1月9日，根據國家金融監督管理總局浙江省分公司發布的行政處罰資訊，浙江泰隆商業銀行股份有限公司杭州支行（以下簡稱泰隆銀行杭州支行）因8項違法行為被罰款205萬元。
值得注意的是，泰隆銀行杭州分行違法違規行為的違法事實中，有“貸款強制搭售保險”項。 近年來，國家有關部門多次下令重申，嚴禁銀行在辦理存貸款時強制搭售保險。
01 在強有力的監管下，借貸時仍需繫結保險
具體而言，泰隆銀行杭州分行處以罰款的違法違規行為包括：部分績效考核行為不合規;嚴重輕率的貸前調查，向不合格借款人發放流動資金貸款;貸後管理不到位，信貸資金未按約定用途使用;貼現資金直接流回抽屜;貸款風險分類不準確;處理無真實背景的票據貼現業務;員工管理不到位;通過借款強制搭售保險。
事實上，在前幾年，借用強制搭售保險的情況並不少見。
2024年，在中華人民共和國辦公廳、中國銀保監會辦公廳辦公廳發布的《關於部分銀行保險機構、貸款機構非法提高小微企業綜合融資成本典型問題的通知》中， 民生銀行被通報為典型違規行為，2024年9月至2024年11月，民生銀行共10起19萬名小微企業個人商業貸款（按揭擔保）客戶購買了本行發放的借款人意外傷害保險。
據了解，銀行被迫投保，主要是出於業績壓力和風控方面的考慮。 一方面，這可以帶來持續穩定的費用收入另一方面，從搭售品種的角度來看，很多商業銀行都選擇了意外傷害保險和信用保證保險，一旦借款人無力償還貸款，可以分擔銀行的風險管控責任。
但是，這侵犯了貸款使用者的合法權益，增加了他們的貸款成本，從更大的角度來看，可以說是破壞了營商環境。
針對借貸強制搭險行為，國家有關部門也多次下達嚴禁措施。
2024年6月，原銀保監會等六部委聯合印發《關於進一步規範信貸融資收費降低企業融資綜合成本的通知》。 其中，要求銀行業取消信貸環節中的部分收費專案和不合理條件，不得在信貸審批時強制企業購買保險、理財等資管產品。
2024年9月，中華人民共和國辦公廳印發的《關於進一步優化營商環境降低市場主體制度成本的意見》提出，銀行要堅決查處銀行未按規定披露服務資訊，以及未落實小微企業融資服務優惠政策， 轉嫁成本，強制保險或理財產品搭售。
在強有力的監管下，與以往相比，銀行業強制搭售的情況也從去年以來大幅減少。 七財經發現，2024年3月28日，珠海華潤銀行深圳分行因貸款強制搭售保險產品被沒收違法所得1248元，並處罰款30萬元。
此外，與泰隆銀行杭州分行同日處罰的中國郵政儲蓄銀行浙江省分行，因個人企業貸款管理不慎、貸款搭售等17項違法違規行為被罰款645萬元。
因此，泰龍銀行杭州分行因“貸款強制搭售保險”被罰款，可謂“逆風作罪”。
02 貸後管理不嚴屢遭罰款
值得注意的是，近年來，泰隆銀行因內部控制鬆懈而頻頻被罰款。
就在處罰宣布前10天，泰隆銀行剛剛被處以重罰，該銀行還涉及票據貼現業務。 據國家金融監督管理總局上海監管局2024年12月29日發布的行政處罰資訊顯示，泰隆銀行資金運營中心因票據劃轉貼現業務嚴重違反審慎操作規則非法超授權交易;開展**無信用投資業務，共處罰款110萬元。
去年9月，泰隆銀行因辦理經常賬戶資金收付，未對交易單據真實性及其與外匯收付的一致性進行合理審查，違規辦理首筆結匯業務，被國家外匯管理局浙江省分公司處以118萬元罰款。
泰隆銀行也因其APP“太匯營收（19.7）“存在非法收集個人資訊、應用程式強制、頻繁、過度請求許可權等問題，中華人民共和國工業和資訊化部於去年11月30日通報。
寬鬆的貸後管理也是Tyrone之前罰款的乙個關鍵點。
去年7月，泰龍銀行麗水銀行未能控制好貸後期，導致流動資金貸款非法流入房地產領域貸後管控不到位，個人企業貸款違規流動信貸資金被他人使用，被原中國銀保監會麗水監管分局處以80萬元罰款。
2024年5月，泰隆銀行因個人貸款資金流入房地產市場、個人貸款資金未按約定用途使用、挪用銀行承兌匯票存款信用資金等7項違法違規行為被罰款210萬元。
2024年4月2日，據原寧波銀保監局訊息，泰龍銀行寧波分行因違規以貸款名義發放貸款，貸款“三關”不到位，貸款資金違規流入房地產市場，被罰款215萬元。 處罰日期為2024年3月28日;4月23日，泰隆銀行寧波分行因未履行貸款“三查”職責被罰款30萬元。
2024年5月6日，泰隆銀行紹興分行因未履行貸款“三關”職責，未按約定用途使用貸款資金，被處罰款65萬元。
這意味著，從2024年3月到5月，泰隆銀行及其分行被罰款超過500萬元。
03 逆勢而上，去年上半年淨利潤同比增長15%19%
儘管因內部控制鬆懈，經常因“丟臉”而被罰款，但泰隆銀行近年來的表現令人矚目。
天眼查APP顯示，泰隆銀行成立於2024年，是一家股份制城市商業銀行，前身為台州市泰隆市信用社，目前在台州、麗水、杭州、寧波、上海、蘇州、衢州、金華、嘉興、湖州、紹興、溫州、舟山等地設有13家分行。
多年來，泰隆銀行始終堅持“扶持小微企業，踐行普惠”，總結出一套以“三品三表”“三三制”為特色的小微企業金融服務和風控模式。
根據其2024年上半年資訊披露報告，2024年上半年，泰隆銀行實現營業收入7853億元，同比增長630%；實現淨利潤2588億元，同比增長1519%；歸屬於母公司擁有人的淨利潤2530億元，同比增長1534%。
從資產規模來看，截至2024年6月底，泰隆銀行未經審計的合併資產總額為4,0759億元，比年初增長305%56億元，同比增長811%。
這一業績大大超過了同樣位於台州的城市商業銀行台州銀行，在資產信貸規模和小企業融資模式方面與臺龍銀行相似。
根據泰州銀行披露的經營業績，2024年上半年，其營業收入為5983億元，同比增長638%；實現淨利潤2380億元，同比增長588%。此外，其未經審計的資產總額為3,95545億元，較年初增加22968億元，同比增長616%。
2024年及之前，泰隆銀行資產規模仍落後於台州銀行，但2024年資產規模已達3769家53億元，超過台州銀行371855億元。
這主要是由於泰隆銀行域外業務的擴張。 2024年，上海市和江蘇省共貢獻41353億元，佔1719%，而台州銀行的分支機構主要集中在省內。
近年來，風險防範和內控合規日益成為監管的重點。