裕廊農商銀行始終將數字貨幣業務作為搶占結算渠道、布局金融場景、深化政銀合作的重要抓手，大力推進“335”專案建設，重點通過基礎能力建設、試點增量擴容、場景啟動等方式豐富消費應用場景，做好“數字貨幣連線業務”， 構建數字貨幣服務新生態，推動數字貨幣業務初見成效。
朱泉，江蘇裕廊農商銀行黨委書記、董事長。
* 金融工作會議將數字金融提公升到國家戰略部署的新高度。 江蘇省農村信用社黨代會報告也明確指出，要推進以“GBC+金融”為核心的開放銀行建設。 數字人民幣作為數字經濟時代重要的金融基礎設施，因其去中介化、可追溯性、安全性等特點，對構建開放金融服務體系具有先天優勢。
裕廊農商銀行始終將數字貨幣業務作為搶占結算渠道、布局金融場景、深化政銀合作的重要抓手，大力推進“335”專案建設，重點通過基礎能力建設、試點增量擴容、場景啟動等方式豐富消費應用場景，做好“數字貨幣連線業務”， 構建數字貨幣服務新生態，推動數字貨幣業務初見成效。截至2023年底，累計開通公共錢包4432個，開通個人錢包56496個，開發數字貨幣收單機構1756個，發行數字貨幣8367個，金額5991萬元; 發放數字貨幣貸款266筆，金額7011筆30,000元; 發生數字貨幣交易2420,000 筆交易，金額 641億元。
主要的三大場景融入日常生活。
首先是食堂消費場景。 人們把食物當成天空，“吃”是乙個高頻應用。 裕廊農商銀行已建立14個智慧食堂場景，覆蓋**、學校、企業等業態，普通使用者超過10000人。 食堂賬戶以傳統虛擬賬戶的形式發放，不便於結算、支付和對賬的管理。 通過數字貨幣智慧型合約功能，將員工食堂的餐費直接發放到數字貨幣的個人錢包中，通過智慧型合約功能對支付交易對手進行限價，實際消費完成後轉入食堂（或指定合作商家）。 員工若對消費有疑問，經商戶確認後可退款，充分保障資金安全和餐費使用，也減少了二次對賬結算問題。
二是員工福利場景。 裕廊農商銀行在職工福利領域已建成企業25家，註冊使用者6519人。 由於結算商戶數量較多，實時結算模式面臨員工福利券使用和驗證以及商家二次結算報銷等問題，推廣進度相對較慢。 通過數字貨幣智慧型合約，員工來店消費時，會按照約定的規則自動觸發相關支付交易，減少後期財務相關工作的工作量，確保福利費用的使用符合相關要求。
第三種是單一用途的預付費場景。 目前，市場上各商家的預付費業務普遍存在“商家帶錢跑路”、“客戶退款難”、“部門監管難”等問題。 比如，針對不同行業的監管平台建設比較高，開發成本和推廣成本都比較高。 數字貨幣智慧型合約預付款管理可以有效解決這一問題。 當消費者完成一次消費時，商家發起智慧型合約，檢查是否滿足約定的執行條件，如果滿足條件，預付資金將轉給商家。
完善三大應用，打通沉降主脈。
首先是ERP數字貨幣在藥店的應用。 在數字貨幣業務試點之初，裕廊農商銀行結合與裕廊醫保局的全面戰略合作，在當前ERP業務合作中，為全市113家藥店（佔全市60%）開通了數字貨幣錢包，實現了藥店醫保資金的結算方式為數字貨幣。 目前，裕廊農商銀行正在開放藥店數字貨幣支付系統和ERP系統，靈活配置多種支付方式，滿足不同客戶的需求，提公升藥店運營管理效率和客戶體驗。 同時，利用數字貨幣的溯源機制，通過交易記錄的完整性和不變性，為藥店的財務管理和審計監管提供便利。
二是數字貨幣在銀億通的應用。 結合《裕廊健康產業試點工作方案》要求，積極推動數字貨幣在醫療行業的應用，目前正在對全市中醫醫院、婦幼保健院、鄉鎮社群衛生院等進行數字貨幣改造，支援相關單位醫療費用支付，支援數字貨幣使用。 為加快醫療機構數字貨幣賬戶開通，開通了20個醫療機構公共錢包（佔全市91%），6戶簽訂了發行合同; 為醫療行業員工開啟了1,571個個人錢包。
三是MIS數字貨幣在超市的應用。 裕廊本地微信、支付寶等第三方支付生態較為完整，數字貨幣支付場景覆蓋率不高。 裕廊農商銀行將依託數字貨幣收銀員門檻低、“零手續費”的優勢，為長期合作超市MIS商戶提供包括數字貨幣在內的一體化收銀員結算服務模式，實現數字貨幣受理功能在商戶收銀系統中的疊加，有效提高縣鄉數字貨幣場景的覆蓋率; 優化農村支付生態圈。
落實“五示”，形成銀行與政府合力。
第乙個是數字貨幣示範鄉。 結合江蘇省文化和旅遊廳《關於推進數字貨幣在江蘇省文化和旅遊領域試點工作方案的工作方案》的要求，推動數字貨幣在文化和旅遊領域應用水平的提公升，將茅山風景區打造成為數字貨幣示範小鎮。 依託“紅岸”特色銀行網點，充分發揮“紅商聯盟”和眾多零售客戶資源，為景區居民和商戶提供工資支付、學費支付、居民醫療、日常消費等多個數字貨幣應用場景。 同時，統籌數字貨幣客戶轉化、拓展和推廣，採取優惠措施鼓勵示範小鎮居民使用數字貨幣提公升交易活躍度。
二是數字貨幣示範街。 與市區個體工商戶林立的崇明街道建立戰略合作關係，加快數字貨幣示範街道建設。 加大數字貨幣應用場景在特色商業街的推廣和運營模式的開發，通過農貿市場、門店、果蔬銷售、藥店、小吃店等商業特色服務場景，實現數字貨幣收付功能的廣泛覆蓋。 整合街道和社群資源，利用硬錢包對老人、兒童等特定群體的友好性，大力推廣基於卡基硬錢包的金融服務產品，讓客戶只需持有乙個硬錢包即可完成日常生活消費，打造數字貨幣日常生活應用新模式。
三是數字貨幣示範商圈。 作為裕廊最大的本土商業區，五岳廣場匯集了多種商業業態，具有較高的品牌知名度和市場影響力。 加強婺嶽商圈的營銷和滲透，開展不同特色的多種形式的數字貨幣推廣活動，通過優惠措施鼓勵客戶使用數字貨幣，增強交易活躍度，持續提公升數字貨幣在商業領域的覆蓋率，帶動數字貨幣在大眾中的使用頻率。
四是數字貨幣示範菜田。 以碧桂園農貿市場為載體，長期駐地站將引導居民和商戶使用數字貨幣。 針對農貿市場支付結算活動頻繁，小額高頻交易的特點，為市場商戶定製了兩種“傳統+數字貨幣”收款碼卡，拓寬了消費者的全渠道支付能力，有效促進了菜市商戶數字貨幣場景的落地。
五是數字貨幣示範網點。 計畫將市區華盛支行打造成裕廊首家數字貨幣特色銀行分行，實現中國貨幣史與數字貨幣發展史的結合，業務推廣與產品體驗的結合，示範網點與示範街的結合，現場設定數字貨幣展示區和體驗區， 並根據政務、交通、文旅、公益等場景劃分不同的展示區域，從而有效地向廣大居民展示和宣傳數字貨幣的未來發展。