查理·芒格曾經說過：“。我的目標不是賺很多錢。 我想要的只是獨立
獨立一直是我個人的財務目標。
我對追求最高的投資回報率或通過投資過上奢侈的生活沒有太大興趣。 這兩個目標看起來都像是在朋友面前炫耀的遊戲，而且都有潛在的風險。
我只想每天早上醒來，知道我們可以作為乙個家庭做任何我們想做的事。 我們做出的每乙個財務決策都是為了實現這一目標
我父母成年後的經歷可以分為兩個階段：貧困和富裕。 我父親40歲才當醫生，已經有三個孩子了。 作為一名醫生，獲得穩定的薪水並沒有改變他在上醫學院時被迫養成的節儉習慣，同時撫養他的三個孩子。 那些年，父母過著極其簡樸的生活，把大部分收入存起來，給他們的生活帶來了一定的自主權。 我父親是一名急診室醫生——這是我能想到的最緊張的職業之一——他頻繁的輪班工作要求他經常改變他的日程安排，這對他的身體造成了沉重的打擊。 20年後，他覺得自己已經為這份工作做了足夠多的工作，所以他停下來辭職了。 然後，他進入了人生的下乙個階段。
這深深地影響了我。 每當你想改變時，你可以在某一天早上醒來，隨心所欲地改變你現在的生活方式，這可能是任何財務計畫的最終目標
對我來說，自主並不意味著我不再工作，而是我可以在我喜歡的時候做我喜歡的事情，和我喜歡的人一起做，我想做多久就做多久。
獲得一定程度的自主權並不需要你得到像醫生那樣多的報酬。 主要秘訣是控制你的慾望，盡可能節儉地生活。
自主權與您的收入水平無關，而是由您的儲蓄率決定的。 當你的收入超過一定水平時，你的儲蓄率是通過控制你對生活方式的渴望來決定的。
我和妻子是在大學裡認識的。 我們結婚前幾年就住在一起了。 下課後，我們會去做一些初級的兼職工作，拿到相對較低的工資，過上體面的生活。
因此，人類的生活方式都在乙個光譜的範圍內，因此在乙個人眼中被視為體面的生活，對另乙個人來說可能是無法實現的或貧困的。然而，我們買了一套公寓、一輛車、衣服和食物，這對我們的收入來說是不錯的。 我們的生活很舒適，但它們與奢侈無關。
儘管我們的收入已經增長了十多年——我從事金融工作，我的妻子從事醫療保健工作——但我們或多或少地保持了過去的生活方式。 這導致我們的儲蓄率上公升。 事實上，我們增長的每一美元收入都用於儲蓄——我們的“自主權**”和我們目前的生活水平遠低於我們的收入水平，因此前者並不反映後者，而是更多地反映了我們在 20 多歲時建立的生活方式決定。
如果說我的家庭計畫中有一部分是我引以為豪的，那就是我們在年輕時就決定了我們的生活方式慾望不會隨著收入的增加而增加。我們的儲蓄率相當高，但是我們很少覺得這種節儉是通過抑制慾望來實現的，因為我們的物質慾望並沒有因此而增加多少。 這並不是說我們沒有慾望。 我們也喜歡美好的事物和舒適的生活。 我們只是不讓生活的目的無限膨脹。
這種心態並不適用於所有人，因為我們作為夫妻都同意，我們倆都不會互相妥協。 我們生活中的大部分娛樂活動——散步、閱讀、聽播客——都不需要花很多錢，所以我們很少覺得自己錯過了什麼。 偶爾，當我質疑我們的儲蓄率是否太高時，一想到我的父母如何通過多年的高儲蓄率獲得生活中的自由和獨立，我的疑慮就會很快打消，回到我的根源。
自主性是我們的最高目標
保持一種低於您負擔能力的生活方式的額外好處是，它可以防止您產生比較心態。
在你能負擔得起的範圍內舒適地生活，而不會產生太多的慾望，你將避免現代西方世界許多人所承受的巨大社會壓力。
納西姆·塔勒布（Nassim Taleb）解釋說：“.退出不必要的競爭，以期獲得內心的平靜來規範自己的行為，這才是真正的成功。“我喜歡這句話。
到目前為止，我的家人為實現自主生活的目標而採取的一些行為甚至在理論上都是不合理的。 我們沒有貸款，而是全額買了房子。 從財務角度來看，這是我們做過的最糟糕的決定，但從金錢的角度來看，這是最好的決定。 當我們買房時，抵押貸款利率低得離譜，任何理性的顧問都會建議你利用這個低利率，將多餘的儲蓄投入到高回報的金融資產中，比如買房**。 但是我們的財務目標與冷酷的理性無關，而是與心理穩定有關。
誠然，如果我們選擇低利率的抵押貸款，我們可以投資額外的錢，從而獲得很多經濟收益，但擁有房產的自主感遠遠超過金錢收益的滿足感。 不必每月償還貸款的選擇並沒有最大限度地提高我們金融資產的長期回報，而是讓我們感覺更好，因為它讓我感到獨立和自由。
如果你覺得這個決定有價值，或者永遠不會做出這樣的選擇，我並不是要說服你。 我們的選擇在理論上不是最好的，但它適合我們，我們喜歡它，這才是最重要的。
好的決定並不總是理性的。 在某些時候，你必須在“正確”和快樂之間做出選擇
我們金融資產中的流動性百分比高於大多數財務顧問的建議，約為20%（扣除財產價值後）。 從理論上講，這不是乙個明智的選擇，我不會向其他人推薦它，但它適合我們。
我們這樣做是因為現金是獨立生活的重要保障，更重要的是，我們永遠不想被迫持有我們所擁有的。 我們希望減少在面臨鉅額費用時不得不出售**來賺錢的可能性。 這可能僅僅是因為我們的風險承受能力低於其他人。
但就我對個人理財的了解而言，每個人，無一例外，總有一天會面臨意想不到的鉅額開支。他們沒有計畫這些費用，因為他們沒想到它們會發生。 少數知道我家財務狀況的人會問我們，“你存錢是為了什麼？房子？一艘船？一輛車？“不，也不是。 我們是在乙個事故發生頻率比我們想象的更頻繁的世界中，省錢過上好日子目標。 不必在面對意外開支時被迫出售**，也意味著我們更有可能長期持有**，因此我們可以享受複利的好處。
查理·芒格說：“。複利的第一條規則是：除非絕對必要，否則永遠不要中斷這一過程
.摘自《金錢心理學》