景調查證明，即使通過詳細的盡職調查，也只能降低投資風險（但不能消除風險），但可以避免投資集資欺詐產品。
3、投資者應該如何利用專業實力避雷或提高自身投資水平？
如果缺乏金融知識和識別能力，建議投資者在投資前尋求專業建議，如律師或會計師等中立的第三方，律師可以通過分析法律檔案來判斷產品的交易結構和投資方向，從而識別風險，判斷產品的合規性。
一般來說，銀行、信託、券商、保險、公募等都受到強有力的金融監管，這些機構發行的產品不太可能涉及非法集資，發行產品的資金都是虛構的銀行、經紀人託管，因此確定產品發行人+託管實體，可以避免大部分投資**。
私募**對投資者來說具有較高的投資經驗和風險承受能力，如果沒有一定的金融知識，可能會有認知偏差，不能很好地理解和識別風險如果您必須投資，建議您向律師或會計師尋求專業建議。
普通投資者，除銀行、信託、券商、保險、公私**管理人（有專業意見）發行的產品外，不接觸其他產品，基本可以避免99%的集資欺詐產品。
第四，如果不幸遭遇非法集資和雷霆萬鈞，如何快速追回款項？
對於募資機構來說，雷雨肯定已經嚴重資不抵債，無法正常經營和支付，但只要能兌現，資金能周轉，機構就不會選擇躺在雷暴上。 因此，大家都能感覺到，只要有雷雨，受苦的就是投資者，投資本金很難收回。 這個時候，我們能做的非常有限，可以採取向公安機關報案、向法院提起訴訟、向市長投訴的形式，但等待時間會很長，維權成本也更高。
此外，投資者還可以積極與募捐機構負責處置、贖回的部門負責人保持密切溝通，了解最新的贖回處置方案，及時維護自身合法權益。
最後，如果符合條件，可以聘請律師協助辦理案件，根據案件的實際情況，以及是否需要採取訴前扣押財產或調查資本等措施，提供可行的建議。
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