近日，在2023海峽兩岸港澳財富管理論壇期間，《中國私人銀行發展報告（2023）》和《私人銀行服務高質量發展專項研究》（以下簡稱《報告》）發布。 該報告由中國銀行業協會和清華大學五道口金融學院聯合編寫，已連續發布五年。 報告從市場、機構、客戶、投資、傳承、戰略等方面總結了2024年中國民營銀行的發展情況，研究了民營銀行未來的發展模式。 同時，報告緊跟為經濟社會發展提供高質量服務的主題，結合實際案例，從時代責任和戰略方向等方面對私人銀行業務高質量發展進行了細緻深入的研究。
理財市場發展質量有所提公升
報告指出，隨著監管部門推動銀行理財業務規範化轉型，實施精準政策防範化解重點領域風險，行業呈現良好發展態勢。 我國財富管理業務經歷了規範化、整頓化的轉型期，進入了高質量發展的新階段。
民營銀行不斷探索發展新動能，管理資產增長有效。 作為中國財富管理市場最重要的參與者之一，私人銀行機構不斷總結發展實踐，不斷探索新業態、新動能、新布局。 截至2024年底，中國民營銀行有21家7萬億元，同比增長1179%。私人銀行客戶157萬人次，增速10人88%。
其中，工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、招商銀行、平安銀行、交通銀行管理資產規模均超過1萬億元，形成了引領行業發展的中國民營銀行第一梯隊。 國有商業銀行中，工商銀行私人銀行客戶達到22家60,000戶，資產規模為263萬億元，在國有商業銀行私人銀行規模中排名第一。 股份制商業銀行中，招商銀行私人銀行排名第466萬億元位居行業第一。
客戶結構轉型趨勢明顯
以新產業、新業態、新商業模式為核心內容的“三新”經濟成為我國經濟發展的主要動力，我國經濟增長逐步從過去的“基建+出口+房地產”向“科技+消費”轉變。 隨著產業結構轉型公升級的加快，高淨值人群的結構性變化趨勢越來越明顯。
新形勢下，高淨值人士整體呈現年輕化趨勢，根據報告調查結果，30歲以下高淨值人士佔1068%，比去年增加3個31%。我國高淨值人士的傳承浪潮仍在繼續，企業**和財富傳承的需求巨大而迫切。
在多重因素影響下，高淨值人士加大了對相對穩定的存款、銀行理財、保險的配置，加大了海外資產配置，**等高風險套期保值資產也大幅增加。 在經歷了股票市場的延續後，一些高淨值人士減少了對二級市場的配置。 採用對沖策略的結構性理財產品在高淨值人士中很受歡迎，一度在市場上流行起來。
行業進入“精耕細作階段”。
全球巨集觀環境的變化加劇了理財行業的波動性，也引入了私人銀行業從高增長發展的“擴張期”到高質量發展的“精耕期”的發展模式。 相較於廣義的財富管理，私人銀行的發展更多依賴於機構與客戶之間深厚的信任關係。
報告認為，未來，中國私人銀行業將通過完善聯動機制、優化產品和服務、拓寬渠道布局、推進技術應用、夯實團隊建設、與客戶共同履行社會責任等方式，加強與客戶的信任紐帶，實現私人銀行業務高質量經營和發展。
民營銀行在服務高質量發展任務指引下，充分發揮專業優勢，構建開放的財富管理生態圈，提公升服務實體經濟的質量和效率，關注“低碳”和“養老”需求，恪守受託服務理念，堅持以人民金融為本，切實防範金融風險， 積極融入新發展格局，持續優化面向企業家、家族及其企業的專業投融資服務，夯實我國產業轉型微觀基礎。促進全社會就業，促進共同富裕，展示構建新發展格局的新成果，釋放財富能量，為社會高質量發展貢獻力量，助力打造金融強國。
*：經濟參考網路）。