在交通事故中，強制交通保險、商業第三方保險、侵權行為人等當事人的賠償範圍不一樣，哪些損失不予賠償？ 我該怎麼辦？ 讓我們在本文中討論它。
注：本文僅以當事人需要承擔賠償責任為前提討論賠償範圍，不考慮當事人可能拒絕賠償的情況（詳見《在什麼情況下會通過強制責任保險拒絕賠償和追償？ 以及“在什麼情況下，商業第三方保險會拒絕賠付？ 它也沒有考慮當事人的賠償順序（見“交通事故責任”）。
1. 個人損失
1、從損失主體來看，強制交通保險和商業保險均不賠償車輛人員和被保險人（包括投保人和司機）的人身損失。 通俗地說，就是三險只賠償“對方”，不賠償“自己”。
如何處理未補償的零件
根據其他方的責任，責任可以由其他車輛的強制交通保險和商業保險承擔。
否則，侵權人應當承擔賠償責任。
如果責任人是汽車的合法駕駛員，並且車輛投保了“機動車乘員責任保險”（俗稱“駕駛員保險和乘客保險”，屬於商業保險型別），則可以索賠保險。
機動車交通事故責任強制保險條例（2019年修訂）。
第二十一條 被保險機動車輛發生道路交通事故，給車輛人員和被保險人以外的受害人造成人身財產損失的，保險公司應當依法在機動車交通事故責任強制保險責任範圍內予以賠償。 ......
第四十一條 本條例下列用語的含義：
2）被保險人是指被保險人及其允許的合法司機。......
中國保險業協會商用機動車輛保險示範條款（2020年版）。
第二章 機動車第三者責任保險。
免責條款。 第二十四條 保險人對下列人身財產損失、費用不承擔賠償責任：
4）被保險人、司機和車上人員;
第三章 機動車人員責任保險。
保險責任。 第三十一條 保險期間，被保險人或者其允許的駕駛人在使用被保險機動車過程中發生事故，致使車上人員人身傷害，不屬於保險人免責範圍的，保險人應當依法承擔車輛上人員所承擔的損害賠償責任; 保險人應當按照本保險合同的規定承擔賠償責任。
2、從損失專案來看，商業第三方保險不賠償精神損害賠償。
如何處理未補償的零件
在精神損害賠償範圍內，可以要求強制責任保險公司優先賠償部分精神損害賠償。
此外，如果您在申請商業第三方保險的同時還購買了“附加精神傷害撫慰責任保險”（這是商業保險的附加保險型別），您可以通過該型別的保險進行索賠。
否則，侵權人應當承擔賠償責任。
中國保險業協會商用機動車輛保險示範條款（2020年版）。
第二章 機動車第三者責任保險。
免責條款。 第二十四條 保險人對下列人身財產損失、費用不承擔賠償責任：
10）精神損害的慰問金;......
附加精神傷害撫慰責任保險。
第一條 保險責任。
在保險期間，被保險人或者其允許的駕駛人在使用被保險機動車的過程中發生主保險規定的保險責任範圍內的事故，造成第三者或者車上人身傷害的，受害人據此提出精神損害賠償要求， 保險人應當按照法院判決和保險合同，在扣除機動車交通事故責任強制保險應當支付的賠償金後，支付被保險人或者被保險機動車駕駛員應當支付的精神損害賠償金。負責本保險範圍內的賠償。
最高人民法院關於審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋（發部社2020年第17號）。
第13條 ......
被侵權人或者其近親屬請求承保強制交通保險的保險公司優先賠償精神損害賠償的，人民法院應當予以支援。
2. 財產損失
1、從財產歸屬的角度來看，強制交通保險和商業保險不賠償汽車和車上財產的損失，也不賠償車輛人員和被保險人（包括投保人和司機）的財產損失。
此外，商業第三方保險不賠償被保險人家屬（包括投保人、司機）的財產損失，並明確包括被保險人及其家屬擁有的財產損失，以及具有使用權或臨時保管權的財產損失。
如何處理未補償的零件
根據其他方的責任，責任可以由其他車輛的強制交通保險和商業保險承擔。
否則，侵權人應當承擔賠償責任。
如果責任人是該車的合法駕駛人，並且該車投保了“機動車損失保險”（俗稱“車損保險”，屬於商業保險），則相應的損失可由保險理賠; 如果您購買了其他型別的保險並符合條件，您也可以通過相應型別的保險進行索賠。
機動車交通事故責任強制保險條款（2020）.
第十條 下列損失、費用，不由強制交通保險提前賠償和支付：
（二）被保險人所擁有的財產和被保險機動車上的財產損失;…
中國保險業協會商用機動車輛保險示範條款（2020年版）。
第二章 機動車第三者責任保險。
免責條款。 第二十四條 保險人對下列人身財產損失、費用不承擔賠償責任：
（三）被保險人及其家屬、司機及其家屬所擁有、租賃、使用、管理、運輸或者管理的財產損失，以及車輛上財產的損失;......
2、從間接損失來看，強制交通保險和商業保險均不賠償間接財產損失，包括停產損失、折舊損失等。
如何處理未補償的零件
侵權人只能對商用車輛的合理停機損失（例如，計程車維修期間的停機時間損失）和非商用車輛的運輸替代費用（例如車輛維修期間的汽車租賃費用）負責。
其他間接財產損失，如車輛和貨物的折舊，沒有法律明確保護，從司法實踐的角度來看，通常很難獲得法院的支援。 換言之，侵權人很可能不需要賠償這部分損失，受害人需要自己承擔。
最高人民法院關於審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋（發部社2020年第17號）。
第十二條 當事人請求侵權人賠償道路交通事故造成下列財產損失之一的，人民法院應當予以支援：
（一）修理受損車輛的費用、車內物品的損失、搶救車輛的費用;
2）因車輛滅失或無法修復，車輛的更換費用相當於交通事故發生時受損車輛的價值;
3）依法從事貨物運輸、客運等經營活動的車輛無法從事相應經營活動而造成的合理停運損失;
4）因無法繼續使用而更換非商用車第一台工具的合理費用。
機動車交通事故責任強制保險條款（2020）.
第十條 下列損失、費用，不由強制交通保險提前賠償和支付：
3）涉及被保險機動車的交通事故，導致受害人停業、停行、停運、停水停氣、停產停產、通訊停網、資料丟失、電壓變化等，以及因市場變化導致的受害人財產折舊、修理後降值造成的損失等間接損失;…
中國保險業協會商用機動車輛保險示範條款（2020年版）。
第二章 機動車第三者責任保險。
免責條款。 第二十四條 保險人對下列人身財產損失、費用不承擔賠償責任：
1）任何單位或個人因投保機動車事故造成的停業、駕駛、停電、停水、停氣、停產、通訊或網路中斷、電壓變化、資料丟失等間接損失造成的損失;
2）因市場變化導致第三方財產折舊，以及修復後價值下降造成的減值損失;......
3. 其他損失
1、仲裁費用、訴訟費用、鑑定費、律師費及其他維權費用
從保險條款的規定來看，無論是強制交通保險還是商業保險，都不會補償上述維權費用; 從司法實踐來看，律師費基本不受法院支援，但訴訟費和鑑定費存在地方差異。
保險法（2015年修訂）。
第六十六條 責任保險被保險人因保險事故造成第三人損害的，因保險人遭受仲裁、訴訟的，被保險人支付的仲裁、訴訟費用和其他必要、合理的費用，除合同另有約定外，由保險人承擔。
機動車交通事故責任強制保險條款（2020）.
第十條 下列損失、費用，不由強制交通保險提前賠償和支付：
4）因交通事故產生的仲裁、訴訟費用等相關費用。
中國保險業協會商用機動車輛保險示範條款（2020年版）。
第二章 機動車第三者責任保險。
免責條款。 第二十四條 保險人對下列人身財產損失、費用不承擔賠償責任：
7）未經保險人事先書面同意的律師費、訴訟費、仲裁費;......
2.非醫療保險藥品費用
商業第三方保險可能無法補償非醫療保險藥品費用的損失。 從司法實踐來看，如果向法院提起訴訟，法院將主要審查醫療費用的必要性和合理性以及證據是否確實充分，不會重點區分是否屬於非醫保藥品。
中國保險業協會商用機動車輛保險示範條款（2020年版）。
第二章 機動車第三者責任保險。
免責條款。 第二十四條 保險人對下列人身財產損失、費用不承擔賠償責任：
（六）超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險同類醫療費用標準的部分費用;......
為方便讀者閱讀，保險條款在上面分散引用，以下是本文引用的主要保險條款的完整列表。
機動車交通事故責任強制保險條款（2020）.
（一）受害人故意造成的交通事故造成的損失;
（二）被保險人所擁有的財產和被保險機動車上的財產損失;
3）涉及被保險機動車的交通事故，導致受害人停業、停行、停運、停水停氣、停產停產、通訊停網、資料丟失、電壓變化等，以及因市場變化導致的受害人財產折舊、修理後降值造成的損失等間接損失;
4）因交通事故產生的仲裁、訴訟費用等相關費用。
中國保險業協會商用機動車輛保險示範條款（2020年版）。
第二章 機動車第三者責任保險。
免責條款。 第二十四條 保險人對下列人身財產損失、費用不承擔賠償責任：
1）任何單位或個人因投保機動車事故造成的停業、駕駛、停電、停水、停氣、停產、通訊或網路中斷、電壓變化、資料丟失等間接損失造成的損失;
2）因市場變化導致第三方財產折舊，以及修復後價值下降造成的減值損失;......
（三）被保險人及其家屬、司機及其家屬所擁有、租賃、使用、管理、運輸或者管理的財產損失，以及車輛上財產的損失;......
4）被保險人、司機和車上人員;
5）停車費、保管費、滯留費、罰金、罰金或者懲罰性賠償金;
（六）超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險同類醫療費用標準的部分費用;......
7）未經保險人事先書面同意的律師費、訴訟費、仲裁費;......
8）投保人、被保險人、司機在明知被保險事故發生後，故意或因重大過失未及時通知被保險事故，致使保險事故損失的性質、原因和程度難以確定的，保險人對無法確定的部分不承擔賠償責任， 保險人已經或者應該通過其他方式及時知道被保險事故發生的除外;
9）因被保險人違反本條款第二十八條規定而無法確定的損失;
10）精神損害的慰問金;......
（十一）機動車交通事故責任強制保險應當賠償的損失和費用;
被保險機動車未投保機動車交通事故責任強制保險或者機動車交通事故責任強制責任保險合同在被保險事故發生時已屆滿的，保險人在機動車交通事故責任強制責任保險責任限額內的損失和費用，不承擔賠償責任。
相關依據（按參考文獻或引用順序）：
1.機動車交通事故責任強制保險條例（2019年修訂）。
2.中國保險業協會商用機動車輛保險示範條款（2020年版）。
3.最高人民法院關於審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋（發部社2020年第17號）。
4.機動車交通事故責任強制保險條款（2020）.
5.保險法（2015年修訂）。