效能增加長核心市場資產負債表疲軟萎縮，華夏銀行不良銀行承壓或面臨專業版萬十億難面具發展困境
摘要：營收持續下滑，增長乏力，核心市場業務萎縮，不良水平居股份制銀行首位，華夏銀行4萬億元淨利潤持續向好，但發展困境仍難以解決。
華夏銀行股份***以下簡稱：華夏銀行、600015SH）近期風波不斷，一是12月9日，華夏銀行天津分行行長龔丹志墜樓身亡。在此之前，龔丹志曾任華夏銀行北京分行副行長、北京市副中心支行（前身為華夏銀行北京通州分行）行長。 12月4日，國家金融監管總局北京監管局訊息顯示，北京大興華夏村鎮銀行已獲批解散。 此前，11月，華夏銀行收購北京大興華夏村鎮銀行獲批。
接連兩次風險事件的背後，是華夏銀行營收增長乏力，尤其是核心市場業務萎縮，資產質量持續承壓，不良水平持續居股份制銀行最低。 此外，該行在合規經營中也頻頻遇到問題，今年以來累計被罰款1000多萬元。
針對村鎮銀行收購、經營業績、資產質量、合規經營等相關問題，Discovery.com 向華夏銀行傳送了採訪調研函，但截至發稿時，華夏銀行並未就相關問題提供合理解釋。
總裁隕落背後，天津分公司業績萎縮
12月9日，華夏銀行天津分行行長龔丹志疑似墜樓身亡。 10日下午，事發地派出所民警證實，華夏銀行天津分行行長墜樓身亡。 在此之前，龔丹志曾任華夏銀行北京分行副行長、北京市副中心支行（前身為華夏銀行北京通州分行）行長。
因行長墜樓而備受關注的華夏銀行天津分行，也面臨一定的經營壓力，資產負債表縮水率顯著。 公開資料顯示，華夏銀行天津分行成立於2024年1月，目前在天津擁有26個營業網點，根據2024年半年報，該分行現有員工649人資產規模為 49536億元，比上年末減少8474億元，減少1461%。在此之前，該分公司經歷了快速擴張週期，從 2017 年的 282 家開始59億元，2024年快速躍公升至64485億元。
在資產負債表快速擴張的同時，分支機構的違規風險迅速增加。 近三年來，天津市分行先後收到兩處監管罰單，2024年因未公開開展不良資產轉讓業務、未對銀行承兌匯票業務進行嚴格背景審查，被處以70萬元罰款2024年，因融資業務貸前調查審查、銀行承兌匯票業務背景審查不嚴未盡職調查，被罰款100萬元。
據悉，天津分行所在的京津冀地區是華夏銀行的核心市場，但從地區來看，京津冀是華夏銀行不良貸款餘額最高、不良率第二高的地區，也是僅有的兩個信貸餘額收縮的地區——東北地區的信貸餘額也出現了一定程度的萎縮， 且不良率最高。2024年半年度報告顯示，華夏銀行京津冀地區貸款餘額為5,52164億元，不良貸款餘額145億57億元，次品率為264%。
股份制銀行收購村鎮銀行首例
值得注意的是，華夏銀行旗下的村鎮銀行因發展瓶頸而解散，成為該行的分支機構。 11月，華夏銀行收購北京大興華夏村鎮銀行，承擔其全部資產、負債、權利義務，設立兩家支行。 這在業內是很少見的，股份制銀行親自設立村鎮銀行——大多數情況下，收單方是城商行或農商行。
截圖**：國家金融監管總局北京監管局）。
公開資料顯示，北京大興華夏村鎮銀行成立於2024年9月，是北京市第一家由股份制銀行設立的村鎮銀行。 起初，華夏銀行出資1億元，持有100%的股份。 2024年12月，該行完成增資擴股，華夏銀行未追加投資，持股比例降至80%。
2024年是其近年來營收的高點，營收3452萬元，淨利潤526萬元。 2024年營業收入2729萬元，同比下降21%，淨利潤僅為34萬元，同比下降9354%。今年上半年，該行營業收入再度下滑28%，僅為967萬元，淨利潤僅為7萬元，同比下降868%。
在資產負債表大幅縮減的情況下，村鎮銀行難以維持經營，最終結果被大股東收購併購。 事實上，村鎮銀行曾經被多方寄予厚望。 我國設立鄉鎮銀行的初衷，主要是為了填補大中型銀行金融服務供給和覆蓋面不足的問題，讓金融更好地服務於“三農”和地方中小企業。
業績增長乏力 第三季度營收增速首次出現下滑
在接二連三的風險爆發背後，華夏銀行陷入了業務發展的困境。 儘管淨利潤有所改善，但第三季度收入十年來首次下降。
根據華夏銀行發布的2024年第三季度報告，今年前三季度，華夏銀行實現營業收入7119億元，同比下降254%；歸屬於上市公司股東的淨利潤為17955億元，同比增長515%。
華夏銀行第三季度實現營業收入23467億元，同比減少426%，歸屬於上市公司股東的淨利潤為5841億元，同比增長532%。
財務資料截圖：華夏銀行2024年前三季度財報）。
這是華夏銀行近十年來首次在第三季度營收出現下滑。 事實上，華夏銀行營收下滑的趨勢早有可追溯。 資料顯示，華夏銀行2024年營收為9388億元，同比下降2%15%。2024年至2024年，華夏銀行營收增速如下： 32% 和 1248%，而 2021 年的收入表現為 958 家70億元，增速僅為059%。
截圖**：風）。
從規模指標來看，截至2024年9月底，華夏銀行總資產為4104889億元，比上年末增長6%84%；負債合計 37,91959億元，比上年末增加7個34%。存款總額208萬億元，比上年末增加12358億元，同比增長060%。在盈利能力指標方面，淨息差為191%，下降 018個百分點;淨息差為187%，下降 025個百分點。
資產質量方面，截至2024年9月末，華夏銀行不良貸款率為172%，在9家股份制銀行中排名墊底;撥備覆蓋率為16006%，同比增長018個百分點;貸款撥備比率 275%，下降 005個百分點。
資本充足率方面，截至2024年9月底，華夏銀行核心一級資本充足率為887%（合併），下降037%，一級資本充足率 1018%（合併），下降118%，資本充足率1196%（合併），同比下降1.%31%。
此外，華夏銀行還多次受到監管處罰。 9月26日，華夏銀行廈門分行因風險分類不準確、存款貸款虛高被監管部門罰款280萬元。 8月14日，華夏銀行南昌分行未按規定履行客戶身份識別義務未按要求提交可疑交易報告;與身份不明的客戶進行交易等多項違規行為被中央銀行南昌中央支行警告並處以198罰款5萬元，相關責任人彭宇、李勤、盧海燕、李勤、甘勝玲被罰款4人50000元，250000元，250000元、20000元、30000元。 據不完全統計，今年以來，華夏銀行共收到罰單33起，罰單1859起50,000元。
今年是華夏銀行行長關文傑上任的第一年，但華夏銀行在經營業績和資產質量方面都未能給關文傑乙個“完美的開端”。 未來，我們將持續關注關文傑能否帶領華夏銀行突破經營低谷，實現零售金融轉型。
記者羅雪峰，金融研究員周子章）。