隨著各大銀行開業活動的開展，吸收沉積物競爭越來越激烈。 做到這一點的主要方法之一是通過改進存款利率以吸引客戶。 最近，許多小銀行都提高了價格存款利率，有些甚至比平時高出 10 個基點到 50 個基點。 通過這一輪利率上調，對一些小銀行來說三年定期存款利率都達到了3%以上，有的甚至能給35%以上。 對於存款金額大、存款期限較長的客戶，一些小銀行甚至能夠給4%以上的資金。利率。例如，最近在安徽銀行推出特色存款，包括6個月期、1年期和3年期固定存款利率高達3%。 對於新使用者來說，如果充值金額達到5萬元以上，還可以獲得2%的加息券，該券將分為兩部分利息新增劑，實際利率它可以達到每月 6%。 此外，一些小銀行，特別是鄉鎮銀行、信用社和農村商業銀行也得到了提高利率，不少銀行存款利率能夠達到 3在5%到4%之間。
除了改進存款利率銀行吸引存款的最常見方式之一是贈送禮物。 根據存款的多少，銀行會贈送不同的禮物，如油、公尺飯、鍋碗瓢盆、掃地機等。 有些銀行甚至非常慷慨，直接贈送乙個電汽車作為禮物。 此外，一些小銀行傳送電一輛車的門檻比較低，只需要存入5萬元以上，而且存金期限5年固定，就可以得到乙份禮物電車。 這樣的折扣無疑讓很多人興奮不已，即使需要借款，也願意把資金存入銀行換取一筆電車。 與存款相比利息換言之，電這輛車確實有很大的動力。 以當前銀行為例 5 年定期存款利率例如，大約 3在5%到4%之間。 這意味著一年的押金為50,000元利息只有2000元左右，普通的電這輛車的價格可能達到2000元左右，相當於銀行給客戶多了一年的收入。 這樣的報價真的很有吸引力。 但是，我們需要警惕此類存款電汽車的機構是否安全，是否存在潛在風險。
當我們去的時候銀行存款一定要睜大眼睛，辨別這些所謂的存款是真實存款還是理財產品或保險產品。在今天銀行存款利率如果利率較低，銀行面臨較大的息差壓力，絕大多數銀行不太可能提供3萬元或5萬元的存款電汽車折扣，因為這樣的條件對銀行來說是一種損失。 根據實際情況，將這種30000元或50000元的定金寄出電汽車的產品很有可能是銀行包裝的理財產品或保險產品。一些不受監管的銀行會把這些理財產品或保險產品偽裝成存款，潛在風險沒有明確傳達給客戶。 例如，一些小型銀行可能會：保險產品打包為5年期定期存款，客戶每年需存入10000元，連續存入5年方可獲得獎勵電車。 這種顯而易見的是保險產品而不是存款，因為存款不是每年支付的，所以通常是一次性存款，只需要每年和每年支付保險。 這些理財產品或保險產品在性質上與存款有很大的不同。 存款有本息保證利息入金時可準確計算收益，且50萬元以內受存款保險法規保護，不會有風險。 相反，無論哪種方式理財產品還保險產品，均不保證本息，最終收益取決於投資機構的表現。 如果業績突出，可以獲得預期的收益;如果業績不好，不僅不會有收益，甚至可能損失本金。 因此，在途中銀行存款不要被所謂的豐厚的禮物所迷惑，以後也不要因為一時的廉價而冒巨大的風險。
期限為5年保險產品例如，此類產品通常是：分紅保險客戶需要支付年費，最終收入與保險公司的投資掛鉤。 如果投資業績良好，客戶可能會獲得相應的回報，但如果投資業績不好，則可能會損失本金。 更重要的是，與存款不同，這類保險產品無法提前提款。 如客戶急需贖回保額，退保時保險公司將不全數退還現金價值進行計算。 而現金價值它與購買保險的年限有關，購買週期越短，現金價值越低。 例如，如果您購買 10,000 元保險產品如果一年後想贖回，最後可能只能拿回2000元到5000元之間的金額，損失幅度至少在50%以上，這是非常不經濟的。 因此，每個人都在前進銀行存款不要輕易被銀行的禮包所迷惑，一定要睜大眼睛，辨別是真存還是真存保險產品或理財產品。不要為了一時的討價還價而承擔未來可能出現的巨大風險。