作者 |鄭麗.
* |獨角獸金融。
恆豐銀行股份，起源於孔孟故鄉山東，以下簡稱“恆豐銀行”），一則最大股東變動的訊息，讓人們再次將目光投向了這家萬億元股行。
2月21日，山東金融資產管理股份有限公司（以下簡稱“山東金融資產”）發布公告稱，近日獲得國家金融監督管理總局批准，同意轉讓**匯金投資有限公司持有的恆豐銀行150億股股份。
本次交易完成後山東金融資產按往年33持股比例從12%增至46%61%，將持有518個38億股，從恆豐銀行第二大股東到第一大股東**匯金作為第二大股東“退休”。 該交易還將構成一項重大資產重組。
恆豐銀行作為12家股份制銀行之一，經歷了兩位董事長被判刑、多隻債券承銷等兩次“大考”。
在“三步走”戰略路徑下，該行已經完成了“剝離不良、引入戰略投資”，夢想成真的“整體上市”的最後一步還有待恆豐銀行探索。
對於此次交易的具體細節，山東金融資產表示，由於涉及商業秘密，交易、支付方式、資產交付或轉讓時間表暫時不會披露。
公開資料顯示，山東金融資產成立於2014年12月，是經山東省人民批准成立的省級金融資產管理公司，具有全省金融企業不良資產批量經營資質。 經過數次增資，公司註冊資本496億元，是全國最大的本土資產管理公司（即“AMC”），信用等級為“AAA”。
山東魯信投資控股集團（以下簡稱“魯信集團”）是山東金融資產的最大股東，旨在通過銀行、信託、資產管理、公開發行等金融牌照，打造省級金融控股集團，為實體經濟提供金融服務。
在此之前2023年2月，山東金融資產最大股東仍為山東國信（01697.HK），同年2月13日，山東國信正式將山東金融資產的控股權轉讓給魯信集團。
2019年12月底，經歷過風波的恆豐銀行剝離不良資產，成功引入戰略投資者，**匯金投資600億元，山東金融資產參與恆豐銀行定向增發，增持360億股，佔3237%，幫助恆豐銀行在恆豐銀行的改革重組中取得重大進展，化解風險，**匯金成為當時恆豐銀行的第一大股東。 上述股權交易順利進行後，恆豐銀行第一大股東將返回山東省國資部。
資料來源：Canned Gallery。
事實上，近兩年來，山東金融資產陸續在司法拍賣平台上拍賣了恆豐銀行的相關股份。
2021年底，該公司在阿里司法拍賣平台上單獨拍賣了該行約 293億股，176億股股份，總成本約373億美元; 2022 年 5 月，山東金融資產上京東司法拍賣平台拍兩張照片處於司法拍賣狀態恆豐銀行股權，分別涉及約2條線42億股，078億股總成本約為 246億元。
經過以上兩次增持，山東金融資產增持恆豐銀行33股12%。
在不良資產管理業務方面，恆豐銀行在山東的金融資產方面具有絕對優勢。 根據《玩弄不良資產》報告，截至2022年9月，山東金融資產業務前五大投資金額佔8803%，其中恆豐銀行的一攬子計畫最大，報告的最終投資餘額為48938億元，佔8205%。
此次定向增發事件和恆豐銀行風險的逐步化解，也提公升了山東金融資產的影響力。
近年來，山東金融資產持續加大不良資產處置力度，收購不良資產3600多億元，處置不良資產2100多億元，導致山東省銀行業不良貸款率持續下降。
恆豐銀行總部位於山東省濟南市，其前身煙台住房儲蓄銀行成立於1987年，是12家股份制銀行中最早的銀行。
資料來源：Canned Gallery。
2004年至2013年，江錫雲董事長在任期間，總裁一職被廢除，董事長一人接過權力。 任職期間，江熙雲調任2恆豐銀行84億股，相當於754億元。 2013年，因吞鯨股份案，江熙雲被帶走調查，由蔡國華繼任。
歷史在4年後重演。 2017年11月，蔡國華因涉嫌嚴重違紀違法被查處。 2021年8月27日，山東省高階人民法院判決蔡國華，判處蔡國華死刑，緩期執行二年，無期徒刑。
隨著兩位董事長的調查，該行的發展經營可謂一波三折，2018年不良貸款率公升至2844%，承銷債券違約，因貸款“三查”未盡職盡責等監管處罰......
風險暴露後，山東省成立工作組，成立恆豐銀行臨時黨委，接管恆豐銀行的工作。 出身於監管體系的原董事長陳穎奉命與原行長王熙峰、原監事長張淑民一起“空降”恆豐銀行，帶領新一屆領導班子推進銀行改革重組，化解風險， 並迎來了恆豐銀行的曙光。
陳瑩、王熙峰任職期間，恆豐銀行業績持續良好**，2019年資產規模突破萬億大關，達到13萬億元; 不良貸款率自2018年的28年以來有所上公升2021年為44%至2%12%；不良貸款餘額自2018年1635以來61億元，2021年降至137家77億美元; 淨核心一級資本從2018年的-1127增加84億元增至743億元97億元，資金質量不斷提高。
在經營走上正軌、業績好轉後，曾為恆豐銀行做出“巨大貢獻”的王熙峰、陳瑩、張淑民離職，調到其他崗位。
2022年8月，王熙峰辭去銀行執行董事兼行長職務，出任青島農商銀行董事長; 2022年12月，監事會主席張樹民提出辭呈，調任山東省委**廳主管日常工作的副部長。
現在恆豐銀行行長、監事會主席職位仍空缺。
掌舵恆豐銀行近5年的陳瑩，於2023年1月開啟了她職業生涯的下一站。 2023年2月，在恆豐銀行董事會上，“60後”一代辛樹仁被提名為恆豐銀行執行董事，並當選為董事長。 五個月後，監管機構最終確定了該銀行的董事長。
資料來源：國家金融管理局。
據公開資料，辛樹仁為“60後”，57歲，2000年7月至2012年1月在中國人民銀行濟南分行工作多年。 2012年1月至今，任中國人民銀行青島中央支行行長、黨委書記，國家外匯管理局青島分行行長。
2016年7月至2020年6月，辛樹仁先後擔任山東省人民政府副秘書長、辦公廳黨組成員。
辛樹仁在銀行2022年年報中表示恆豐銀行將持續加強內部控制、合規和風險管理，緊跟高質量發展、穩健經營的主題，積極探索符合自身特色的轉型發展之路。
一系列改革也被外界解讀為“生死考驗，涅槃重生”，改革後的恆豐銀行迎來了發展的春天。
在英國《銀行家》雜誌最新發布的“2022年全球銀行1000強”榜單中，恆豐銀行總資產排名第133位，比上年上公升7位；在一級資本方面，它比上一年上公升了13位，達到第122位。
2020年以來，恆豐銀行營收和淨利潤實現雙增長。
2020-2022年，恆豐銀行營業收入為21028億元，23879億元，2512億元，淨利潤為523億元，6348億元，6731億元。
公告顯示，恆豐銀行2023年前三季度營收為1839億元，淨利潤407億元。 截至2023年9月底，其總資產為141萬億元，淨資產131113億元。
在過去的一年裡，恆豐銀行資產質量進一步優化不良貸款餘額和不良貸款比例均有所下降截至2022年底，恆豐銀行不良貸款餘額129億元，同比減少876億元，不良貸款率181%， 下降 031個百分點。 此外，撥備覆蓋率為15246%，增加09個百分點，截至2023年第三季度末，不良貸款率為176%。
在資本充足率方面，恆豐銀行一方面通過利潤留存實現內生資本，另一方面通過外生渠道發行50億元永續債。 截至2022年底，恆豐銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為。 99%，滿足法規要求。 截至2023年第三季度末，該行的一級資本充足率為1121%，核心一級資本充足率為8。52%。
值得一提的是，在被紓困後，恆豐銀行仍然沒有上市的想法。 “下一步，我們將繼續完善公司治理，加強風險管控，促進業務穩步發展，進一步提公升經營管理質量和效益，力爭五年內上市。 早在2020年1月，時任恆豐銀行董事長的陳穎就表示。
不過，2023年金融機構上市數量零星，A股市場均無一家銀行上市。 銀行上市程序的放緩，不僅是由於經濟環境、行業和監管因素的影響，也離不開其自身的發展。
如今，“五年內爭上市”距離上市還有不到兩年的時間，新“舵手”能否如期完成股份制銀行的IPO計畫？ 在評論區留言討論。
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