聖子曾經說過：人多勇敢，大地多生子。 心有多大，貸款能有多大。
如果不是熱搜，我不會相信：
這些日子裡，怎麼會有人為了買房而貸款致死......
有了這個勇氣，只要你的收入超過幾千，就是國家的棟樑。
今天的小師傅和這他媽的事情，都發生在杭州;
但是，它的教育、思想、藝術素質，足以為全國樹立榜樣。
最起碼，比除夕夜還好的鄉村晚間小品，大家可以看完就走......
換句話說，俞先生是乙個無憂無慮、有靈性的人：
寧波搬磚，月薪5000多元，押金10萬元（其實是5萬元，還有5萬元是向母親借來的）。
這個條件，雖然在年均100萬的抖音使用者面前，是站不起來的;
不過好在，虞先生吃得有本事，而且老老實實，沒什麼不對勁。
沒想到，那些平淡無奇但歲月平靜的日子，卻被買房的想法打斷了
11月初，俞先生被介紹到杭州阜陽市乙個名為“航房虎珠關”的房地產專案。
房產顧問賣給他一套89的房子，總價191萬。
看到這房子賣了，他比下半夜兩點好看的主播還要熱情，咬牙切齒，跺腳，下單！
乙個訂單就是乙個訂單，有乙個技術問題需要解決
總價191萬的房子，首付20%就要38萬，從媽媽那裡借的錢卡里也要含10萬元
沒關係，開發商大膽——他可以提供一張價值28萬元的“**優惠券”。
通俗地說，只要銀行批准了這個抵押貸款計畫，開發商就可以幫忙墊付剩餘的28萬首付，你可以慢慢還清。
我去。。。。這件好事呢？
整體開放！任何一秒鐘的延誤都會讓開發商和銀行感到失望。
俞先生腦袋一燙，以定金的名義向開發商支付了僅有的10萬元定金。
你看，你看......只花了10萬元，撬動了200萬的小財富！
前方高能量，正片開始——
回到家後，越想越不對勁：
我的尼瑪月薪是5000，月薪是7500......
要乙個月，一年半，我還能扛，30年，我作為臥底，比陳永仁還要吃苦。
想到這裡，我徹底退縮了。
最後，促使俞先生退房的，是詢問了兩個細節：
首先，開發商給了他28萬元，不管叫什麼名字，反正都是作為首付，涉嫌違法
其次，一旦銀行發現，可以立即要求償還全部貸款，如果無法償還，房屋將直接拍賣。
結果，僅有的10萬存款被放進去，他們仍然負責。
真的不是危言聳聽，劇本要這樣發展，這個結局發生的時候根本就沒有執行。
可是，最後賣出去的房子，你讓開發商退出了？
這是一件很難的事情！
開發商堅持：買賣白紙黑字的房子，後悔簽合同不好。
俞先生反駁：你賣房的違法經營來了，合同無效。
官司已經打了乙個月，終於有了結果——
開發商表示願意退還餘先生的10萬元定金，並撤銷了銷售合同。
雖然是在當地房管部門的介入和斡旋下完成的，但好在沒有危險。
雖然事情到此結束，但熱搜上的集體圍觀才剛剛開始。
就像我們在文章開頭說的：
這場鬧劇的教育性、思想性、藝術性，足以為全國樹立榜樣。
在整件事中，俞先生犯了兩個危險的錯誤。
一種是在異地買房，沒有提前做好功課。
浙江省購買力強，各縣、區、市對省會杭州的價值有高度共識，這是沒有問題的。
但問題是對省會的價值有共識，對省會核心板塊的價值有共識，是完全不同的事情。
和俞先生差點買的房子一樣，它位於杭州市阜陽區，這是乙個典型的遠郊
不能說和寧波奉化、廣州增城、成都簡陽、武漢蔡甸很像，只能說一模一樣。
甚至在 2022 年之前，當房地產市場仍在蓬勃發展時，類似的地區也只是適當的本地市場。
在城市化放緩的階段，即使在區域中心，人口增長的速度也可能比以前低得多。
購買幾年後，誰來接你的訂單就變成了乙個問題。
開發者當然知道這一點，所以對他們來說，蒼蠅腿也是肉，但是嘴裡吃的東西都很難吐出來。
我在這裡說：俞先生之所以能夠成功維權，很大程度上要歸功於杭州土地財政的光亮。
像杭州置業這樣的本土口碑企業，勢必會把維護杭州樓市的聲譽視為生命線。
如果換了城市，開發者的退款可能就沒那麼順暢了。
但對於購房者來說，如果想在不踩坑的情況下換地買房，關鍵的第一步就是打破這種資訊不對稱。
完美、接地氣、真正受歡迎“工業+商業鐵”。配套設施永遠比天價規劃和讓步更有價值。
如果你作為外人不知道這些事情，那就去看看當地的新房子吧土地供應的流速、顯性庫存和規模以及二手房供求關係
以上哪項資料，比房地產顧問的空牙更能令人信服。
還有乙個更簡單的區分方法：對於北京、上海、廣州、深圳以外的任何乙個城市來說，越早放寬限購，越要小心。
二是去槓桿之前，我沒有客觀地分析自己的情況。
有句話說得不知道該不該說
月薪5000，月薪7500你不是腦子裡熱，你是腦子裡！
即使在房地產市場蓬勃發展的日子裡，你是否應該這樣做也是值得商榷的
更何況，在如今樓市分化的情況下，槓桿的“超級倍增”確實沒有考慮在內。
多虧了房管部門的實力和最優秀的同志，房地產公司也負責......
否則，如果你真的掏空了你的家人，買了一套潛在的止贖房子，你就沒有時間哭了。
如果開發商王霸吃了秤不退房，等待俞先生的只能是沒錢，秒變老了。
然後老鐵說：我想買房子，但是我還是缺錢怎麼辦？
該怎麼辦？做你的七叔！
穿多大屁股，穿多大褲子，是不是很香？
截至發稿，我什至不明白：月薪5000，月薪7500，銀行怎麼可能通過審核......
如果銀行沒有通過審核，那真是“看似狠心卻深情”，萬一它也有腦子燙手幫你通過審核，就等於把客戶和銀行都帶走了。
如果真的發生這種情況，可以看作是樓市下行壓力來臨的二次災難。
由於樓市低迷，開發商急需復甦，各種絕望和飛蛾撲蛾撲撲
由於樓市低迷，銀行業壓力擴大，不排除對短期利益視而不見。
有兩朵花，每個分支一朵，我們先說說開發者。
不爭的事實是，在房屋退役流量放緩後，還款壓力和債務壓力是前所未有的。
越是這樣，越容易模糊手段與金融安全的界限，有的甚至屢屢在違法違規的邊緣進行考驗
在深圳市龍崗區的乙個新專案中，出現了所謂的“零首付”，比如100萬的首付，五年內還清
在南京市雨花台區某房地產專案中，客戶流水不符合貸款條件，銷售人員敢找所謂擔保公司偽造假流。
住房和城鄉建設部、央行、原銀監會早在2024年就聯合發布了關於規範購房融資加強反洗錢工作的通知
明確規定，嚴禁房地產開發企業、房地產中介機構違規提供首付融資、首付分期付款和變相墊付首付款。
嚴格來說，零首付已經是違法行為;
至於偽造虛假報表，則屬妥妥的非法貸款詐騙。
恐怕開發商管理不了那麼多，最終會演變成跟買家一起的騙局銀行
我先把錢還還，再說，饑荒也是有點咬人，買家和銀行之間毛茸茸的關係。
換句話說，開發者只需一點點操作就可以實現盈利甚至無利潤。
提高開發商非法貸款成本刻不容緩。
咱們說銀行，不心心長腳，實在是有點不講道理。
如果銀行對貸款問題視而不見
你既可以是肇事者，也可以是受害者。
這是它與開發人員之間最大的區別。
目前，我國銀行業淨利潤率和淨息差處於歷史低位，但存款餘額卻在飆公升。
在這種情況下，銀行的貸款KPI評估過於嚴格。
連大堂經理和出納員都不說，連保安大叔和保潔大媽都不說，還迫不及待地安排貸款指數......
我經常在河邊散步，怎麼能不把鞋子弄濕呢？
在息差壓力和經營壓力疊加下，強制下單的動機和快感可以200%超過控制壞賬的理由。
這是人性！
大碗樓市在此鄭重呼籲：無論銀行面臨的利差壓力和經營壓力有多大，所有要嚴厲打擊表外槓桿擴張。
最直接的原因是，表外槓桿本身具有高度的不透明性和不可控性。
一旦表外槓桿失控，我們甚至可能連“饑荒有多大”這樣準確的資料都沒有！
需要多少錢才能救助市場？您需要如何做出財務努力？完全撓頭。
恐懼往往來自未知。
更重要的是，我們當時的監管目的本質上是確保系統性金融風險不會因去槓桿操作而發生。
我已經冒著市場超調的風險，但我沒想到它會在信貸市場出現反彈......這絕不能發生。
無論幣寬多寬，嚴格控制壞賬風險應該是一條不可逾越的紅線。
年底，意想不到的事情發生了。
陝西省發文鼓勵科技人員離職創業;
鄭州公交計畫鼓勵從業10年的員工創業
越來越多的小城市正在加快精簡機構，減少企業設立的崗位數量。
與這些相比，俞先生的《買房驚心故事》可能真的有點拉卡公尺了。
造成這種情況的直接原因是財政收入的短缺。
究竟是土地出讓費下降導致的財政收入缺口，水平有限，能力一般，我們無法給出結論。
我們來看幾組資料：
2024年1-10月，全國土地出讓收入28629億元，較2024年同期下降26%;
其中，一線城市土地出讓收入降幅最小，為22個01%；
受交易規模拖累，三四線城市土地出讓收入下降30%以上。
所有這一切，加上銀行業的經營壓力和開發商的債務壓力，為一些奇怪的行為提供了一些合理的解釋。
但是，合理的解釋並不意味著行為合理，要想徹底**這些怪異的表象，就要讓商品房市場和資本市場回到良性軌道上來
社會財富永遠只以貨幣、房地產、債務和**四種形式流通。
就目前情況而言，我國廣義貨幣M2已接近300萬億，其中40%以上是作為銀行存款囤積的。
另一方面，房地產和資本市場資金明顯不足。
在下一次紓困中，我們不僅需要支援合理的自住和改善需求，還需要將房地產回歸合理的投資屬性。
將中產階級家庭從失業、債務壓力和資產縮減中解救出來，正在成為其中的關鍵部分。
否則，很難從根本上解決與房地產市場相關的資金受阻問題。
該離奇的，還是離奇的，該走險的，也會是魯莽的。
今天，唯一能在房地產市場找到持久平衡的，就是強大而健全的資本市場。
這遠比我們無休止地討論房地產市場是太冷還是太熱，以及房地產市場是否應該成為家庭財富的蓄水池更有意義。
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