經濟導報記者柳永習記者楊佳琪.
隨著行業利率大幅下調，銀行理財產品也紛紛掀起了降費的旗幟。
近日，招銀理財、光大財富管理、興業理財等多家銀行理財公司發布公告，宣布推出理財產品費率階段性折扣。 調整物件涵蓋固定投資管理費、銷售服務費、銷售手續費費率等，部分產品固定投資管理費直接降至0%。
受訪業內人士指出，此次降費，主要是為了通過主動獲利來提公升投資者的收益感。 山東財經大學區域經濟研究所所長董豔玲教授在接受《經濟導報》採訪時表示，“對於投資者來說，在購買理財管理時，應該採取謹慎、保守、多元化的投資策略。 同時，經濟導報記者走訪發現，理財經理多推薦短期產品，這類產品也受到消費者的青睞。
開拓市場，降低費用，讓利客戶
12月1日，招銀理財公告稱，擬對招銀理財智季天力（結餘）4號固定收益理財計畫給予分階段優惠利率。 自12月5日起，固定投資管理費（年化）將從015% 至 005%，優惠將於 2024 年 1 月 11 日結束。
事實上，招銀理財不僅對“招銀理財智財（結餘）4號固定收益投資計畫”實行階段性優惠利率。 12月以來，招銀理財連續發布公告，下調《招銀理財36號現金管理財富管理》、《招銀理財財富管理財富管理》等各類產品固定投資管理費 從產品型別來看，固定收益理財產品和現金管理產品為主。
同樣，興業財富管理發布公告，對多款理財產品實施階段性優惠利率，主要涉及常規開放式產品。 下調後，上述產品的投資管理費率為0在1%以內。 例如，自2024年12月13日起，興業財富管理興城恆祥中盈將定期開通4號固定收益理財產品投資管理費從040% 至 006%。
光大金融管理也宣布了費用調整。 光大財富管理“陽光金盈年盈6號”理財產品將於2024年12月6日（含）至12月5日（含）期間提供優惠利率。 促銷期間，“陽光黃金天利年盈6號”理財產品的管理費、A股銷售服務費和B股銷售服務費分別收取。 15% 和 005%。光大金融表示，費率調整後，費用計算方法、應計和支付原則保持不變。 本次調整不會對產品的投資運作產生實際影響，投資者實際收益以產品實際投資為準。
此外，部分銀行理財子公司除降息外，還直接將降息至零。 例如，招銀理財兆盈36號現金管理理財計畫固定投資管理費貼現，費率為0今年12月13日至12月20日為2%至0%。
中泰分析師劉保民告訴經濟報道記者，“降低短期理財成本的目的是為了留住客戶資金。 此外，接下來降準降息也是一種趨勢，因此銀行也採取了降低財務成本的策略。 ”
我買理財產品的時候，其實不太在意利率。 濟南市民李越說。 在接受《經濟導報》採訪時指出，許多投資者並不關注利率，而是更關心實際收益率和持有經驗。
但是，需要注意的是，費用減免並不意味著不會收取任何費用。
一般情況下，銀行理財產品主要包括認購費、贖回費、管理費、銷售服務費、託管費等各類費用，除了降低費率外，還有不少理財公司對超額業績報酬進行調整，即產品達到收取超額業績報酬標準後， 此費用將不再收取。
以現金理財產品為例，雖然沒有固定的投資管理費，但還是有強制性的贖回費。 經濟導報記者在詢問產品規格時發現，在滿足相關流動性風險管理要求的前提下，當產品5個交易日內到期的現金、國債、銀行票據、政策性金融債券等金融工具合計佔比小於5%且偏差為負時， 管理人有權就單個投資者在贖回份額超過產品總份額1%的當日提出贖回申請徵收1%的強制贖回費。
此外，投資者還應仔細閱讀產品說明書，關注可能產生的交易費用（包括但不限於交易佣金、撮合費等）、財務計畫驗資費、審計費、律師費、資訊披露費、清算費、執行費等相關費用。
短期產品受青睞
理財公司降息讓客戶受益，是不是意味著投資者可以上車了？
對此，《經濟導報》記者走訪了多家銀行。
走訪過程中發現，銀行理財經理向客戶推薦的產品大多是短期產品。
定期降息了，朋友推薦我買青銀的南銀理財信義穩定產品，利率3約5%。 濟南市民董女士告訴經濟報道記者，“這款產品時間短，風險低，我已經50多歲了，還希望能更穩定一些。 ”
青島銀行濟南分行一位工作人員表示，“目前理財市場波動較大，到期收益不確定。 相比之下，南銀理財信義穩定產品風險較低，波動性沒有那麼大，短期為3個月、4個月、半年、1年，具有一定的靈活性，深受消費者喜愛，其中一年期業績基準為32%-3.8%。”
如果您想購買，您可以考慮我們的貨幣產品，這些產品以7天展期，年化收益率約為2%，年化利率為2%，100天4%-2.6%。 中國工商銀行濟南燕山分行財務經理對經濟導報記者表示，“長期來看風險比較高，現在理財不能只看收益，更看安全。 ”
面對經濟導報記者的詢問，中國農業銀行濟南文源支行工作人員回覆稱，“現在理財不是保本的，如果不確定什麼時候需要用，可以買中國農業銀行的日常理財。 近期發行的6號、8號收益不錯，最低持有1天，最低買入1元。 6日近7日年化利率為251%，近7天8日年化利率為225%。雖然產品也是非保本的，但短期投資方向相對穩定，日收益率可見一斑。 ”
業內專家表示，在金融市場波動性和不確定性增加的背景下，投資者更傾向於選擇固定收益等低風險金融產品，對短期產品的偏好也在增加，以降低投資風險和流動性風險。
GF**在《機構行為觀察系列一：銀行理財債務分配情境下的變化》一文中也強調，在居民消費意願和能力真正恢復之前，理財負債的短期性可能成為趨勢現象，而對於各類理財公司來說，規模擴張的重點仍將集中在兩類產品的最短持有期和日開倉上， 從而支援債券市場短端的流動性資產。
工銀理財經理王經理也表示，理財投資要慎重，應定期客觀評估自身風險承受能力，根據自身風險偏好、流動性需求、投資經驗等多重因素進行綜合考慮，然後選擇屬於自己的理財產品，並結合市場環境的變化動態調整各類產品的配置比例。
董豔玲對經濟導報記者表示，銀行理財利率戰短期內仍將持續，但長期來看，仍需穩操。 “利率是一回事，但它應該側重於資產方面的選擇、風險控制和提供更好的服務。 對於投資者來說，“不要把所有的雞蛋都放在同乙個籃子裡”，採取謹慎、保守和多元化的投資策略。 ”
版權宣告 |山東財務報告