在生活中，很多人在遇到困難，需要資金周轉時，會選擇向親朋好友借錢民間借貸行為大多發生在兩個相互熟悉的自然人之間。在這種情況下，借款人和借款人沒有基於信任或感情的最基本資訊風險防範和證據意識經常發生貸款人不要求簽訂正式貸款合同或借款人不保留還款憑證的情況，最終導致親密朋友、親戚朋友之間的裂痕，甚至鬧官司。 所以作為自然人，如何防範借貸風險？
借貸風險防範的基本原理
建立私人貸款合同是必要的滿足兩個要求：一是雙方就借貸問題達成了協議;二是貸款的實際交付。
1. 貸款協議
貸款協議是指借款人必須有向貸款人借款的意向，貸款人還必須有向借款人借錢的承諾。 在實踐中，一些貸方依賴信任進行口頭借用借款人不能提供相關書面證據證明借款協議的，借款人可以抗辯付款是為了償還雙方先前的借款或其他債務。
“言語沒有證據，言語就是證據”。書面證據是證明雙方已形成借款協議的最有效證據。 因此，借款人和借款人最好都採用它以書面形式簽署合法有效的貸款憑證如借據、借款合同等，以及書面憑證要明確貸款金額、還款期限、利息等重要事項，避免因協議不明確而發生糾紛。
2. 付款交付
根據相關法律規定，自然人之間，可以確定貸款已經交付有幾種型別的情況：
如果以現金支付，借款人將獲得貸款;
以銀行轉賬、網上電子匯款等方式支付的，資金應到達借款人賬戶;
票據交付的，借款人依法取得票據受償權;
出借人授權借款人擁有對特定資金賬戶的控制權，借款人獲得對該賬戶的實際控制權
貸款人以與借款人商定的其他方式提供貸款並實際執行。
在實踐中，現金支付、銀行轉賬、線上電子匯款等形式是常見的支付交付方式。 建議貸款人使用微信、支付寶、手機銀行等線上支付平台和留言金錢的使用;如果是以現金交付，最好在交付時進行拍照、錄影或證明有第三人在場，或詢問借款人出示收據以證明實際付款已支付。 借款人償還貸款時上述方法也應用於留下還款證明。
3.避免無效情況
如果得到人民法院的認可貸款合同無效貸款人只能要求借款人歸還本金，並根據過錯程度承擔損害賠償責任。 因此，貸方希望：避免以下情況民間借貸合同無效的情形：
金融機構轉貸套利;
通過向其他營利性法人借款、向本單位職工募集資金或者非法吸收社會公眾存款獲得的資金再貸款;
未依法取得放貸資格的貸款人以牟利為目的，向社會不特定物件提供貸款;
貸款人事先知道或者應該知道借款人借款用於違法犯罪活動，但仍提供貸款;
違反法律、行政法規的強制性規定的;
違反公序良俗。
其他注意事項
借款人簽署書面借款憑證時，應當：親自簽名並蓋章，嚴格按照它在身份證上由借款人姓名和身份證號碼簽名，並保留借款人身份證影印件
如果借款人已婚，需要明確借款人是否為聯名借款人，最好提出要求夫妻雙方簽字借款證明。
貸款人和借款人您可以就貸款利率達成一致沒有約定或者約定不明確的，視為無利息，自然人之間借款的利息司法保護上限它是合同訂立時一年期貸款市場利率的四倍。
借款利息不能提前從本金中扣除。提前從本金中扣除利息的，按實際借款金額返還貸款，計算利息。
.借款人和借款人都可以自行安排在沒有協議的情況下，允許支付逾期利息、違約金等參考雙方約定的貸款利息標準計算逾期利息。
貸款人可以要求第三方作為擔保降低借貸風險，注意對擔保人的審查是否具備償還債務的能力。
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