2023年，燕兆財產保險各季度經營活動淨現金流量逆向偏離率小於-30%，或不符合監管要求。
中國科技投資“張婷，龍秋月.
近日，多家非上市保險公司陸續發布2023年第四季度償付能力報告。 作為財產和意外傷害保險公司用於計算運營成本的核心資料，綜合成本比率行業資料也已發布。 記者查詢發現，燕兆財產保險股份有限公司***，以下簡稱“燕兆財產保險”）第四季度綜合成本比率為15782%，處於較高水平，承保方可能面臨一定程度的損失。 財產險和意外傷害保險公司綜合成本比率的上公升往往拖累了公司的淨利潤，2023年末，燕兆財產保險的保險業務收入為1722億元，同比增長2017%；淨利潤由盈轉虧，出現4淨虧損53億美元。
此外，從2023年第一季度到第四季度，燕兆財產保險經營活動產生的現金流量淨額追溯性不利偏離率為-15749%、-519.73%、-2657.46%、-73.65%，或不符合“保險公司最近兩個季度經營活動產生的現金流量淨額逆向偏離率連續不低於-30%”的監管要求。 綜合成本率高、淨現金流回溯不利偏差率不符合監管要求，彥兆財產保險償付能力報告中暴雨災害的發生主要歸因於公司承保業務費用和大額賠償。
大額索賠推高了成本的綜合比率
一般來說，綜合成本率越低，反映財產保險公司的盈利能力越強，如果綜合成本率超過100%，則反映保險公司的承保虧損。 據不完全統計，48家財產險企業綜合費用率超過100%，其中27家企業綜合費用率在100%-110%之間，21家企業綜合費用率在110%以上。
2023年每個季度，燕兆財產保險的綜合成本率分別為。82%，均高於100%。 特別是，輸入。
三、四季度，燕兆財產保險綜合成本率處於行業高位。 2023年，燕兆財產保險綜合成本率為13286%，其中綜合費用率和綜合損失率分別為.。96%。
對此，燕兆財產保險在償付能力報告中交代，因暴雨災害發生，公司承保了大額賠償。 據燕照財產保險官網披露的公告，因颱風“獨蘇里”造成的災害，該公司承保的河北省高碑店農村住房已於2023年12月29日支付56億元。 此外，記者查閱了2023年第三季度至第四季度償付能力報告，報告期內燕兆財產保險共發生8起重大索賠，總損失金額約1起。55億元，全部顯示為未結清。 具體而言，涉及重大賠償的保險型別包括政策型農村住房保險、財產一切險、財產綜合險等，賠償原因包括水災、火災、事故、交通事故等。 未來幾個季度，燕兆財產保險是否會受到承保業務費用大額索賠的影響，導致賠付率上公升，還有待觀察。
記者查閱往年報發現，燕兆財產保險原保費收入排名前五的商業保險種類分別是機動車險、健康保險、責任險、意外險、企業財產險。 據官網資料顯示，2022年上半年、2022年上半年、2023年上半年、2023年，燕兆財產保險個人短期健康保險業務整體綜合虧損率為...64%。近兩年，燕兆財產保險短期健康保險業務整體綜合虧損率波動較大; 其中，2023年上半年，公司短期健康保險業務整體綜合虧損率相對較高。
財產保險公司和意外傷害保險公司綜合比率的上公升往往會拖累公司的淨利潤。 截至2023年底，燕兆財產保險保險業務營收為1722億元，同比增長2017%；淨利潤由盈轉虧，出現4淨虧損53億美元。 此次虧損也是燕兆財產保險成立以來最大的虧損。 截至2023年末，燕兆財產保險的股本回報率和總資產回報率為-4571%、-16.19%，均為負數。 記者查閱了燕兆財產保險上季度償付能力報告，燕兆財產保險表示無重大投資損失，燕兆財產保險投資收益率和綜合投資收益均為。16%，近三年平均投資回報率和綜合投資回報率分別為.。95%。
多個季度經營活動淨現金流負偏差率超過-30%。
C-ROSS專案二期實施後，保險公司流動性風險監管指標主要包括淨現金流量、經營活動產生的現金流量淨額、追溯性不利偏離率、流動性覆蓋率等。
值得注意的是，從2023年第一季度到第四季度，燕兆財產保險經營活動產生的現金流量淨額追溯性不利偏離率為-15749%、-519.73%、-2657.46%、-73.65%。償付能力規則第13號——流動性風險要求保險公司最近兩個季度經營活動產生的淨現金流量不得連續低於-30%。 燕兆財產保險的淨現金流追溯不良偏離率可能不符合監管要求。 趙彥財產保險在。
三季度和四季度償付能力報告均說明，本季度公司經營活動淨現金流的不利偏差率超過-30%的監管標準，主要是由於暴雨災害的發生，公司承保業務費用基本得到補償。
去年。 一、二季度，燕照財產保險經營活動淨現金流偏離率不利超過-30%的原因，記者致函燕照財產保險，但截至發稿，尚未收到回覆。
此外，2023年第四季度，燕兆財產保險的淨現金流降至02億元，從溢價100元的經營活動淨現金流量指標來看，2023年第四季度累計金額為-2974元，主要是由於巨災補償支出和歷史應收賬款催收效果不明顯。
燕兆財產保險最近兩次綜合風險評級均為B級，評級結果未變。 但受洪澇災害造成大額索賠等因素影響，綜合風險評級指數得分，尤其是流動性風險評分，環比呈下降趨勢。 截至2023年末，燕兆財產保險核心及綜合償付能力充足率均為23404%，基本情景下季度**的數量為20911%。
公開資料顯示，燕照財產保險成立於2015年2月，註冊地於河北省石家莊市，最初由河北建設投資集團有限公司、河鋼集團等7名股東發起。 最新償付能力報告披露，燕照財產保險股東康得實業集團因與該行發生債保責任糾紛而被凍結。 燕兆財產保險股東榮盛控股有限公司***，以下簡稱“榮盛控股”）因辦理股權質押貸款業務而持有燕兆財產保險1億股。據奇查查官網訊息，康得實業已被法院列為高消費物件，榮盛控股已被法院列為被執行的不誠信人、被執行的人、被執行的人、被高消費的人。
2020年，燕兆財產保險在河北金融資產交易所發布增資擴股專案公告，表示計畫募集資金30億元，擴大業務經營範圍。 這也是燕照財產保險成立以來的首次增資擴股。 燕兆財產保險目前註冊資本仍為205億元，但未順利完成增資擴股。
針對燕照財產保險的綜合成本比率、流動性風險等問題，記者致函燕照財產保險，但截至發稿，尚未收到回覆。