多位銀行分析師對殼牌財經記者表示，存款利率是持續調整的驅動因素。 目前，商業銀行通過多種方式控制存款利率以降低負債成本，預計銀行存款利率下降仍將是大勢所趨。
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新京報 殼牌財經記者 江 範 編輯 陳麗.
臨近年底，本應是銀行提高存款利率“收存”的時期，卻迎來了銀行今年第三次降息的訊息。 12月21日，殼牌財經記者從多家銀行獲悉，自12月22日起，存款利率將再次下調，優惠儲蓄上限和大額存單利率也將同步下調，其中3年期和5年期定期存款利率將下調25個基點。
同日，工商銀行在《關於調整人民幣儲蓄存款利率的解釋》中指出，此次調整是為了進一步發揮存款利率市場化調節機制作用，持續釋放貸款市場一級利率改革傳導效應，提高服務實體經濟的可持續性。
多位銀行分析師對殼牌財經記者表示，存款利率是持續調整的驅動因素。 目前，商業銀行通過多種方式控制存款利率以降低負債成本，預計銀行存款利率下降仍將是大勢所趨。
存款利率再次下降。
3年期和5年期定期存款再度下降25個基點。
根據中國工商銀行發布的宣告，自12月22日起，上市利率調整主要涉及新開（或提取）通知存款、一次性存款、一次性存款、存息等存款品種、3個月、6個月、1年、2年、3年、5年期定期存款和大額存單。
工商銀行通知存款利率下調02個百分點，一次性存款、一次性存款、零取等掛牌利率，本金存款利息降低01個百分點。 3個月、6個月及1年期定期存款的掛牌利率將下調0。1個百分點，兩年期定期存款利率下調0個百分點2個百分點，3年期、5年期定期存款利率下調0個百分點25個百分點。 《說明》還顯示，除調整掛牌存款利率外，通知存款和定期存款（包括大額存款證）的最優惠利率水平也進行了優化，以反映市場利率情況的變化。
另一位來自大型國有銀行的人士告訴殼牌財經記者，該行還將從12月22日起下調存款掛牌利率上限和優惠利率。 其中，新設一年期及以下普通定期存款掛牌利率和優惠利率上限下調10個基點，2年期掛牌利率和優惠利率上限下調20個基點，3年期、5年期掛牌利率和優惠利率上限下調10個基點25個基點。
銀行還將下調大額存款證的最高利率。 上述大型國有銀行指出，自12月22日（含）起，期限為一年及以下的大面額存單最高利率下調10個基點，兩年期大面額存單最高利率下調25個基點，3年期、5年期大面額存款證最高利率下調30個基點點。
此外，另一位股份制銀行人士告訴殼牌財經記者，該行還將進一步降低存款利率。 其中，利率相對較高的存款產品利率將於下周一（12月25日）下調，其中3年期定期存款利率由285% 至 26%。
有業內人士預計，在此次調整中，大型國有銀行將率先進行調整，股份制銀行將跟隨調整，最終將引導其他銀行跟進並減少調整。
年內存款利率下調了三次。
10萬元定期存款3年賺近2000元。
這一次，各大銀行再次降息，這是今年第三次下調存款利率。 以國有銀行為例，三年期定期存款掛牌利率已三次下調65個基點。 按此計算，10萬元的3年期定期存款利息比一年前少了1950元。 如果自去年9月以來首次計算，各大國有銀行3年期定期存款掛牌利率下調了80個基點，即10萬元3年期定期存款利息比去年9月前少了2400元。
事實上，本輪銀行存款利率下調始於2024年4月，當時央行導息自律機制建立了存款利率市場化調節機制，旨在引導銀行參照市場利率變動合理調整存款利率。 隨後，多家銀行的大額存款證和定期存款產品利率均有所下調。
2024年9月，某國有大行首次下調上市存款利率，正式拉開存款利率普遍下調的序幕，隨後多家股份制銀行跟進調整。 今年5月，銀行協議存款和通知存款利率上限下調今年6月，國有銀行和股份制銀行相繼下調存款利率，隨後國有銀行和部分股份制銀行定期存款產品利率降至3%以下。
今年9月，國有銀行、股份制銀行下調定期存款掛牌利率，隨後在股份制銀行很難找到3%以上的3年期定期存款產品。
存款利率由持續調整驅動。 中信**首席經濟學家明明也表示，在金融支援主體的背景下，貸款利率大幅下降，但銀行負債成本保持相對剛性，息差持續壓縮，經營壓力加大。 考慮到現有按揭貸款利率下調會進一步壓低銀行的利潤空間，目前存款利率的調整難以完全抵消貸款利率調整的影響，未來可能有必要繼續下調存款利率。
明明表示，定期存款的趨勢越來越明顯，長期存款和一些特殊存款產品的定價偏高。 此外，商業銀行主動負債管理能力增強，預計在市場化程序下，存款利率也將順應金融債券和銀行間同業存單利率的下行趨勢進行調整。
為實體經濟降低融資成本騰出空間。
存款利率可能會繼續調整。
展望2024年，在**經濟工作會議“推動社會綜合融資成本穩中適度下降”要求下，市場普遍認為存款利率或將繼續下調，為實體經濟成本下降騰出空間。
光大金融行業首席分析師王一峰認為，LPR貸款利率有望在2024年下調一次。 這意味著，2024年，銀行體系負債綜合成本降低需要大力下功夫，下調掛牌存款利率、調整MPA利率上限、優化特定產品利率定價都是政策選擇。
兆聯金融首席研究員董希苗也指出，從長遠來看，在經濟下行時期，各類資產會下降，投資收益會下降，存款利率會下降。 未來，銀行仍可能在資金端降低成本，存款利率繼續下降的可能性更大。 存款利率的下降會降低企業和居民的存款利息，或者在一定程度上會鼓勵企業和居民擴大投資和消費，有利於提振消費，擴大內需。
面對當前複雜的商業環境，降低銀行存款成本仍是重點方向。 “明明認為，由於短期內居民風險偏好仍然較低，即使存款利率下調，預計存款規模仍將保持上公升趨勢。 但從中長期來看，“存款轉移”現象或將加強，銀行理財等低風險資管產品有望迎來增量資金。
此外，董錫苗還指出，當前企業和居民有效融資需求不足，信心和預期疲軟，風險偏好較低。 加快落實首屆經濟工作會議部署，財政政策和貨幣政策要更加積極主動，主動發力，繼續幫助企業主體解決困難，推動實體經濟平穩復甦，穩定居民就業，增加居民收入，從根本上提振企業和居民投資消費意願和能力。