2024年翻開新的一頁
2024年的一件小事，讓我對大多數人追求財務自由的思考很多。 我已經開了 10 年的車了。 2024年，我糾結於是否要換上同品牌的新車。 之所以要換同乙個品牌，是因為這個品牌在第四季度推出了極具吸引力的優惠政策，老車主換車可以享受額外2萬元的換車補貼。 銷售人員表示，這是乙個前所未有的報價，而且只持續到12月底。 20000元的額外折扣對大多數消費者來說非常有吸引力。 那麼最後，我換車了嗎？這與財務自由有什麼關係？
隨著 2023 年成為歷史，2024 年新年即將到來，今天我想和大家談談你可能沒有意識到的阻礙你實現財務自由的五個障礙，而這五個障礙中的每乙個都與最基本、最簡單的經濟原則之一——機會成本有關。
每個人都要真正了解機會成本的原因是，在每個人通往財務自由的道路上，你做出的每乙個決定都可能受到錯誤選擇的影響。
任何研究經濟學的人都可能聽說過乙個笑話——沃倫·巴菲特和 100 美元的故事。 如果沃倫·巴菲特（Warren Buffett）走在路上，看到地上有100美元，他應該撿起來嗎？
通常老師教給學生的答案的標準版本是：不。 因為他是世界首富，如果他去撿錢，他不僅不會賺錢，還會賠錢，因為他的收入遠高於每秒100美元。 教經濟學的老師會告訴你，這叫做“機會成本”。 也就是說，如果你在 x 和 y 之間做出選擇，如果你選擇了 x，你就必須放棄 y，而 x 和 y 之間的回報差就是選擇 x 的機會成本。
但我今天在這裡要告訴大家的是，這完全誤導了機會成本的概念。 因為很多人忽略了一件事，那就是機會成本的兩種選擇必須是相互排斥的。事實上，巴菲特是否撿到100美元，都不會影響他的收入，他的**也不會因為撿到100美元而少賺一分錢。 因此，對於沃倫·巴菲特（Warren Buffett）來說，實際上沒有機會成本這樣的東西。 對於普通人來說，如果你拿起 100 美元，大多數時候可能不會影響你的工作和收入。
因此，在判斷機會成本是否真實時，很多人很容易忽略不同選擇之間是否存在相互排斥，最終導致做出錯誤的選擇。 有些人甚至以對機會成本的理解為藉口，不選擇其他選項。
平時我比較喜歡在家做飯，有人會說可能會省點錢，但是如果你洗菜洗碗的時間都用在研究、寫文章、寫書上，豈不是能創造更多的收入呢？ 乍一看似乎很有道理，時間的稀缺使時間變得非常寶貴，我們不應該把時間浪費在省錢之類的事情上，而應該浪費在賺錢上。 但這種觀點忽略了乙個事實，即儲蓄和投資並不是相互排斥的。 在家洗飯的時候，我也可以考慮投資和寫作，但出去吃飯會浪費更多的時間在路上，等待食物上桌。
所以，不要用錯誤的機會成本概念作為不做某事的藉口。
我們經常看到，當你身邊有人買奢侈品時，有人會跳出來指責他浪費錢，如果他投資了錢，他會賺更多的利潤。 這裡犯的乙個錯誤是忽略了機會成本背後的隱含因素邊際效應正在減弱
邊際效應遞減是指當乙個因子繼續增加而其他因子保持不變時，該因子每增加乙個單位的影響或回報就會逐漸減少。 簡單地說，當你特別餓的時候，當你吃第一口麵包時，你會感到特別快樂，但隨著你吃的麵包越來越多，你得到的快樂卻越來越少。
這裡的核心事實是：在通往財務自由的道路上，你必須考慮你所處的人生階段，以確定事情的優先次序。
當你處於資產積累期時，你投資的邊際效應往往較大，但隨著年齡的增長和資產的增加，你積累資產所獲得的幸福感會越來越低。 因此，機會成本不是乙個絕對值，它只是乙個感知價值，它遵循邊際效應遞減規律。
回到我的換車。 其實那時候，我是真的被誘惑了，銷售給我報了乙個準確的估價，我還在網上看了二手車的**，甚至開始研究新車的配件。 但最後，我發現，吸引我的是所謂的折扣，才是最大的陷阱，因為當我看到4S店給的舊車打折時，我突然發現，他們收集的汽車的**價格遠低於市場價格。
於是我做了乙個比較複雜的模型，把未來新車的走勢、股價、新車折舊率、回報率等放到Excel中做乙個分析，最後發現，不管怎麼計算，投資這個汽車品牌所產生的回報率，遠高於更換新車所獲得的所謂優惠待遇。
但後來我想了想，這個計算其實完全是多餘的，因為汽車本來就是貶值的，資產回報率再低，也總比買貶值的東西要好。 就算將來太陽從西邊出來，這個牌子的車突然就成了資產，我能賺錢，我也不會賠錢，因為那意味著我的**會更有價值。
因此，無論怎麼分析，換車的機會成本都太高了。 另外，汽車的邊際效率對我來說不是很高，所以沒有必要更換。
我說這些並不是要告訴你如何計算買車的機會成本，但我想說的是，即使是像我這樣學經濟學的人，也經常犯忽略機會成本的錯誤。
這並不是說大多數人不知道機會成本，只是他們在做決策時經常忘記它的存在。 這種健忘與收入、教育水平或社會地位無關，所有人都忽略了機會成本。 然而，一旦在做決定時提醒機會成本的存在，大多數人很可能會做出不同的選擇，變得更加理性，就像我換車的故事一樣。
因此，提醒自己存在機會成本比知道如何計算成本更重要。 讓自己意識到機會成本存在的最好方法是在心理上將自己定位為投資者，而不是消費者。 然而，社會更傾向於將普通人稱為消費者，這潛移默化地給大多數人一種心理暗示，即我們是消費者，從而往往忽略了機會成本。
因此，始終保持投資者的心態是避免忘記機會成本的最佳方法。
首先，人們經常談論“機會”的成本，沒有人說“選擇”的成本，區別在於心理學中的乙個概念——框架效應。 當乙個問題在不同的框架中時，它會產生不同的結果。
舉個例子，現在你面臨買車的選擇，如果把這個問題框定為乙個機會，比如我是否想買一輛A牌的車，那麼買車的各種好處就會出現在你面前，所以你可能會更傾向於買車。 但如果把這個問題框定為乙個選擇，我應該買A還是B，這個時候，你可能會更理性地權衡兩者的利弊，做出更合理的判斷。
如果我們作為消費者，往往會受到這個框架的影響，把購買一件商品描述為乙個機會，然後把這個產品與身份、身份、社交圈、社會地位等聯絡起來，賦予它遠遠超出自身功能的價值，最後陷入“消費陷阱”。。投資也是如此，如果把一項投資框定為乙個機會，比如我是否應該投資這個高風險、高回報的專案，那麼你只會幻想它帶來的高回報。
但是，如果將同一物件框定為乙個選擇，無論是投資高風險、高回報的專案，還是低風險、低回報的專案，你將能夠更冷靜地權衡風險和回報，更準確地評估機會成本。
因此，在測量時，要小心如何構建它。
《薛丁格的貓》是奧地利物理學家薛丁格在2024年提出的關於貓的生死疊加的著名思想實驗。 理論實驗包括將乙隻貓放在乙個封閉的、不透明的盒子裡，薛丁格在盒子裡放置乙個放射性原子、乙個可以檢測原子衰變的裝置和乙個毒氣釋放裝置。 這個原子有幾率在一小時內衰變，如果衰變了，就會被檢測裝置檢測到，檢測裝置會啟用毒氣釋放裝置，殺死貓。
客觀地說，就貓咪本身而言，其實它的生死早已定局。 但實際上，貓咪的生死，只有在被外界觀察後，才處於固定狀態。
薛丁格的貓可以隱喻生活中事物的確定性和不確定性，即事物的兩面性和未知結果的疊加。 例如，如果我們想做某件事，我們可能會成功或失敗，我們會成功和失敗，直到結果確定，就像薛丁格的貓一樣。
另乙個例子是假設乙個人當時沒有買房，而是買了某種虛擬貨幣;或者，如果有人選擇投資乙個回報率特別高的專案，而不是提前還清抵押貸款，他們會因為還清抵押貸款而賠錢嗎？
面對這樣的選擇，很多人並沒有真正理解機會成本的概念。 只有當你面前的兩個選項 x 和 y 都是已知的高概率事件時，才存在機會成本，也就是說，如果你選擇 X，你就會失去 Y，如果你選擇 Y，你就會失去 X。 但是，如果你面臨的乙個選擇實際上是未知的，或者你是假設的，那麼就沒有機會成本這樣的東西。換句話說，如果你在買房時從未聽說過虛擬貨幣，你不能說因為你買了房子，你就失去了投資虛擬貨幣和成為億萬富翁的可能性。
也就是說，當你當時沒有其他特別好的投資專案時，你選擇買房或者提前還清房貸，但實際上並沒有失去所謂的機會成本。 雖然各種發財的機會總是客觀存在的，但當你不知道的時候，它們對你來說就不存在了。
所以機會成本對很多人來說就像薛丁格的貓，他是否存在，你選擇與否，取決於你的認知水平和視角。
如果大多數人希望有更多的選擇，能夠更準確地衡量機會成本，他們應該怎麼做？
這裡有一條給大家的建議：不斷學習並擴充套件你的知識。 記住這句話：在這個世界上，你永遠不可能賺到比你知道的更多的錢。
許多人使用**指數作為投資基準，而另一些人則使用債券或利率風險作為回報基準。 但要小心，很多人只觸及了這些基準和概念的表面，並沒有真正理解它們。 同時，如果認識不夠深入，很有可能認知中的契機只是一種猜想和幻覺。
以上是與大家分享的機會成本的五大障礙，希望能給大家帶來一些思考，幫助你在財務自由的道路上做出更理性的決策。
祝願所有讀到這篇文章的人2024年萬事如意！點讚、收藏、關注、分享的朋友，在新的一年裡，一定能夠實現財務自由！
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