商業銀行的信用卡服務正在發生變化。 《經濟參考報》記者了解到，平安銀行、上海浦發銀行、郵政儲蓄銀行、交通銀行、中信銀行等多家銀行近日發布公告稱，從2024年起，部分信用卡權益將進行調整。 一方面，通過提高積分獲取或兌換門檻，縮小產品權益範圍，降低信用卡運營成本; 另一方面，一些信用卡優化了目標客戶群體公升級的好處。 未來，使用者體驗將逐漸超越粗放的流量獲取思維，成為商業銀行打造市場競爭力的關鍵。
平安信用卡新規已經實施。
2023年12月15日，平安銀行信用卡中心發布《關於調整平安銀行信用卡積分規則的公告》，將於2024年2月1日起更新信用卡積分規則。 具體而言，自2024年2月1日起，平安銀行白金信用卡、平安銀行精英白金卡、平安銀行鑽石卡等7張信用卡將保留微信和支付寶渠道交易積分。
新規明確取消特殊場景下多點消費：涉及平安銀行聚富白金信用卡、平安銀行創富白金信用卡等6張信用卡。 此外，新積分規則適用於上述所有特殊信用卡的月均和日均資產消耗積分的發放規則，即取消10000元資產層面的積分發放。
2024年1月12日，平安銀行信用卡中心再次發布《關於調整平安銀行特殊信用卡積分發放規則的公告》，為優化客戶體驗，建議對平安銀行好車主白金卡榮耀版積分規則進行補充， 平安銀行好車主白金卡尊享版、平安銀行車主白金卡：上述卡種持卡人通過支付寶、微信渠道交易，仍可正常獲得1倍萬里積分。通過其他渠道累積積分消費的規則與新積分的規則相同。 上月，上月日均資產消耗發積分規則取消了“資產水平1萬元以上每消費30元40點”的規則，只保留了1000元以下和1000元以上資產等級的積分。
事實上，這已經不是平安信用卡第一次調整規則了。 2022年1月28日，平安銀行信用卡發布公告，宣布調整積分規則。 在積分發放模式方面，平安銀行會根據借記賬戶資產和信用卡消費情況，按不同比例發放積分。 同時進一步明確積分累積交易範圍，新增平安袖珍銀行APP，開放銀行消費評分小程式，不斷提公升積分使用體驗。
平安銀行信用卡是國內首家將網路消費積分寫入積分規則的銀行機構，備受業界關注。 對此，有業內人士表示，相較於2023年1月發布的積分規則，此次平安銀行的信用卡積分規則對第三方支付機構的積分範圍較小。 除特殊卡種外，平安銀行信用卡繫結微信、支付寶渠道將不再累積積分。
股本“縮水”，多家銀行大幅調整。
11月15日，上海浦發銀行信用卡中心發布公告，上海浦發銀行超級白金信用卡、美國運通白金信用卡等2023年部分高階信用卡權益到期後不再續費，權益調整範圍包括里程積分兌換， 航班延誤保險等
巧合。 11月14日，郵政儲蓄銀行宣布，從2024年起減少部分權益的服務數量，提高部分權益的消費標準要求。 其中包括：接送福利由4項減少至2項，白金信用卡（財富版）接送服務由6項減少至2項。 此外，白金信用卡（財富版）專家賬戶的預約次數將由6次減少至2次。
同日，交通銀行宣布，交通銀行將於12月31日停止發行新的交通銀行沃爾瑪信用卡。 自2024年1月1日起，沃爾瑪信用卡持卡人可享受同卡等級的交通銀行標準信用卡權益，不再享有沃爾瑪店內刷卡積分兌換權。 中信銀行也於11月14日發布《關於中信銀行信用卡積分兌換里程產品上架時間的公告》，稱該行信用卡積分兌換部分航空里程的上架時間將於2023年12月31日屆滿。
從部分銀行信用卡客戶權益調整情況來看，大部分機構的信用卡權益已基本減持，公升級相對較少，銀行可能更處於優化信用卡權益、降低綜合運營成本的階段。 對此，光大銀行金融市場部巨集觀研究員周茂華表示，近年來，信用卡業務的獲客和運營成本不斷上公升，收益端競爭激烈。 進行上述調整的主要原因是為了更好地平衡信用卡業務的收入和運營成本。
信用卡市場正走向股票競爭時代。
積分是信用卡使用者的基本福利之一。 在採訪中，記者了解到，以積分為主體開展的營銷主要形式有以下幾種：一是以積分**兌換實物商品，二是兌換商家電子優惠券，三是在支付時扣除現金或信用卡年費。 除了積分規則的變化外，一些信用卡使用者認為與積分相關的福利正在“縮水”。 例如，過去可以用積分兌換的產品現在需要更多的積分才能兌換。
銀行業資深觀察家蘇曉瑞表示，部分信用卡權益縮水，可能與信用卡權益帶來的使用者啟用效果不佳有關，也可能與一些專業“羊毛”玩家利用部分支付終端“一機一碼”漏洞獲取權益有關。 在這種背景下，刷信用卡的吸引力將減弱，但透支的基本功能將保持不變。
事實上，隨著市場競爭日趨激烈，增量資源萎縮，近年來我國信用卡增速明顯放緩，根據央行發布的《2023年第三季度支付系統整體執行情況》，截至2023年第三季度末， 信用卡和正在使用的信用卡數量為 7 張79億，環比下降1%。
中國信用卡市場正逐漸走向股票競爭時代。 隨著信用卡增長放緩、獲客成本增加以及信用卡逾期增加，銀行將考慮減少信用卡福利以取得平衡。 對此，某大型國有銀行信用卡部門人士表示，與之前的規模相比，目前的信用卡更注重精準保客，更傾向於構建“少而精”的權益矩陣。
周茂華表示，在股票競爭時代，銀行傳統營銷獲客成本不斷上公升，如何提公升使用者體驗和粘性是信用卡業務的核心競爭力。 在信用卡業務逐步向精細化經營管理轉變的趨勢下，未來部分銀行合理優化權益也就不足為奇了。 然而，有必要通過滿足擴大用例和增強功能差異化的需求，在盈利能力和客戶滿意度之間取得平衡。
在蘇曉瑞看來，面對獲客成本高、發卡量下降的雙重挑戰，銀行需要關注信用卡APP這個客戶觸達的主要渠道，持續有針對性地優化互動體驗和功能體驗。 2024年，基於信用卡集約化培育的新階段，使用者體驗將逐步超越粗放式流量獲取思維，成為商業銀行打造市場競爭力的關鍵。 （記者 鐘源 北京報道）。
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