美國經濟整體上看起來很健康，但在經歷了兩年多的通脹問題之後，一些美國人的儲蓄已經用完，他們的信用卡餘額也在攀公升。 這些人主要是中低收入的租房者，他們負債累累，未來一年可能面臨財務狀況進一步惡化的風險，尤其是那些最近重新開始償還學生貸款的人。
根據聯邦存款保險公司的資料，截至 2023 年第三季度，美國人有超過 105萬億美元，創下歷史新高，而且在第四季度資料發布後，這個數字肯定會繼續增長。 根據信用評級公司穆迪（Moody's）的最新報告，信用卡違約率和轉換率（銀行認為永遠無法償還的貸款百分比）現在高於2019年的水平，預計還會繼續上公升。 這些令人擔憂的指標與銀行信用卡的平均利率約為21有關5 這是美聯儲自1994年開始跟蹤資料以來的最高水平。
大多數對美國人財務狀況的分析傾向於描繪兩種型別的消費者。 一方面，大約三分之二的美國人擁有自己的房屋，投資**，獲得相當不錯的收益率，並有足夠的儲蓄來應對高通脹。 他們的房屋逾期率仍接近歷史低點，房價繼續居高不下**。 但對於其他美國人來說，情況越來越困難。 這些群體，主要是沒有從房價和股價上漲中受益的中低收入租戶，他們感到財務壓力，這導致他們的逾期付款水平上公升。 他們受到通貨膨脹的沉重打擊。
美國的通貨膨脹率達到91 達到峰值，目前略高於 3。 但許多商品和服務的成本仍然很高。 根據美國勞工統計局的資料，2020 年 12 月一條麵包的**為 154美元，去年年底公升至2美元02 美元，而一加侖汽油**的平均價格為 2 美元起17 美元公升至 3 美元29 美元。 租房者尤其感受到壓力。 根據房地產經紀人的說法根據com的資料，兩居室以下房產的租金中位數從2020年底的1,424美元上漲至去年年底的1,713美元。
衡量美國經濟分化的一種方法是觀察一些主要信用卡公司的表現。 Capital One、Discover Financial 和 Synchrony 的客戶通常是信用記錄不佳的人，而美國運通通常為最富裕和最富有的人提供服務。 作為最大的零售聯名信用卡發行商，Synchrony Bank的可轉換比率為35 至 56％。同時，大約有 4 個7 名 Synchrony 客戶逾期 30 天或更長時間，這也比一年前有所增加。 Discover的客戶信用卡餘額為1020億美元，同比增長13%。 與此同時，債務轉換率和30天逾期付款率有所上公升。 美國運通去年的可兌換利率和逾期付款水平也有所上公升，但幅度不及競爭對手。 從歷史上看，美國運通一直為信用記錄高的客戶提供服務，這些客戶在每個月底償還信用卡。 但即使是美國運通的客戶現在也更頻繁地攜帶餘額。 美國運通上季度的淨轉化率為2，高於一年前的12 上公升。 在兩極分化的美國經濟中，有摩根大通和美國銀行等兩家大型銀行擁有大量客戶。 由於這些銀行的客戶涵蓋廣泛的收入水平和信用記錄，因此他們的信用指標僅略有上公升。 但由於這些銀行的信用卡組合，它們都在增加可用資金來彌補潛在損失。
美國人不太可能看到銀行或利率的任何緩解，這樣他們就可以扭轉這些高息債務。 美聯儲表示，首次降息可能還需要幾個月的時間。 此外，與美聯儲提供的貸款相比，信用卡利率往往非常高。 此外，有關銀行業情緒的報告顯示，銀行在放貸方面變得更加保守，這意味著這些美國人不太可能將高額信用卡賬單轉換為利率較低的貸款。
經濟學家認為，這些低收入美國人所感受到的財務壓力目前不太可能大規模蔓延到經濟中。 但經濟學家和專家認為，這些不斷上公升的延遲付款是今年經濟面臨的越來越大的風險之一，特別是如果學生貸款成為負債累累的年輕美國人無法承受的負擔。 消費者的財務狀況可能在2024年的選舉中發揮重要作用。 喬·拜登（Joe Biden）在一定程度上致力於降低美國家庭的成本。 共和黨人反駁說，拜登對高昂的成本負有首要責任。