增加終身壽險有哪些作用 近兩年來，增加終身壽險是由於安全性、堅固性、終身保護、靈活性等優勢受到廣大投資者的喜愛，並逐漸成為家庭理財的首選。
這類產品的主要優點是“增加”，即在保費不變的情況下，投保額會隨著時間的推移而增加，直到有生之年，也就是說，你年紀越大，相應的保額就會增加。
同時，它具有很高的現金價值，在保險期間，您可以通過保險減免提取部分資金。
它可以看作是乙份保險單，包括死亡撫卹金和儲蓄賬戶，允許客戶將錢存入其中並以固定利率增長，並在需要時獲得。
增量式終身壽險作為一種金融工具，可以說是很不錯的，但是很多人並不知道它的功能是什麼，以及如何使用它。
今天，爸爸就給大家分析一下增值終身壽險的幾大功能，以及使用方法：
功能一：鎖定未來收益財富穩步增長
增量終身壽險每年以固定利率增加保額，現金價值每年增長。
目前增量式終身壽險產品的預定利率一般為：，加上其保額會增加，整體收益更可觀。
例如，富德人壽康乾5號瑞翔人壽，在上一年度投保人的基礎上，投保金額為30%：
此外，延長終身壽命的好處是在合同上用白紙黑字寫，收入持續穩定，沒有例行公事，安全感十足。
以康乾5號瑞翔人壽為例，我們來看看長壽的保單利益有哪些：
在35歲的時候，就是這樣保單第5年，達到現金價值519,190元，已超過已繳保費關閉時間超短。
在57歲時，達到保單的現金價值1001840元，已超過已支付的保費2 次
隨著時間的流逝，現金價值也會增加**。
到 60 歲時，當前價格將達到 1104960 美元，內部收益率將達到 2 美元870%，到80歲，現價達到206.26萬元，內部收益率達到2994%，到100歲，目前價格已達到3725290元，IRR達到2996%。
換言之，退保時間越晚，退保內部收益率越高500,000自100歲如果您退保，您將收到比本金更多的錢322.5萬
但需要注意的是，當這類產品退保時，保單也將終止。
換言之，如果在鎖定期前退保，就會有損失，而且越早退保，損失越大，因為前期保單的現金價值肯定會低於我們支付的保費。
職能2：資金籌措靈活滿足不同資本計畫
增量終身壽險支援政策下調及政策性貸款通過保險的減少，可以申請提取部分現金價值，這有點類似於從銀行卡中取款，剩餘的現金價值會根據合同約定的複利繼續增長。
這是獲得增加的終身收入的主要方式之一，保單減保功能對金額、數量和時間沒有限制，靈活性高。
但需要注意的是，各家保險公司的保險減免規則不同，甚至同一家公司不同產品的保險減免規則也不同。
以海寶人壽保險增幅超過5個為例：
產品可在保單生效滿5年後申請減保，每個保單年度可多次減保，累計減保額對應的現金價值總和不得超過已繳保費的20%
如果你急需錢，你也可以通過它”。保單貸款“要解決現金流問題，一般可以借到當年保單現金價值的80%。
這種情況適合緊急資金的臨時周轉，在貸款時我們的保單權利不會受到影響。
而且保單時間越長，保單的現金價值越高，貸款數量也越多。
貸款利率因保險公司而異，但保單貸款利率低於傳統商業貸款。
此外，保單貸款通過保險公司辦理，不會查詢使用者的個人信用報告。
但需要注意的是，如果貸款沒有按時償還，保險公司會繼續扣保單的現金價值，直到現金價值被扣除，保單將失效，從而影響承保內容。
以海寶人壽保險增幅超過5個為例：
保單貸款金額須超過合同價款的80%，每筆貸款最長期限不得超過6個月。
以曾多5號（記錄名：Xin Winner）為例，我們來看看增加的終身壽險如何利用保單減額功能：
自乙個30歲的男人，年薪10萬元，為期5年，總投資50萬元例如，假設從從60歲開始，每年取出3.60,000元（每月3,000元）。作為養老金補充。
從提案中可以看出，在政策的第7個年那是37歲，現金價值為：51.36萬元超過保費已繳付，鎖定期結束。
然後從政策的第 30 年開始，即從60歲開始，每年收到3.6萬假設雷霆不動100歲，已經一共收到了147個60,000，比已繳保費多976萬
因為保單每年增加的部分總是大於取出的部分，所以它成為現金流的“永動機”。
當您年滿 100 歲時，您的保單中將剩下大約 81 歲現金價值26萬，即投資50萬，70年後，整個保單總價值為14760,000+81260,000 = 22886萬。
而且，增加終身壽險的靈活性還在於，購買保險後，相當於為家庭多了一筆長期資金，除了養老金補助外，收到的資金還可以實現被保險人整個生命週期的各種現金流規劃，比如教育基金、婚禮基金、創業基金依此類推，一項政策可以用於多種目的，也可以為子孫後代留下遺產。
功能三：財富導向遺產資本規劃的自主權
與傳統終身壽險相比，增量型終身壽險的長期儲蓄和理財功能由於保額和現金價值逐年增加，更加明顯。
此外，在申請增加終身人壽保險時，可以通過保險合同分配這筆錢指定受益人並可以就利益份額達成一致有針對性的財富傳承
投保人對保單的了解絕對控制投保人可以提前規劃資產，避免出現“財富權”真空和橫盤的問題。
你自己賺錢，你可以把它給任何你想要的人。
換言之，當被保險人死亡時，保單受益人可以按照合同約定獲得收益。
這是增加終身壽險的財富傳承功能，保單利益可以根據投保人的意願傳遞，避免財產糾紛。
如果保單的受益人沒有滿足投保人的意願，投保人也可以更換受益人。
或者以增幅超過5（記錄名稱：Xin Winner）為例，我們來看看增幅的終身壽險是如何發揮財富傳承作用的：
30歲的父親是投保人，0歲的女兒是被保險人，年投10萬元，10年，共計100萬保費，女兒18-21歲每年領取3萬元作為大學生活費，共計12萬元;
女兒22歲至24歲，若想出國深造，每年補學費生活費10萬元，共計30萬元;
女兒30歲，結婚成家，領20萬元嫁妝;
女兒31歲的時候，爸爸才61歲，想退休養老，領取42萬元作為退休金，每月補充3500元左右的退休金，直到父親90歲不幸去世，共計126萬;
父親去世後，女兒可以將這份保單的投保人改為自己，繼續從賬戶中取款，然後來到保單的第61年，女兒已經61歲了，她也面臨著養老金問題，考慮到通貨膨脹，她領取了540000元，即每月約4500元的養老金補助金。
假設女兒也領取了162萬元的養老金，直到她90歲去世。
此時，帳戶中還剩下 73 個70,000的現金價值可以留給孫子孫女。
到目前為止，已經投資了100萬，然後從該保單中總共收到了12+30+20+126+162=350萬，剩下的73在保單中70,000，總價值4237萬。
一政惠及三代，真正做到財富定向傳承。
而且，從目前的情況來看，保險是以法律合同的形式分割我們資產權利的唯一工具，除了家族信託之外，其他金融工具都做不到。
一般來說，增加終身壽險作為一種穩定靈活的資金規劃工具，可以通過合理的配置來實現不同的人生目標。
除了上述增量型終身壽險的3個共同特點外，這類產品還有其他隱藏的特點，例如：第二種投保人，婚前財產分割、債務分割等。
而且，不同的產品也提供不同的增值服務，如健康管理服務、高階客戶權益、養老社群服務等。